Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu kredit BNI Mastercard World menggunakan metode penilaian kartu kredit PinterPoin.

BNI Mastercard World bersama dengan BNI Visa Signature merupakan kartu kredit top-tier non-cobrand dari BNI.

Kartu ini memperoleh BNI Rewards Point untuk semua jenis transaksi, yang didapatkan dengan perhitungan sebagai berikut:

  • Transaksi lokal di merchant lain: Rp2.500 = 1 BNI Reward Point,
  • Transaksi lokal di merchant tertentu (makanan, perjalanan, hotel, transportasi, dan maskapai penerbangan): Rp2.500 = 2 BNI Reward Point,
  • Transaksi luar negeri: Rp2.500 = 3 BNI Reward Point.

Anda dapat menukarkan poin dengan award miles dari GarudaMiles dan AirAsia BIG dengan rasio penukaran sebagai berikut:

  • 5.000 BNI Reward Point (Infinite/World/Signature) = 500 miles GarudaMiles,
  • 1.500 BNI Reward Point = 150 poin AirAsia BIG,
Pemasukan
Bulanan
Minimal
Rp16.666.667 Masa Berlaku
Poin
2 tahun
Kartu Kredit
Referensi
Tidak perlu Min.
Transfer
500 miles
Biaya Tahunan
Rp1.000.000 Rekanan
Penukaran
Welcome Bonus
Tidak ada Biaya
Penukaran
Rp0
Perolehan Poin
Dalam Negeri
Rp12.500-25.000/
GarudaMiles
Penggabungan
Poin?
Tidak
Perolehan Poin
Luar Negeri
Rp8.333/GarudaMiles Manfaat di
Bandara
Lounge domestik gratis
tidak terbatas

Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3,5)

Anda bisa mendapatkan 1 GarudaMiles untuk transaksi sebagai berikut:

  • Transaksi dalam negeri:
    • Transaksi di merchant tertentu: Rp12.500 –> nilai yang didapat adalah 0,5
    • Transaksi di merchant lainnya: Rp25.000 –> nilai yang didapat adalah 1,5
  • Transaksi luar negeri:
    • Semua transaksi: Rp8.333 –> nilai yang didapat adalah 2

Nilai yang didapat adalah 1,5.

Nilai: 1,5

Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)

Kartu ini tidak menawarkan welcome bonus apapun. Nilai yang didapat adalah 0.

Nilai: 0

Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1,5)

Kartu ini memiliki 2 rekanan transfer, yaitu GarudaMiles dan AirAsia BIG. Nilai yang didapat adalah 0,5.

Nilai: 0,5

Bonus Unik & Kerja Sama (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini menawarkan cashback 5% untuk transaksi di toko bebas bea.

Selain itu, kartu kredit BNI juga sering bekerja sama dengan Travel Fair seperti BNI JAL Travel Fair ataupun Kompas Travel Fair di mana pemegang kartu kredit BNI berkesempatan untuk memperoleh cashback untuk pembelian tiket penerbangan.

Nilai yang didapat adalah 1.

Nilai: 1

Airport Perks (Contoh: Lounge, Makanan) (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini memberikan akses gratis tidak terbatas ke berbagai lounge bandara di Indonesia. Daftar lounge yang dapat diakses bisa dilihat di sini. Walaupun begitu, kartu ini tidak memberikan manfaat lain seperti minuman di bandara. Nilai yang didapat adalah 0,5.

Nilai: 0,5

Iuran Tahunan & Kemudahan Waiver (Skor Maksimal: 1)

Kartu kredit ini memiliki iuran tahunan sebesar Rp1.000.000 dan kemungkinan besar bisa dihapuskan dengan syarat tertentu.

Nilai: 0,8

Total Nilai: 4,3 / 10

“Kartu kredit top-tier dari BNI dengan perolehan poin yang buruk, namun manfaat yang baik.”

 

Penutup

Kartu kredit BNI Mastercard World pada dasarnya hanya sedikit lebih baik dari BNI Visa Signature, namun tertinggal cukup signifikan dibandingkan dengan BNI Garuda Indonesia Visa Signature. Dengan rekanan maskapai layanan penuh yang terbatas hanya tersisa Garuda Indonesia (GarudaMiles), hampir tidak ada alasan lagi untuk memilih kartu ini dibandingkan dengan kartu cobrand setara.

Pada dasarnya, BNI Mastercard World memiliki posisi setara dengan BNI Visa Signature dan BNI Garuda Indonesia Visa Signature. Oleh karena itu, berikut perbandingan perolehan poin BNI Mastercard World di toko manapun dibandingkan dengan kartu kredit lain setara (limit minimum Rp25.000.000 – Rp50.000.000):

Tingkat perolehan Jenis poin Program
UOB PRIVI Miles (transaksi luar negeri) Rp4.500/mile Poin bank (2 tahun) Fleksibel
DBS Travel Signature (transaksi luar negeri) Rp5.000/mile Poin bank (selamanya) Fleksibel
Standard Chartered WorldMiles (transaksi luar negeri) Rp5.000/mile Poin bank (2 tahun) Fleksibel
CIMB Niaga JCB Ultimate
CIMB Niaga Visa Infinite
CIMB Niaga Mastercard World
Rp5.000/mile Poin bank (2 tahun) KrisFlyer*
BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Infinite Rp5.714-8.000/mile Miles (kredit otomatis) KrisFlyer
CIMB Niaga Accor Live Limitless World Rp10.000/mile + Rp26.667/poin ALL Poin bank (2 tahun) +
poin hotel (kredit otomatis)
KrisFlyer*
DBS Travel Signature (transaksi lokal) Rp8.000/mile Poin bank (selamanya) Fleksibel
BNI Mastercard World (transaksi luar negeri) Rp8.333/mile Poin bank (2 tahun) GarudaMiles*
Citi PremierMiles Rp8.750/mile Poin bank (selamanya) Fleksibel
UOB PRIVI Miles (transaksi lokal) Rp9.000/mile Poin bank (2 tahun) Fleksibel
BNI Garuda Indonesia Visa Signature Rp9.000/mile Miles (kredit otomatis) GarudaMiles
Maybank Visa Infinite Rp10.000/mile Poin bank (2 tahun) Fleksibel
Standard Chartered WorldMiles (transaksi lokal) Rp10.000/mile Poin bank (2 tahun) Fleksibel
Garuda Indonesia Citi Card Rp10.000/mile Miles (kredit otomatis) GarudaMiles
Danamon World Mastercard
Rp12.500-16.667/mile Poin bank (3 tahun) Fleksibel
BNI Visa Signature
BNI Mastercard World (transaksi lokal)
Rp25.000/mile Poin bank (2 tahun) GarudaMiles*

* dapat ditukarkan ke program lain, namun dengan nilai jauh di bawah opsi penukaran tertera.

 

Saya hanya merekomendasikan kartu ini apabila Anda sering berbelanja di toko bebas bea untuk memanfaatkan promosi cashback 5%. Dalam kasus lainnya, apabila Anda tetap ingin mengajukan kartu kredit BNI saya lebih menyarankan Anda untuk menggunakan kartu BNI Garuda Indonesia Visa Signature.

 

Apakah Anda tertarik memiliki kartu kredit BNI Mastercard World?