Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate menggunakan Metode Penilaian Kartu Kredit PinterPoin.

Tidak ada keraguan bahwa kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate untuk saat ini adalah kartu kredit terbaik di Indonesia.

Kelebihan utama dari kartu ini terletak pada tingkat perolehan miles KrisFlyer yang bagus, spending reward yang sangat menarik berupa tiket kelas bisnis pulang pergi All Nippon Airways (ANA) ke Jepang, opsi cashback 4% untuk transaksi di negara-negara tertentu, dan terutama iuran tahunan yang bisa digratiskan.

Hanya saja, perlu Anda ketahui bahwa kartu ini memiliki pagu kredit (limit) minimum Rp50.000.000.

Rasio penukaran efektif poin kartu kredit ini menjadi airline miles adalah sebagai berikut:

  • 9 Poin Xtra (JCB Ultimate) = 1 KrisFlyer Miles atau 0,45 GarudaMiles/Asia Miles

Perlu Anda ketahui juga bahwa kartu kredit ini memiliki rasio perolehan poin yang sama untuk pengeluaran dalam mata uang Rupiah ataupun mata uang asing.

  • Pengeluaran di dalam/luar negeri: Rp 10.000 = 18 Poin Xtra 
Pemasukan
Bulanan
Minimal
Rp25.000.000 Masa Berlaku
Poin
2 tahun
Kartu Kredit
Referensi
Tidak perlu Min.
Transfer
1.332 miles
Iuran Tahunan
Rp3.000.000

 

Rekanan
Penukaran
Welcome Bonus
0 Biaya
Penukaran
2.500 Poin Xtra (senilai
277 miles KrisFlyer)
Perolehan Poin
Dalam Negeri
Rp5.000/mile Penggabungan
Poin?
Ya, dengan rasio konversi
berkurang
Perolehan Poin
Luar Negeri
Rp5.000/mile Manfaat di
Bandara
Lounge di Jepang dan Hawaii
gratis tidak terbatas
Lounge tertentu dengan
LoungeKey (JCB; 2x/tahun
akses gratis)

Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3.5)

Anda bisa mendapatkan 1 mile KrisFlyer setiap melakukan transaksi di dalam negeri ataupun di luar negeri sebesar Rp5.000.

Alternatifnya, Anda bisa memilih untuk memperoleh 4% cashback untuk transaksi di Jepang, Korea Selatan, Cina, dan Taiwan. Nilai yang didapat adalah 3.

Nilai: 3

Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)

Kartu kredit ini tidak dilengkapi dengan welcome bonus apapun. Nilai yang didapat adalah 3.

Nilai: 0

Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1,5)

Kartu ini memiliki 4 rekanan transfer, yakni:

  • Garuda Indonesia,
  • Singapore Airlines,
  • Cathay Pacific, dan
  • AirAsia.

Nilai yang didapat adalah 1.

Nilai: 1

Bonus Unik & Kerja Sama Travel Fair (Skor Maksimal: 1)

Kartu kredit ini memiliki bonus unik berupa spending reward dalam bentuk tiket kelas bisnis dari Jakarta ke Tokyo pulang pergi dengan ANA di subkelas Z dengan bertransaksi ritel minimal 10x sebesar total Rp200.000.000 dalam 2 billing statement, lalu menukarkan seluruh poin di periode tersebut menjadi tiket PP ke Jepang.

Kartu ini juga bekerjasama dengan Cathay Pacific (CX) Travel Fair di mana pemegang kartu ini bisa mendapatkan cashback sampai dengan Rp1.750.000 untuk pemesanan tiket pesawat selama periode travel fair.

Nilai: 1

Airport Perks (Contoh: Lounge, Makanan) (Skor Maksimal: 1)

Sebagai kartu JCB Ultimate, kartu ini memberikan 2 jenis akses lounge gratis tanpa syarat:

  • Akses lounge tidak terbatas di Jepang dan Hawaii (Honolulu)
  • Akses lounge 2x/tahun di beberapa negara di Asia dengan LoungeKey.

Anda dapat melihat daftar penuh lounge yang dapat diakses di sini.

Nilai: 0.5

Iuran Tahunan & Kemudahan Waiver (Skor Maksimal: 1)

Iuran tahunan kartu ini adalah sebesar Rp3.000.000 per tahunnya dan digratiskan di tahun pertama.

Iuran tahun kedua dan seterusnya bisa di-waive (dihapuskan) dengan cara bertransaksi sebesar:

  • Periode normal: Rp150.000.000 dalam periode waktu 12 bulan, atau
  • Periode COVID-19: Rp10.000.000 dalam periode waktu 3 bulan

Untuk tahun kedua dan seterusnya (dalam kondisi normal), Anda cukup bertransaksi 150 juta Rupiah dalam periode waktu 12 bulan terakhir untuk memperoleh waiver iuran tahunan.

 

Nilai: 0,6

Total Nilai: 6,1 / 10

 

Kartu kredit traveling terbaik dari CIMB Niaga yang memiliki tingkat perolehan KrisFlyer yang sangat menarik serta spending reward yang tiada duanya.”

 

Penutup

Setelah devaluasi pada Juni 2020, kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate tidak lagi menjadi kartu kredit paling bagus di Indonesia namun masih merupakan salah satu kartu kredit terbaik di Indonesia

Berikut daftar ‘terbaik’ yang sudah saya update dari kartu kredit ini:

  • Terbaik untuk mengumpulkan GarudaMiles dengan tingkat perolehan Rp3.333 = 1 mile GarudaMiles
  • Terbaik untuk mengumpulkan Asia Miles dengan tingkat perolehan Rp3.333 = 1 mile Asia Miles
  • Terbaik untuk mengumpulkan mile KrisFlyer dengan tingkat perolehan Rp5.000 = 1 mile KrisFlyer
  • Memiliki spending reward terbaik yaitu tiket PP kelas bisnis ANA rute Jakarta – Tokyo
  • Program cashback terbaik untuk transaksi di negara-negara tertentu (Jepang, Korea Selatan, Cina, dan Taiwan)
  • Kartu kredit top-tier terbaik yang bisa digratiskan 100% annual fee-nya tanpa harus menjadi nasabah prioritas.

Manfaatkan spending reward CIMB Niaga JCB Ultimate untuk terbang di kelas bisnis ANA. Foto: ANA.

Sebagai perbandingan, berikut perolehan poin CIMB Niaga JCB Ultimate di toko manapun dibandingkan dengan kartu kredit lain setara (limit minimum Rp25.000.000 – Rp50.000.000):

Tingkat perolehan Jenis poin Program
UOB PRIVI Miles (transaksi luar negeri) Rp4.500/mile Poin bank (2 tahun) Fleksibel
DBS Travel Signature (transaksi luar negeri) Rp5.000/mile Poin bank (selamanya) Fleksibel
Standard Chartered WorldMiles (transaksi luar negeri) Rp5.000 – Rp10.000/mile Poin bank (2 tahun) Fleksibel
CIMB Niaga JCB Ultimate
CIMB Niaga Visa Infinite
CIMB Niaga Mastercard World
Rp5.000/mile Poin bank (2 tahun) KrisFlyer*
BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Infinite Rp5.714 – Rp8.000/mile Miles (kredit otomatis) KrisFlyer
CIMB Niaga Accor Live Limitless World Rp10.000/mile + Rp26.667/poin ALL Poin bank (2 tahun) +
poin hotel (kredit otomatis)
KrisFlyer*
Maybank Visa Infinite Rp7.500/mile Poin bank (2 tahun) Fleksibel
DBS Travel Signature (transaksi lokal) Rp8.000/mile Poin bank (selamanya) Fleksibel
BNI Mastercard World (transaksi luar negeri) Rp8.333/mile Poin bank (2 tahun) GarudaMiles*
Citi PremierMiles Rp8.750/mile Poin bank (selamanya) Fleksibel
UOB PRIVI Miles (transaksi lokal) Rp9.000/mile Poin bank (2 tahun) Fleksibel
BNI Garuda Indonesia Visa Signature Rp9.000/mile Miles (kredit otomatis) GarudaMiles
Standard Chartered WorldMiles (transaksi lokal) Rp10.000/mile Poin bank (2 tahun) Fleksibel
Garuda Indonesia Citi Card Rp10.000/mile Miles (kredit otomatis) GarudaMiles
HSBC Visa Signature (transaksi luar negeri) Rp12.750/mile Poin bank (2 tahun) Fleksibel
Mandiri Visa Signature Rp13.333 – Rp20.000/mile Poin bank (2 tahun) Fleksibel
Danamon World Mastercard
Rp12.500 – Rp16.667/mile Poin bank (3 tahun) Fleksibel
BNI Visa Signature
BNI Mastercard World (transaksi lokal)
Rp25.000/mile Poin bank (2 tahun) GarudaMiles*
HSBC Visa Signature (transaksi lokal)
Rp25.500/mile Poin bank (2 tahun) Fleksibel

* dapat ditukarkan ke program lain, namun dengan nilai jauh di bawah opsi penukaran tertera.

Kekurangan dari kartu kredit ini hanyalah tidak adanya welcome bonus. Selain itu, devaluasi juga turut mengikis value dari earning rate dan spending reward dari kartu JCB Ultimate ini.

Apapun itu, saya tetap merekomendasikan Anda untuk memiliki kartu kredit ini dengan pertimbangan utama spending reward tiket PP ANA kelas bisnis dan program cashback 4% yang masih menarik.

.

Apakah Anda tertarik memiliki kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate?