Switcheroo: Semua Kartu Kredit JCB dan Visa CIMB Niaga akan Berubah Menjadi Mastercard

Efektif 1 Maret 2025 mendatang, semua kartu kredit dengan logo JCB dan Visa dari CIMB Niaga akan berubah menjadi Mastercard.

Anda bisa melihat informasi lengkapnya di situs web CIMB Niaga, namun berikut adalah ringkasannya:

---

Perubahan Jenis Kartu Kredit JCB dan Visa CIMB Niaga

Perubahan ini berlaku untuk seluruh pemegang kartu kredit CIMB Niaga dengan logo JCB maupun Visa.

• Semua kartu kredit CIMB Niaga dengan logo JCB maupun Visa akan diubah menjadi kartu CIMB Niaga Mastercard regular yang setara efektif mulai 1 Maret 2025 mendatang.
  • Kartu yang akan kedaluwarsa dalam waktu 1-2 bulan akan langsung diubah menjadi Mastercard,
  • Kartu yang belum kedaluwarsa akan dikirimkan secara bertahap, dengan pemberitahuan pada H-30 dan H-5 sebelum kartu lama dinonaktifkan.

• Semua saldo di kartu JCB maupun Visa akan dipindahkan ke kartu Mastercard pengganti sebelum dinonaktifkan.

• Berikut remapping kartu kredit CIMB Niaga JCB dan Visa ke Mastercard:
  • PENTING: Anda tidak akan dialihkan ke CIMB Niaga ALL, jadi Anda masih bisa mengajukan kartu tersebut secara terpisah dan mendapatkan welcome bonus.

• Anda maksimal memiliki 1 kartu Mastercard regular, per tingkat, per nasabah.
  • Kalau Anda memiliki beberapa kartu dalam 1 tingkat dan tidak memiliki kartu CIMB Niaga Mastercard regular, hanya 1 kartu Mastercard regular di tingkat tersebut yang akan dikirimkan.
    • Contoh: Anda memiliki CIMB Niaga Visa Travel Card dan CIMB Niaga JCB Precious –> Anda akan mendapatkan kartu CIMB Niaga Mastercard Platinum.
  • Kalau Anda sudah memiliki kartu CIMB Niaga Mastercard regular di tingkat yang sama, saldo Anda akan dialihkan tanpa mendapatkan kartu baru.
    • Contoh: Anda memiliki CIMB Niaga Visa Travel Card dan CIMB Niaga Mastercard Platinum –> kartu kredit CIMB Niaga Visa Travel Card akan dialihkan ke CIMB Niaga Mastercard Platinum, tanpa kartu baru.

• Poin Xtra dari kartu kredit JCB maupun Visa tidak akan hilang atau terpotong. Poin Xtra tersebut masih dapat ditukarkan seperti biasa, selama belum kedaluwarsa.

---

Dampak bagi masing-masing kartu

CIMB Niaga ALL (Accor Live Limitless): Tidak terpengaruh

Karena sejak diluncurkan kartu kredit CIMB Niaga Accor Live Limitless sudah menggunakan principal Mastercard, perubahan ini tidak berdampak apapun.

---

CIMB Niaga JCB Ultimate: Agak buruk

Kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate memang memiliki perolehan setara airline miles yang sama dengan CIMB Niaga Mastercard World sebagai penerusnya yaitu di earning rate Rp7.500/mile.

Walaupun begitu, kedua kartu tersebut memiliki perbedaan, di mana sejak perubahan skema Poin Xtra tahun lalu:

• Perolehan poin CIMB Niaga JCB Ultimate senilai 1% apabila digunakan setara cashback, jauh lebih tinggi dari CIMB Niaga Mastercard World yang hanya 0,4%.

• Karena perolehan Poin Xtra yang lebih sedikit, biaya penukaran poin menjadi airline miles akan mengalami peningkatan dari hanya setara 333 miles menjadi setara 833 miles.

Oh, dan program cashback?

• Dari kartunya sendiri: Cashback 4% di Jepang, Korea Selatan, Tiongkok, dan Taiwan akan hilang dengan perubahan ini.

• Dari JCB: Program cashback 10% (+ 10%) di Jepang hingga April 2025 sudah tidak mengikutkan CIMB 🙁 now you know why

Setidaknya, CIMB Niaga Mastercard World menawarkan manfaat berupa diskon green fee golf dan akses lounge domestik tertentu, walaupun pilihan bandaranya sedikit dan tidak terasa apabila Anda sudah memiliki kartu CIMB Niaga premium lain (Visa Infinite/ALL World) atau kartu bank lain dengan akses lounge yang lebih menarik.

---

CIMB Niaga Visa Infinite: Sedikit positif

Sejak perubahan skema Poin Xtra tahun lalu, kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite (regular) memang memiliki perolehan setara airline miles, Poin Xtra, dan akses lounge yang sama dengan CIMB Niaga Mastercard World sebagai penerusnya.

Manfaat yang berubah hanya spending reward yang ditukar menjadi diskon green fee golf, walaupun spending reward kartu ini sendiri cukup lemah (hanya di kelas ekonomi dan ke Singapura) sehingga program sebelumnya pun tidak terlalu menarik.

Oleh karena itu, bisa dibilang perubahan ini sedikit positif.

---

Preferred Visa Infinite: Positif (tapi kenapa masih disentuh?)

Selain spending reward yang sama seperti CIMB Niaga Visa Infinite regularyang juga menawarkan gratis penerbangan di kelas ekonomi, kartu kredit CIMB Niaga Mastercard World yang akan menjadi pengganti kartu ini tentu jauh lebih unggul dalam berbagai hal, terutama perolehan poin.

Dalam hal akses lounge, ini juga “menukar” akses lounge berkuota di beberapa negara ASEAN menjadi akses lounge tak terbatas di dalam negeri, walaupun kembali lagi, selalu ada kartu lain dengan akses lounge di dalam maupun luar negeri yang lebih kompetitif seperti BCA American Express Platinum.

Pertanyaannya sekarang, apabila Anda sudah bisa menempatkan cukup dana untuk menjadi nasabah CIMB Preferred, kenapa Anda masih mau memedulikan kartu ini 😀

---

JCB Precious dan Visa Travel Card (d/h Visa Platinum): Sangat buruk

Dengan CIMB Niaga JCB Precious dan CIMB Niaga Visa Travel Card diubah menjadi kartu kredit CIMB Niaga Mastercard Platinum, kedua kartu tersebut akan kehilangan manfaat spesialnya dan berubah menjadi kartu yang sangat buruk.

Berikut perbandingan manfaat kedua kartu tersebut, serta penggantinya:

Fitur	JCB Precious	Visa Travel Card	Mastercard Platinum
Perolehan poin normal	0,9% (voucher belanja)	Rp15.000/mile	0,2%
Bisa ditukarkan menjadi miles	Kalau ada kartu premium lain (itu pun buruk)	Ya	Kalau ada kartu premium lain (itu pun buruk)
Spending reward	Ada	Tidak ada	Tidak ada
Iuran tahunan	Rp350.000	Rp350.000	Gratis seumur hidup

Saya selalu berkata bahwa Indonesia itu “land of the free (annual fee)“, apalagi baik kartu JCB Precious maupun Visa Travel Card memiliki fitur iuran tahunan gratis bersyarat sehingga bisa dibilang remapping kartu CIMB Niaga JCB Precious maupun Visa Travel Card menjadi Mastercard Platinum memberikan dampak yang sepenuhnya negatif bagi pemegang kartunya.

It’s a big loss untuk pemegang kartu kredit mid-tier CIMB Niaga.

---

Kartu Alternatif Pengganti

Setiap devaluasi selalu diikuti oleh solusi, tidak terkecuali pada artikel remapping kartu kredit CIMB Niaga ini.

Berikut adalah rekomendasi kartu kredit dari masing-masing tier kartu dari bank lain yang PinterPoin bisa rekomendasikan:

Kartu premium

• Perolehan poin (relatif) bebas pembatasan: Maybank Visa Infinite (beserta co-branded BMW/MINI) atau (kalau limit sudah memadai) BCA American Express Platinum

• Poin setara tunai (fixed value): CIMB Niaga Accor Live Limitless World (bisa ditukarkan di Accor), Mandiri Traveloka (bisa ditukarkan di Traveloka), atau Permata Cashback Card (bisa ditukarkan di supermarket)

• Airline miles: Rp7.500/KrisFlyer mile sudah bagus (kata Edwin itu new normal), yang penting bagaimana menukarkannya dengan optimal.
  • Untuk ke GarudaMiles atau program lain: Maybank Visa Infinite, (kalau limit sudah memadai) BCA American Express Platinum maupun UOB Zenith, atau HSBC Premier Mastercard dengan penempatan dana Rp1 miliar.

• Akses lounge domestik maupun luar negeri (lain): BCA American Express Platinum atau Mandiri Prioritas

• Akses lounge JCB maupun promo lain dari JCB: Kartu kredit JCB apapun bisa (kecuali BNI JCB Gold yang hanya bisa di Jepang/Hawaii).

Kartu mid-tier

• Perolehan poin (relatif) bebas pembatasan: Danamon JCB Precious atau Maybank JCB Platinum

• Airline miles: BCA UnionPay, DBS Travel Visa Platinum, Maybank JCB Platinum, atau (kalau limit sudah memadai) UOB PRIVI Miles maupun Garuda Indonesia UOB Card

• Poin setara tunai (fixed value): Mandiri Traveloka (bisa ditukarkan di Traveloka), Permata Cashback Card (bisa ditukarkan di supermarket), atau CIMB Niaga OCTO Card (cashback jumlah kecil)

• Akses lounge domestik: Mandiri MyPertamina atau Danamon JCB Precious

• Akses lounge JCB maupun promo lain dari JCB: Kartu kredit JCB Platinum/Precious apapun

Kartu entry-level

• Perolehan poin (relatif) bebas pembatasan: Maybank JCB Platinum

• Airline miles: BCA UnionPay atau Maybank JCB Platinum
  • Untuk kategori tertentu atau saat butuh Visa/Mastercard: Mayapada Skorcard (di 8 merchant seperti Grab dan Gojek; DM kami untuk link referral) atau Maybank Visa Platinum (di beberapa kategori seperti e-commerce)

• Poin setara tunai (fixed value): Mandiri Traveloka (bisa ditukarkan di Traveloka), Permata Cashback Card (bisa ditukarkan di supermarket), atau CIMB Niaga OCTO Card (cashback jumlah kecil)

• Akses lounge domestik: Mandiri MyPertamina

• Akses lounge JCB maupun promo lain dari JCB: Kartu kredit JCB Platinum/Precious apapun

---

Baca juga: Review Kartu Kredit CIMB Niaga Visa Infinite

Baca juga: Review Kartu Kredit CIMB Niaga JCB Ultimate

---

Penutup

CIMB Niaga melakukan gerakan switcheroo dengan mengubah principal semua kartu kredit mereka menjadi Mastercard. Dalam kasus ini, perubahannya bisa dibilang cenderung negatif karena menghilangkan unique selling point berbagai kartu terbitan CIMB Niaga.

Jika Anda jeli, seharusnya indikasi perubahan ini sudah muncul di akhir tahun lalu di mana banyak sekali pembaca ataupun alumni PinterPoin Masterclass yang bingung dan bertanya mengapa kartu kredit JCB terbitan CIMB Niaga tidak berpartisipasi pada program cashback hingga 20% untuk transaksi di Jepang.

Kembali lagi, perubahan sebesar ini sudah normal di dunia kartu kredit Indonesia, apalagi CIMB Niaga juga tahun lalu merubah konsep Poin Xtra dengan signifikan. Melihat badai devaluasi 2 tahun ini, tahun 2025 seharusnya masih penuh dengan kejutan yang tidak terduga, baik positif maupun negatif (walaupun pastinya saya berharap positif karena bisa dibilang belum ada kartu top-tier baru yang menawarkan perolehan poin menarik).

Justru karena mengumpulkan poin dari kartu kredit relatif lebih sulit dari sebelumnya, saya selalu berpendapat bahwa memaksimalkan miles yang sudah didapatkan jauh lebih penting, terutama memaksimalkan KrisFlyer miles yang menjadi “miles utama” kartu kredit CIMB Niaga.

Apa pendapat Anda tentang langkah CIMB Niaga mengubah principal semua kartu mereka menjadi Mastercard?