Banyak sekali kartu kredit yang beredar di pasaran, namun manakah yang terbaik? Artikel ini khusus ditulis untuk mengulas kartu kredit pertama terbaik bagi pemula.

Bagi yang belum pernah memiliki kartu kredit sebelumnya, dan tertarik untuk merambah dunia poin dan miles, maka artikel ini mungkin akan berguna bagi Anda.

Kartu-Kredit-BCA-Singapore-Airlines-KrisFlyer-Visa-Signature

Sebelum bisa mendapatkan kartu seperti BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature, Anda harus sudah mempunyai kartu kredit terlebih dulu. Kredit: BCA.

Sebelum memulai, tanyakan kepada diri sendiri apakah konsep dari kartu kredit cocok untuk Anda. Dengan penggunaan kartu kredit yang tepat dan bijak, Anda bisa mulai mengumpulkan poin dan miles secara efisien dan mendapatkan liburan impian.

Namun, seperti yang selalu saya tegaskan, setiap orang harus bertanggung jawab penuh terhadap kartu kredit. Poin dan miles yang didapatkan melalui kartu kredit tidak akan berarti ketika tagihan bulanan tidak dibayar tepat waktu.

Mungkin kartu kredit bisa dianggap sebagai kartu debit namun dengan tanggung jawab dan godaan untuk berhutang. Prinsip saya, kartu kredit hanya saya gunakan jika sudah mempunyai dana untuk melunasi tagihan kartu kredit.

Apa Tujuan Mendapatkan Kartu Kredit Pertama?

Stigma atau pandangan yang buruk terhadap kartu kredit di Indonesia disebabkan oleh nasabah yang tidak bertanggung jawab. Anda harus menghindari perilaku negatif seperti menggunakan kartu kredit diluar kemampuan finansial. Kartu kredit merupakan suatu ‘fasilitas’ yang sangat berpotensi bila dimanfaatkan dengan benar.

Tujuan mendapatkan kartu kredit pertama diantaranya:

  • Membangun credit history agar bisa mendapat akses ke kartu kredit terbaik
  • Membiasakan diri dengan sistem kartu kredit seperti tanggal closing, pembayaran, dan suku bunga
  • Mendapatkan keuntungan yang tidak didapat dari menggunakan uang tunai seperti poin & miles, promo, fasilitas cicilan, dll
  • Membangun keuangan pribadi Anda bila dilakukan dengan cara yang benar

Apa Kriteria Kartu Kredit Pertama yang Baik?

Menurut saya, kartu kredit pertama yang baik setidaknya harus memiliki kriteria berikut:

  • Tidak mengwajibkan untuk memiliki kartu kredit sebelumnya
  • Diterbitkan oleh bank yang memiliki jaringan luas
  • Iuran tahunan gratis atau dibawah Rp 250.000
  • Promo atau diskon unik yang bervariatif seperti buy 1 get 1 atau diskon untuk ‘melawan’ iuran tahunan
  • Kartu kredit diterima secara luas, umumnya seperti kartu terbitan Visa atau MasterCard

Kumpulkan KrisFlyer miles melalui kartu kredit dan tukarkan untuk terbang di Business Class Singapore Airlines. Foto: PinterPoin.

Sebelum Apply Kartu Kredit

Sebelum memutuskan untuk mendaftar kartu kredit, berikut hal-hal yang harus diketahui:

  • Pastikan Anda memberikan data dan informasi yang sebenarnya kepada pihak bank
  • Jangan terlalu fokus untuk mengumpulkan miles dari kartu kredit entry level
  • Kartu kredit pertama biasanya memiliki rasio perolehan miles yang kurang baik. Saya sarankan untuk mencari kartu yang menawarkan cashback atau diskon/promo yang cocok bagi Anda
  • Hindari kartu kredit terbitan bank HSBC. Alasannya dikarenakan Anda hanya bisa mendapatkan welcome bonus kartu kredit HSBC 1 kali saja. Jika Anda daftar kartu kredit entry level HSBC sekarang, Anda tidak bisa mendapatkan welcome bonus dari HSBC Visa Signature sebesar 30.000 GarudaMiles/Asia Miles/KrisFlyer Miles.
  • Mendapatkan kartu kredit pertama merupakan sebuah tantangan tersendiri, bila pengajuan Anda gagal, jangan menyerah
  • Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia, seseorang hanya dapat memiliki maksimal 2 kartu kredit jika memiliki penghasilan di kisaran Rp 3.000.000 – Rp 10.000.000 per bulan.

Kartu Kredit Pertama Rekomendasi PinterPoin

Berikut adalah kartu kredit pertama rekomendasi dari PinterPoin yang tidak diurutkan berdasarkan peringkat:

BCA Everyday Card

Kartu Kredit Pemula PinterPoin.com

BCA Everyday Card. Kredit Gambar: BCA.

Welcome Bonus: Dapatkan Reward BCA sebesar Rp500.000,- untuk pengajuan kartu secara online

Manfaat Unik yang Ditawarkan:

  • Cashback 5% dalam wujud Reward BCA untuk penggunaan kartu di Hypermarket dan SPBU (maksimal Rp12.500 untuk transaksi minimal Rp250.000 tidak berlaku kelipatan). Manfaat ini bisa didapatkan 4x per bulan. Catatan: 1 Reward BCA = Rp 1.
  • Fasilitas cicilan BCA 0,5% per bulan sepanjang tahun.

Iuran Tahunan: Rp 125.000 (Gratis iuran tahun pertama)

Minimal Penghasilan Bulanan: Rp 3.000.000

 

Traveloka Mandiri Card

Traveloka Mandiri Card

Welcome Bonus: Dapatkan 10.000 Traveloka Point yang bernilai Rp 1.000.000 setelah melakukan transaksi pertama dan mengajukan 1 kartu tambahan dalam 3 bulan sejak pembukaan

Manfaat Unik yang Ditawarkan:

  • 1 Traveloka Point per Rp 8.000 untuk transaksi apapun
  • 2 Traveloka Point untuk pemesanan tiket pesawat dan hotel melalui Traveloka
  • Diskon harian sebesar 10% (diskon hingga Rp50.000 dengan minimum transaksi Rp250.000) untuk produk Traveloka Xperience (kecuali bioskop dan event)
  • Diskon hingga 60% penukaran Traveloka Point pada lebih dari 10.000 partner merchant Traveloka

Iuran Tahunan: Rp500.000 (Gratis iuran tahun pertama)

Minimal Penghasilan Bulanan: Rp5.000.000

 

Carrefour Mega Card

Kartu kredit pemula PinterPoin.com

Carrefour Mega Card. Kredit Gambar: Bank Mega.

Welcome Bonus: Belum ada

Manfaat Unik yang Ditawarkan:

  • Carrefour & Transmart Carrefour: Diskon 10% berlaku semua produk termasuk elektronik dan produk promosi kecuali; susu bayi dibawah 1 tahun, telur curah, rokok, gadget (handphone, smartphone, tablet dan laptop), dan pulsa telepon.
  • Trans Luxury Bandung & Trans Resort Bali:
    • Diskon 50% untuk menginap di weekdays (Minggu – Kamis) dan diskon 25% di weekends (Jumat – Sabtu dan malam sebelum hari libur) di luar pajak dan service charge
    • Included breakfast untuk 2 orang di The Restaurant
    • Room Rate mengacu pada Best Available Rate (BAR)
    • Diskon tidak berlaku untuk Black Out Date (Idul Fitri, Natal dan Tahun Baru)
    • Diskon 35% untuk keanggotaan gym
    • Diskon 20% untuk pembelian makanan dan minuman (non alkohol) max transaksi Rp. 1,5 juta
  • ibis Hotel Bandung
    Special Rate untuk pemegang kartu kredit Bank Mega melalui www.accorhotels.com
  • Trans Fashion: Diskon 10% untuk pembelian barang dengan harga normal atau cicilan 0% (6 bulan). Diskon tambahan 10% untuk pembelian barang yang sudah diberikan potongan harga dan cicilan 1.5% (6 atau 12 bulan) pembelian minimum Rp. 2.000.000,- di semua outlet Trans Fashion. Berlaku untuk seluruh International Fashion Brand yang tergabung di Trans Fashion seperti Aigner, Armani, Brioni, Tods, Furla, dan masih banyak lagi
  • Trans Studio: Diskon 25% untuk tiket masuk (maksimal 4 tiket per hari per kartu).
  • Wendys: Diskon 25% untuk pembelian dengan minimum pembelanjaan Rp 100.000 atau diskon 50% untuk pembelian dengan minimum pembelanjaan Rp 300.000.
  • Baskin Robbins: Diskon 35% untuk pembelian semua jenis ice cream dan ice cream cake dengan minimum pembelian Rp 75.000. Diskon 50% untuk fresh pack setiap hari Sabtu, Minggu dan hari libur nasional. Kecuali outlet yang berlokasi di gedung perkantoran berlaku kamis jumat dengan minimum pembelian Rp 250.000.
  • The Coffee Bean & Tea Leaf: Diskon 30% untuk pembelian semua produk CBTL dengan minimum pembelian Rp 75.000. Diskon 50% untuk pembelian semua produk CBTL dengan minimum pembelian Rp 250.000.
  • Metro Department Store: Diskon 10% atau cicilan 0% untuk 6 bulan (untuk minimum transaksi pembelanjaan Rp 1.000.000).
  • TransVision: Diskon 20% per bulan untuk seluruh paket langganan Transvision

Iuran Tahunan: Rp 200.000 (Gratis iuran tahun pertama jika mendaftar melalui sales di Carrefour)

Minimal Penghasilan Bulanan: Rp 3.000.000

 

CIMB Niaga Classic Visa/MasterCard

Kartu kredit pertama PinterPoin

CIMB Niaga Classic Visa/MasterCard. Kredit Gambar: CIMB Niaga.

Welcome Bonus: Belum ada

Manfaat Unik yang Ditawarkan:

  • Dapatkan 1 poin Xtra setiap pembelanjaan sebesar Rp5.000
  • Fasilitas 0% cicilan selama 3 bulan untuk minimum transaksi pembelanjaan Rp 500,000

Iuran Tahunan: Gratis iuran tahunan seumur hidup untuk kartu jenis MasterCard dan gratis 2 tahun pertama untuk kartu jenis Visa

Minimal Penghasilan Bulanan: Rp 3.000.000

 

Sinarmas Cashback Platinum Visa

sinarmas

Sinarmas Cashback Platinum Visa. Kredit Gambar: Sinarmas.

Welcome Bonus: Belum ada

Manfaat Unik yang Ditawarkan:

  • Cashback sebesar 0.5% untuk semua jenis transaksi tanpa batas

Iuran Tahunan: Gratis iuran tahunan seumur hidup

Minimal Penghasilan Bulanan: Rp 3.000.000

Penutup

Kartu kredit diatas direkomendasikan bagi pemula yang belum pernah memiliki kartu kredit sebelumnya. Namun tentunya pilihan kartu kredit pertama tidak terbatas dengan yang disebutkan saja. Fungsi utama dari kartu kredit pertama adalah untuk membangun credit history karena hampir seluruh kartu kredit travel terbaik mengharuskan nasabah untuk mempunyai kartu kredit sebelumnya dan limit yang tinggi.

Pastinya Anda harus mempunyai catatan historis yang baik kedepannya. Usahakan untuk setidaknya menggunakan kartu kredit Anda tiap bulan dan membayar tepat waktu. Jangan lupa juga untuk memaksimalkan kartu kredit untuk diskon atau promo yang cocok bagi Anda.

Ingat, Anda harus bijak dalam menggunakan dan memanfaatkan kartu kredit yang Anda miliki. Pastikan Anda sanggup melunasi tagihan bulanan kartu kredit tepat waktu. Seiring berjalannya waktu, akses mendapatkan kartu-kartu terbaik akan terbuka bagi Anda.

.

Apakah Anda sudah memiliki kartu kredit, atau telah menggunakannya dengan tepat?