Efektif 1 Mei 2024 mendatang, CIMB Niaga akan merombak total konsep dari Poin Xtra di mana akan terdapat perubahan valuasi poin Xtra, perolehan poin Xtra di setiap kartu kredit, dan juga rate penukaran poinnya secara sekaligus.
Anda dapat melihat informasi lengkapnya di situs website CIMB Niaga, namun berikut ringkasannya:
Perubahan Valuasi Poin Xtra
Perubahan ini berlaku untuk seluruh produk CIMB Niaga yang bisa mengumpulkan Poin Xtra, baik dari kartu kredit maupun debit/rekening.
- Poin Xtra saat ini bernilai Rp10/poin. Dengan perubahan valuasi ini, Poin Xtra yang Anda miliki akan tetap bernilai sama hanya saja jumlah poinnya akan dikalikan 10 dan nilainya menjadi Rp1/poin. Sebagai contoh:
- Sampai 30 April 2024: 880.000 Poin Xtra senilai Rp8.800.000
- Mulai 1 Mei 2024: 8.800.000 Poin Xtra senilai Rp8.800.000
- Poin Xtra yang didapatkan sampai 30 April 2024 bisa ditukarkan menjadi airline miles dengan konversi sebelumnya (tidak ada perubahan) di mana untuk 3.000 Poin Xtra (sampai 30 April 2024) atau 30.000 Poin Xtra (mulai 1 Mei 2024), Anda akan mendapatkan miles sebanyak:
| Kartu | KrisFlyer | Asia Miles | GarudaMiles |
| CIMB Niaga JCB Ultimate | 223 | 150 | 150 |
| CIMB Niaga Visa Infinite | 667 | 150 | 150 |
| CIMB Niaga Mastercard World CIMB Niaga Accor Live Limitless World | 1.000 | 150 | 150 |
| CIMB Niaga Visa Platinum (“Travel Card”) | 1.000 | 1.000 | 1.000 |
| CIMB Niaga Preferred Visa Infinite | 90 | 150 | 150 |
| Kartu kredit/debit lain | 90 | 150 | 150 |
Perubahan Perolehan dan Konversi Poin Xtra
Perubahan ini berlaku bagi seluruh kartu kredit CIMB Niaga kecuali kartu cobrand CIMB Niaga Accor Live Limitless (Platinum ataupun World). Berikut ringkasannya:
- Perolehan Poin Xtra akan dihitung per kelipatan Rp50.000, naik dari sebelumnya per kelipatan Rp10.000.
- Untuk tiap transaksi Rp50.000, Poin Xtra yang didapatkan di tiap kartu juga berubah menjadi:
| Kartu | Poin Xtra |
| CIMB Niaga JCB Ultimate | 500 |
| CIMB Niaga Visa Infinite CIMB Niaga Mastercard World | 200 |
| CIMB Niaga Visa Platinum (“Travel Card”) (transaksi penerbangan) | 200 |
| CIMB Niaga Visa Platinum (“Travel Card”) (transaksi lainnya) | 100 |
| CIMB Niaga Preferred Visa Infinite (regular/syariah) CIMB Niaga Mastercard Platinum CIMB Niaga JCB Precious | 100 |
| Kartu kredit lain | 25 |
Konversi penukaran Poin Xtra menjadi airline miles akan berubah juga, sehingga secara efektif perolehan poinnya adalah sebagai berikut:
| Kartu | KrisFlyer | Asia Miles | GarudaMiles |
| CIMB Niaga JCB Ultimate CIMB Niaga Visa Infinite CIMB Niaga Mastercard World CIMB Niaga Visa Platinum (transaksi penerbangan) | Rp7.500/mile | Rp15.000/mile | Rp15.000/mile |
| CIMB Niaga Visa Platinum (transaksi lainnya) CIMB Niaga Preferred Visa Infinite CIMB Niaga Mastercard Platinum* CIMB Niaga JCB Precious* | Rp15.000/mile | Rp30.000/mile | Rp30.000/mile |
| Kartu kredit lain* | Rp60.000/mile | Rp120.000/mile | Rp120.000/mile |
Baca juga: Review Kartu Kredit CIMB Niaga JCB Ultimate
Baca juga: Review Kartu Kredit CIMB Niaga Visa Infinite
Analisa
Walaupun CIMB Niaga berusaha mengatakan ini relatif tidak berubah dari sebelumnya, namun saya selalu bilang bahwa the devil is in the details yang mana jika Anda menelusuri lebih dalam, ternyata ada beberapa poin krusial yang mengalami perubahan.
Apa saja? Berikut adalah 4 hal yang akan berubah per 1 Mei 2024 nanti:
(1) Poin Xtra sebagai diskon
Poin Xtra memiliki nilai fix (tetap) apabila dipakai untuk mengurangi tagihan, baik saat berbelanja ataupun ketika melakukan pembayaran tagihan kartu kredit.
Berikut nilai diskon efektif yang bisa didapatkan dari setiap kartu berdasarkan kapan poinnya dikreditkan:
| Kartu | Sampai 30 April 2024 | Mulai 1 Mei 2024 |
| CIMB Niaga JCB Ultimate | setara cashback 1,8% | setara cashback 1% (↓45%) |
| CIMB Niaga Visa Infinite | setara cashback 0,6% | setara cashback 0,4% (↓33%) |
| CIMB Niaga Mastercard World | setara cashback 0,4% | setara cashback 0,4% |
| CIMB Niaga Visa Platinum (transaksi penerbangan) | setara cashback 0,4% | setara cashback 0,4% |
| CIMB Niaga Visa Platinum (transaksi lainnya) | setara cashback 0,2% | setara cashback 0,2% |
| CIMB Niaga Preferred Visa Infinite CIMB Niaga Mastercard Platinum | setara cashback 0,2% | setara cashback 0,2% |
| CIMB Niaga JCB Precious (penukaran ke voucher belanja) | setara cashback 0,9% | setara cashback 0,9% |
| CIMB Niaga JCB Precious (langsung sebagai diskon) | setara cashback 0,2% | setara cashback 0,2% |
| Kartu kredit lain | setara cashback 0,2% | setara cashback 0,05% (↓75%) |
Dari informasi di atas, walaupun pada umumnya tidak berubah, ada pemegang 2 jenis kartu yang akan dirugikan dengan perubahan ini yaitu:
- CIMB Niaga JCB Ultimate (satu-satunya kartu CIMB Niaga dengan perolehan poin setara diskon yang kompetitif), dan
- Kartu kredit lain (kartu kredit entry-level, karena ini satu-satunya cara untuk memanfaatkan Poin Xtra).
(2) Poin Xtra untuk ditukarkan menjadi airline miles
Walaupun kartu kredit CIMB Niaga memiliki beberapa transfer partner untuk penukaran Poin Xtra menjadi airline miles, sejak sebelum pandemi kartu kredit CIMB Niaga hampir “dikhususkan” untuk mengumpulkan KrisFlyer miles.
Dengan perubahan ini, bisa dibilang kecenderungan KrisFlyer-sentris dari kartu kredit terbitan CIMB Niaga ini semakin terlihat.
Memang menurut CIMB Niaga perolehan efektif KrisFlyer miles relatif tidak berubah, namun ada beberapa penukaran yang akan berubah dengan perhitungan baru ini:
- Earning rate kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate ke Asia Miles ataupun GarudaMiles akan turun dari Rp11.111/mile menjadi Rp15.000/mile
- Earning rate kartu kredit CIMB Niaga Mastercard ke Asia Miles atau GarudaMiles akan naik dari Rp50.000/mile menjadi Rp15.000/mile
- Earning rate kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite ke Asia Miles atau GarudaMiles akan naik dari Rp33.333/mile menjadi Rp15.000/mile
- Earning rate kartu kredit CIMB Niaga Visa Platinum ke Asia Miles atau GarudaMiles akan turun dari Rp15.000/mile menjadi Rp30.000/mile
- Earning rate kartu kredit CIMB Niaga Preferred Visa Infinite ke KrisFlyer akan naik dari Rp166.667/mile menjadi Rp15.000/mile
- Earning rate kartu kredit CIMB Niaga Preferred Visa Infinite ke Asia Miles atau GarudaMiles akan naik dari Rp100.000/mile menjadi Rp30.000/mile,
- Earning rate kartu kredit lain ke KrisFlyer akan naik dari Rp166.667/mile menjadi Rp60.000/mile,
- Earning rate kartu kredit lain ke Asia Miles atau GarudaMiles akan turun dari Rp100.000/mile menjadi Rp120.000/mile,
- Tanpa memiliki CIMB Niaga Visa Platinum atau kartu kredit premium CIMB Niaga, kartu kredit CIMB lainnya tidak akan bisa lagi menukarkan poin Xtra menjadi airline miles.
Secara keseluruhan, perubahan ini cenderung netral dengan beberapa kartu yang perolehan poinnya naik dan juga turun secara bersamaan, dan perubahannya sendiri lebih berfokus pada penukaran ke Asia Miles ataupun GarudaMiles.
Masalahnya, karena CIMB Niaga tidak lagi berfokus pada kedua program tersebut, saya lebih menyarankan Anda untuk menggunakan kartu lain yang lebih bagus untuk mengumpulkan Asia Miles ataupun GarudaMiles.
(3) Minimum penukaran Poin Xtra menjadi airline miles
CIMB Niaga akan memberlakukan syarat penukaran minimum poin Xtra sebesar 12.000 (sampai 30 April 2024) atau 120.000 (mulai 1 Mei 2024) khusus untuk penukaran menjadi airline miles.
Saya tidak menyarankan penukaran Poin Xtra menjadi airline miles dalam jumlah kecil karena terdapat biaya penukaran (lebih lanjut di poin 4) yang bisa dibilang tidak sedikit.
Berikut jumlah minimum penukaran miles untuk setiap kartu:
| Kartu | Sampai 30 April 2024 | Mulai 1 Mei 2024 |
| CIMB Niaga JCB Ultimate | 892 KrisFlyer miles | 1.600 KrisFlyer miles (↑80%) |
| CIMB Niaga Visa Infinite | 2.672 KrisFlyer miles | 4.000 KrisFlyer miles (↑50%) |
| CIMB Niaga Mastercard World CIMB Niaga Visa Platinum (“Travel Card”) | 4.000 KrisFlyer miles | 4.000 KrisFlyer miles (tetap) |
| CIMB Niaga Preferred Visa Infinite (regular/syariah) CIMB Niaga Mastercard Platinum CIMB Niaga JCB Precious Kartu kredit lain | 600 Asia Miles* | 4.000 KrisFlyer miles (↑667%) |
(4) Poin Xtra sebagai biaya penukaran poin menjadi airline miles
CIMB Niaga mengenakan biaya penukaran sebesar 2.500 poin Xtra (sampai 30 April 2024) atau 25.000 poin Xtra (mulai 1 Mei 2024) untuk penukaran poin menjadi airline miles yang menurut CIMB Niaga sendiri setara dengan Rp25.000.
Dengan konversi poin ke airline miles yang berbeda-beda di tiap kartu, biaya penukaran ini juga disetarakan dengan jumlah airline miles yang berbeda-beda.
Berikut biayanya dalam satuan miles untuk setiap kartu terbitan CIMB Niaga:
| Kartu | Sampai 30 April 2024 | Mulai 1 Mei 2024 |
| CIMB Niaga JCB Ultimate | 185 KrisFlyer miles | 333 KrisFlyer miles (↑80%) |
| CIMB Niaga Visa Infinite | 556 KrisFlyer miles | 833 KrisFlyer miles (↑50%) |
| CIMB Niaga Mastercard World CIMB Niaga Visa Platinum (“Travel Card”) | 833 KrisFlyer miles | 833 KrisFlyer miles (tetap) |
| CIMB Niaga Preferred Visa Infinite (regular/syariah) CIMB Niaga Mastercard Platinum CIMB Niaga JCB Precious Kartu kredit lain | 125 Asia Miles* | 833 KrisFlyer miles (↑667%) |
Walaupun tidak terasa banyak, menggunakan valuasi PinterPoin biaya penukaran tersebut secara efektif jauh lebih mahal daripada “menurut” CIMB Niaga yaitu Rp61.605 (JCB Ultimate, 2,5x lipat valuasi CIMB Niaga) atau Rp154.105 (kartu kredit lain, 6x lipat valuasi CIMB Niaga).
Baca juga: Review Kartu Kredit CIMB Niaga JCB Precious
Baca juga: Review Kartu Kredit CIMB Niaga Visa Platinum
Penutup
Walaupun terkesan sederhana (dan memang akhirnya lebih sederhana dengan perolehan poin yang konsisten), perubahan konsep Poin Xtra pada 1 Mei 2024 nanti akan membawa cukup banyak implikasi.
Saya bisa bilang bahwa perubahan ini adalah devaluasi karena ada 3 hal yang terdampak secara negatif setelah perubahan ini, yaitu:
- Perolehan poin setara cashback dari kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate akan turun dari 1,8% menjadi 1% saja,
- Minimum penukaran poin dan biaya penukaran poin menjadi airline miles bertambah mahal hampir di seluruh kartu kredit, dan
- CIMB Niaga Visa Platinum menjadi tidak lagi menarik untuk mengumpulkan Asia Miles ataupun GarudaMiles
Untungnya, devaluasi ini tergolong ringan, setidaknya dibandingkan dengan devaluasi dari OCBC Voyage atau jika dibandingkan dengan bank penerbit yang sama, devaluasi perolehan poin CIMB Niaga Accor Live Limitless
Seperti biasa, saya akan selalu berkata bahwa semua akan devaluasi pada waktunya.
Oleh karena itu. sambil menunggu perubahan ini, jangan lupa untuk terus memaksimalkan kartu CIMB Niaga Anda sebelum 1 Mei 2024 nanti yaitu dengan cara bertransaksi sebesar 2x limit kartu untuk setiap billing statement.
Halo Bro Eric,
Dari data yang disampaikan, maka point xtra sampai 30 April 2024 dan kita tukarkan setelah 1 Mei 2024, menjadi upvaluasi apa betul?
Terima kasih
Hi Wendy,
Tidak, Poin Xtra lama akan mengikuti konversi lama.
berarti potensi miles yang hilang sekitar 6,53 miles setiap transaksi nya, karena perhitungannya menggunakan kelipatan 50.000. artinya jika belanja 149.000 maka yang 49.000 nya tidak akan digunakan sebagai perhitungan earning poin extra ?
Hi dan,
Itu yang saya kurang tahu, apakah per transaksi atau akumulasi per bulan (karena sekarang dikreditkan per bulan setelah cetak tagihan). Kalau per transaksi betul, akan terasa sekali untuk transaksi kecil.
Bantu jawab, kemarin ada comment dari IG CIMB, sekarang poin dihitung per transaksi, bukan per billing statement lagi.
Hi Eric,
Jadi POIN XTRA yg sekarang sudah terkumpul, lebih baik di convert ke miles sebelum 1 Mei 24?
Hi Siez,
Tidak pengaruh, kapan saja bisa ditukar (konversi poin lama dan baru terpisah).
Intinya sekarang pake kartu ini kalo ada belanja di kelipatan 50rb saja. Kalo belanjanya 149,999 maka cuma dihitung 100rb saja, yg 49,999 nya ga akan dihitung.
Yes betul, secara tidak langsung artinya valuasi pointnya pun akan berkurang.
yang bikin kurang bagus adalah pendapatan poin xtra yg dulunya 18 per 10rb menjadi 10 per 10rb atau 50 per 50rb.
Hi Eric, apakah ada info untuk maks transaksi 2x limit kartu masih tetap atau malah dikurangi lagi? Thankyou
Hi Felix,
Masih belum ada update, jadi harusnya tidak ada perubahan (2x limit/kartu/bulan).
min terkait perubahan konversi kayaknya ga keposting tuh, contoh case JCB Ultimate 3,000 poin xtra jadi 233 miles berubah menjadi 30,000 poin xtra jadi 400 miles. jadi pembaca ga bingung kalo harga miles masih tetap sama 7,500
Hi acai,
Sudah saya pos, jadi di atas saya sebutkan perolehan poin efektifnya (rasio konversi Poin Xtra ke miles jadi tidak relevan karena poin lama tetap menggunakan konversi lama).
Hai ko kenapa koq ngak relevan ya.kan justru untung.point xtra lama 3000 point dapat 223 kf tp setelah 1 mei 3000 point dapat 400 kf. Jadi kan kalau kita punya point xtra yg lama sebelum 1 mei kan untung. Mohon infonya apa benar
Hi Andika,
Poin Xtra yang didapatkan sebelum 1 Mei 2024 akan tetap menggunakan rasio konversi ke airline miles yang lama, jadi sama-sama Rp7.500/mile walaupun ditukarkan setelah 1 Mei nanti.
Hi Eric, mau tanya kalau misalkan saya ada 2 kartu kredit CIMB (JCB ult & world accor live limitless) dengan limit gabungan 100 juta. Itu perhitungan max perolehan points 2x limit per billing statement nya dari masing2 kartu kredit (JCB ult & world accor masing2 max trx 200 juta) atau 2x limit dari semua kartu kredit (total trx jcb ult & world accor=200 juta)? Tq
Hi Aken,
2x limit masing-masing kartu/kartu/bulan (jadi misalkan limit per kartunya Rp100 juta di JCB Ultimate dan ALL World, masing-masing bisa dipakai maksimal Rp200 juta/bulan).
Hi Ko Eric,
berhubung mau apply cimb jcb, terinfo bahwa jcb ultimate belum dijual lagi. apakah tetap worth it untuk mendapat cimb jcb precious nya dulu? dan apakah benar cimb jcb precious tidak bisa ditukar ke airline miles? terima kasih
Bobby,
Masa sih? Kita di komunitas PP ada marketing terpercaya dari CIMB dan beliau bilang bahwa sudah bisa apply lagi kok untuk cc CIMB JCB Ultimate nya.
Menurut saya pribadi, kartunya juga worth it untuk dimiliki.
Halo,
Untuk JCB Ultimate harusnya bisa, minggu ini baru approve JCB Ultimate dan sudah muncul di Octo Mobile. Pengajuan dari akhir Februari 2024.
Jika dibaca di Web Garuda Indonesia, nilai tukar point adalah : 1.000 poin untuk 150 miles, sedangkan Edwin menuliskan 3.000 poin untuk 150 miles, mana yang benar ya ?
Dah lama tuh website garuda ga update, yang menukarkan adalah CIMB jadi update di website CIMB…seperti yang ditulis Eric
Sorry yang menulis Eric bukan Edwin, tetapi sama sama “guru” di pinterpoin
Hallo bro Eric, thanks for the info, as JCB Ultimate user ini insightful,
anyway, ada rekomendasi CC untuk kumpulkan miles middle east airlines? (Qatar, Emirates, Etihad) so far saya belum nemu
Bro, kalau cimb jcb ultimate tgl cetak kan biasa 23.. transaksi dulu ampe 31 april poinnya dihitung ato engga ya? Soalnya kan poin yg didapat biasa di tgl cetak bulan berikutnya? Takutnya ntar rugi udh trx malah cuman dapet 1 persen kalau di website kan ditulis poin yang didapat setelah 31 mei berarti billing statement mei 2024.. makasih