Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu kredit Jenius menggunakan Metode Penilaian Kartu Kredit PinterPoin.
Kartu kredit Jenius adalah kartu kredit entry-level dari Jenius, perbankan digital Bank BTPN, yang ditujukan untuk orang yang aktif menggunakan perbankan digital. Kartu ini merupakan kartu kredit pertama dari Bank BTPN yang baru saja diluncurkan pada Oktober 2022. Kartu ini mengambil sebagian limit Flexi Cash (kredit tanpa agunan Jenius) menjadi limit tetap kartu kredit, dan memiliki limit minimum Rp2.000.000.
Catatan: Anda saat ini harus menjadi nasabah Jenius terpilih yang sudah memiliki Flexi Cash (kredit tanpa agunan) untuk dapat mengajukan kartu kredit tersebut.
Kelebihan utama dari kartu ini terletak pada kemampuannya untuk menggunakan limit Flexi Cash untuk dipakai transaksi sehari-hari tanpa dikenakan bunga asalkan tagihan dibayar penuh sebelum jatuh tempo.
Setiap transaksi menggunakan kartu kredit ini, Anda akan memperoleh Yay Points yang kedepannya akan bisa dikonversikan menjadi airline miles maupun saldo dompet elektronik (e-wallet) tertentu . Rasio penukaran Yay Points menjadi airline miles masih belum diketahui, namun perolehan poinnya adalah:
- Rp10.000 = 1 Yay Points untuk transaksi domestik di kategori lain (mulai 1 Februari 2023),
- Rp5.000 = 1 Yay Points untuk transaksi domestik di kategori lain (sampai 31 Januari 2023),
- Rp5.000 = 1 Yay Point untuk transaksi di luar negeri maupun 1 kategori yang dipilih.
Hanya dapat diajukan oleh nasabah terundang
| Pemasukan Bulanan Minimal | Rp3.000.000 | Masa Berlaku Poin | 2 tahun |
| Kartu Kredit Referensi | Tidak perlu | Min. Transfer | Belum diketahui |
| Biaya Tahunan | Rp500.000 | Rekanan Penukaran | KrisFlyer LinkMiles |
| Welcome Bonus | Tidak ada | Biaya Penukaran | Belum diketahui |
| Perolehan Poin Dalam Negeri | Belum diketahui | Penggabungan Poin? | Tidak |
| Perolehan Poin Luar Negeri | Belum diketahui | Manfaat di Bandara | – |
Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3,5)
Anda bisa mendapatkan mile LinkMiles (Citilink) atau KrisFlyer, namun karena rasio penukarannya masih belum tersedia kartu ini sementara dianggap tidak memperoleh reward.
Nilai: 0
Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)
Kartu ini tidak memiliki welcome bonus.
Nilai: 0
Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1,5)
Kartu ini memiliki 2 rekanan transfer, yakni Singapore Airlines dan Citilink.
Nilai: 0,5
Bonus Unik & Kerja Sama Travel Fair (Skor Maksimal: 1)
Kartu ini tidak memiliki bonus unik maupun bekerjasama dengan travel fair manapun. Nilai yang didapat adalah 0.
Nilai: 0
Airport Perks (Contoh: Lounge/Makanan) (Skor Maksimal: 1)
Kartu ini tidak memberikan manfaat apapun di bandara. Nilai yang didapat adalah 0.
Nilai: 0
Iuran Tahunan & Kemudahan Waiver (Skor Maksimal: 1)
Iuran tahunan sebesar Rp500.000 yang digratiskan di tahun pertama dan kemungkinan bisa di-waive dengan mencapai spending dalam jumlah tertentu –> nilai 0,7.
Nilai: 0,7
Total Nilai: 1,2/ 10
Kartu kredit dari Bank BTPN yang tidak direkomendasikan karena perolehan poin yang tidak jelas dan tidak adanya manfaat apapun dengan iuran tahunan yang mahal di kelasnya.
Penutup
Kami tidak merekomendasikan kartu kredit ini karena perolehan poinnya yang masih belum jelas dan tidak adanya manfaat khusus pemegang kartu. Selama Yay Points dari Jenius masih belum dapat digunakan, poin tersebut masih belum bernilai, sehingga secara efektif Anda tidak mendapatkan manfaat apapun selain menghemat bunga saat menggunakan limit kredit dari Flexi Cash.
Sebagai alternatif, miliki kartu kredit setara dengan manfaat yang setidaknya sudah lebih memadai. Sebagai perbandingan, berikut perolehan poin Kartu Kredit Jenius di toko manapun dibandingkan dengan kartu kredit lain setara (limit minimum < Rp10.000.000):
| Tingkat perolehan* | Jenis poin | Program | |
| BCA UnionPay (transaksi luar negeri) | Rp7.500-20.000/mile | Poin bank (-) | Fleksibel |
| Mandiri Traveloka | Rp16.000/mile (1,25%) | Cashback non-bank (1 tahun) | Traveloka |
| BCA UnionPay (transaksi lokal) | Rp15.000-20.000/mile | Poin bank (-) | Fleksibel |
| BCA tiket.com Mastercard | Rp40.000/mile (0,5%) | Cashback non-bank (1 tahun) | tiket.com |
| BCA Everyday Card | Rp40.000-44.400/mile | Poin bank (selamanya) | Fleksibel |
| Danamon Grab | Rp37.500-50.000/mile | Poin bank (3 tahun) | Fleksibel |
| Sinarmas Virtual Platinum Cashback | Rp40.000/mile (0,5%) | Cashback bank (-) | Cashback |
| CIMB Niaga Classic | Rp100.000/mile (0,2%) | Poin bank (2 tahun) | Fleksibel |
| BCA Blibli Mastercard | Rp100.000/mile (0,2%) | Cashback non-bank (-) | Blibli |
| BCA Visa Batman | Rp100.000-111.000/mile | Poin bank (selamanya) | Fleksibel |
| Transmart Mega Card | Rp116.667/mile | Poin bank (2 tahun) | GarudaMiles |
| Mandiri Shopee | Rp200.000/mile (0,1%) | Cashback non-bank (3 bulan) | Shopee |
| Kartu Kredit Jenius | Belum diketahui (0%) | Poin bank (2 tahun) | Fleksibel |
Ikutan sharing pengalaman:
Saya tidak punya dan tidak bisa mengajukan Flexi Cash tapi kartu kredit Jenius berhasil apply. Seingat saya CC Jenius ini memang sifatnya undangan via email.
Pemakaian saat ini sudah masuk bulan ke-3.
Reward yaitu Yay Points terakumulasi dari setiap transaksi tapi tidak jelas bisa ditukarkan dengan apa karena katalog tidak tersedia saat ini.
Annual fee ya benar termasuk relatif mahal, saat ini infonya akan otomatis terhapus untuk tahun depan kalau pemakaian minimal akumulasi Rp30juta setahun.
Promo offline saya tidak berpartisipasi karena sekilas lokasi di Jabodetabek semua ya CMIIW
Untuk promo online cukup menarik ada di blibli, tokopedia, shopee, dll.
Pembayaran baru bisa dari app Jenius dan transfer online antar bank. Untuk VISA Direct Payment misal dari Tokopedia, Blibli, JD.ID, dll yang biasa saya gunakan, masih belum bisa ya (incase ada juga yang ingin tahu dan biasa coba berburu recehan cashback pembayaran CC)
Semoga di 2023 fitur dikembangkan dan promonya makin menarik.
Bantu review juga, So far saya apply karena ada penawaran dan ternyata limit yang ditawarkan jauh lebih gede dari cc yang sudah ada saat ini (plus ada welcome bonus juga 200rb lewat email). Pengajuan juga seluruhnya dilakukan secara online, kalau pengalaman saya tidak ada dokumen penghasilan yang diminta dan cc langsung aktif dalam 5 menit setelah pengajuan. Aktivasi cc juga dilakuan di aplikasi tanpa lewat cs.
So far transaksi aman-aman saja, yang paling menarik adalah exp date dan cvv tidak ada di kartu fisik jadi harusnya bisa lebih aman sedikit belum menemukan case kartu direject di store. Annual Fee emang gede 500rb tapi harusnya dengan trik bisa gratis. Yang memang belum jelas berapa poin yang diperlukan untuk menukarkan yay pointnya ke miles (mungkin karena kartu kredit ini fitur yang baru banget di BTPN jadi masih dikembangkan). Fitur konversi cicilan di mesin edc (offline merchant) juga belum ada, tapi masih ketolong dengan promo cicilan 0% untuk konversi lewat aplikasi. So far cicilan online sih sudah ada di beberapa website ternama. Oh iya untuk saat ini transaksi dengan cicilan baik lewat apps maupun merchant tetap bisa memperoleh yay point.
Untuk promo sendiri, jujur saya jarang pake sih karena mostly malah daerah senopati dan so far belum ada promo dengan merchant yang sudah banyak cabang . Tapi saya sendiri baru saja mengikuti promo cashback uniqlo karena lumayan sekali belanja 1jt dapat cashback 500rb. Selain itu juga kalau tidak salah, ada promo online subscription juga jadi menurut saya itu lumayan sih. Oh iya karena saya sempat berliburan ke Singapura, saya juga berkesempatan bisa mengitung conversion rate di Jenius ini dan surprisingly, lebih murah dari DBS dan BCA yang saya miliki. Saya juga selama berliburan juga tidak menemukan masalah yang berati, pemakaian di MRT juga lancar. Selama berliburan juga saya juga lebih sering menggunakan CC Jenius ini karena selain seluruh transaksi bisa dicek lewat aplikasi, saya juga mendapatkan promosi yang cukup menarik yaitu memperoleh cashback jika meraih nominal tertentu dalam transaksi mata uang asing (setiap nasabah berbeda tapi saat itu cashbacknya 10% jika meraih nominal tersebut).
Kesimpulannya sih masih early to judge sih, karena CC ini merupakan produk yang masih baru banget di Jenius maupun BTPN jadi masih banyak fitur-fitur yang belum tersedia seperti katalog poin dan juga aplikasinya juga masih ada minor bug yang tak jarang saya temui tapi tidak terlalu mengganggu penggunaan CC saya ini. Hopefully sih dari Jenius bisa segera menambah fitur katalog poin ini dan bisa menambah fitur-fitur yang lebih ‘menjual’ yang bisa menjadi nilai unik dibanding CC lainnya. Selain itu juga semoga bug-bug yang sudah saya laporkan juga dapat segera diperbaiki agar overall penggunaan tidak terganggu. Untuk saat ini, saya menikmati saja promo-promo dari CC ini mumpung masih dalam fase ‘bakar uang’ dan belum ada fee-fee aneh yang dikenakan.
Fee aneh2 ntar liat 6 bulan post launching ka, pengalaman bri toped kmarin gtu,,,