Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate menggunakan Metode Penilaian Kartu Kredit PinterPoin.

Tidak ada keraguan bahwa kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate adalah sempat menjadi kartu kredit terbaik di Indonesia.

Kelebihan utama dari kartu ini terletak pada earning rate yang bagus, spending reward yang menarik berupa tiket bisnis PP ke Jepang, opsi cashback 4% untuk transaksi di negara-negara tertentu, dan annual fee yang bisa digratiskan.

Kartu kredit ini memiliki pagu kredit (limit) minimum 50 juta Rupiah. Rasio penukaran efektif poin kartu kredit ini menjadi airline miles adalah sebagai berikut:

  • 9 Poin X-Tra (JCB Ultimate) = 1 KrisFlyer Miles atau 0,45 GarudaMiles/Asia Miles

Perlu Anda ketahui bahwa kartu kredit ini memiliki rasio perolehan poin yang sama untuk pengeluaran dalam mata uang Rupiah ataupun mata uang asing.

  • Pengeluaran di dalam/luar negeri: Rp 10.000 = 18 Poin X-Tra 

Ajukan Sekarang

Pemasukan
Bulanan
Minimal
Rp25.000.000 Masa Berlaku
Poin
2 tahun
Kartu Kredit
Referensi
Tidak perlu Min.
Transfer
1.332 miles
Biaya Tahunan
Rp3.000.000 Rekanan
Penukaran
Welcome Bonus
0 Biaya
Penukaran
2.500 Poin Xtra (senilai
277 miles KrisFlyer)
Perolehan Poin
Dalam Negeri
Rp5.000/mile Penggabungan
Poin?
Ya, dengan rasio konversi
berkurang
Perolehan Poin
Luar Negeri
Rp5.000/mile Manfaat di
Bandara
Lounge di Jepang dan Hawaii
gratis tak terbatas
Lounge tertentu dengan
LoungeKey (JCB; 2x/tahun
akses gratis)

Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3.5)

Anda bisa mendapatkan 1 mile KrisFlyer setiap melakukan transaksi di dalam negeri ataupun di luar negeri sebesar Rp 5.000. Alternatifnya, Anda bisa memperoleh 4% cashback untuk transaksi di Jepang, Korea Selatan, Cina, dan Taiwan.

Nilai: 3

Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)

Kartu kredit ini tidak dilengkapi dengan welcome bonus.

Nilai: 0

Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1.5)

Kartu ini memiliki 4 transfer partner yakni Garuda Indonesia, Singapore Airlines, Cathay Pacific, dan AirAsia BIG.

Nilai: 1

Bonus Unik & Kerja Sama Travel Fair (Skor Maksimal: 1)

Kartu kredit ini memiliki bonus unik berupa spending reward dalam bentuk tiket PP ANA kelas bisnis ke Jepang dari Jakarta dengan fare class Z.

Syarat spending reward ini adalah Anda harus bertransaksi minimal sebesar 200 juta dalam mata uang Rupiah ataupun mata uang asing dan kemudian menukarkan poin yang terkumpul selama 2 billing statement menjadi tiket PP ke Jepang. Terdapat juga ketentuan baru yaitu minimum 10 (sepuluh) kali transaksi dalam periode tersebut.

Kartu ini juga bekerjasama dengan Cathay Pacific (CX) Travel Fair di mana pemegang kartu ini bisa mendapatkan cashback sampai dengan 1,75 juta Rupiah untuk pemesanan tiket pesawat selama periode travel fair.

Nilai: 1

Airport Perks (Contoh: Lounge, Makanan) (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini memiliki airport perks berupa akses ke berbagai airport lounge yang bekerjasama dengan jaringan JCB. klik disini untuk mengetahui daftar airport lounge yang bisa diakses menggunakan kartu kredit ini.

Nilai: 0.5

Iuran Tahunan & Kemudahan Waiver (Skor Maksimal: 1)

Iuran tahunan kartu ini adalah sebesar Rp 3.000.000 per tahunnya dan bisa di-waive (dihapuskan) dengan cara bertransaksi sebesar 150 Juta Rupiah dalam periode waktu 3 bulan.

Untuk tahun kedua dan seterusnya, Anda cukup bertransaksi 150 juta Rupiah dalam periode waktu 12 bulan terakhir untuk memperoleh waiver iuran tahunan.

 

Nilai: 0.6

Total Nilai: 6.1 / 10

“Kartu kredit traveling terbaik dari CIMB Niaga yang memiliki earning rate KrisFlyer Miles yang menarik serta spending reward yang tiada duanya.”

 

Penutup

Setelah devaluasi pada Juni 2020, kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate tidak lagi menjadi kartu kredit paling bagus di Indonesia namun masih merupakan salah satu kartu kredit terbaik di Indonesia. 

Berikut daftar ‘terbaik’ yang sudah saya update dari kartu kredit ini:

  • Terbaik untuk mengumpulkan GarudaMiles dengan earning rate 3.333 Rupiah = 1 GarudaMiles
  • Terbaik untuk mengumpulkan Asia Miles dengan earning rate 3.333 Rupiah = 1 Asia Miles
  • Terbaik untuk mengumpulkan KrisFlyer Miles dengan earning rate 5.000 Rupiah = 1 KrisFlyer Miles
  • Memiliki spending reward terbaik yaitu tiket PP kelas bisnis ANA rute Jakarta – Tokyo
  • Program cashback terbaik untuk transaksi di negara-negara tertentu (Jepang, Korea Selatan, Cina, dan Taiwan)
  • Kartu kredit top-tier terbaik yang bisa digratiskan 100% annual fee-nya tanpa harus menjadi nasabah prioritas.

Manfaatkan spending reward CIMB Niaga JCB Ultimate untuk terbang di kelas bisnis ANA. Foto: ANA.

Kekurangan dari kartu kredit ini hanyalah tidak adanya welcome bonus. Selain itu, devaluasi yang baru saja terjadi juga turut mengikis value dari earning rate dan spending reward dari kartu JCB Ultimate ini.

Apapun itu, saya tetap merekomendasikan Anda untuk memiliki kartu kredit ini dengan pertimbangan utama spending reward tiket PP ANA kelas bisnis dan program cashback 4% yang masih menarik.

.

Apakah Anda masih tertarik memiliki kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate?