Review: Kartu Kredit CIMB Niaga Mastercard Platinum

Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu kredit CIMB Niaga Mastercard Platinum menggunakan Metode Penilaian Kartu Kredit PinterPoin.

CIMB Niaga Mastercard Platinum merupakan kartu kredit mid-tier dengan limit minimum Rp10.000.000 dari CIMB Niaga yang ditujukan bagi Anda yang tidak ingin pusing dengan iuran tahunan.

Kartu ini juga akan menjadi kartu pengganti pasca-mapping semua kartu CIMB Niaga kelas menengah (Visa Travel Card, JCB Precious, dan kartu-kartu Visa/JCB lainnya dengan limit minimum Rp10.000.000) menjadi kartu Mastercard.

Berikut adalah rasio penukaran poin untuk kartu ini:

• 1 Poin Xtra = Rp1
  • Poin kartu ini hanya bisa ditukarkan menjadi airline miles apabila Anda memiliki kartu kredit premium CIMB Niaga (Mastercard World atau setara, tidak termasuk Accor Live Limitless World) dengan rasio:
    • 30.000 Poin Xtra (kartu kredit lainnya + kartu kredit premium) = 1.000 KrisFlyer miles
    • 30.000 Poin Xtra (kartu kredit lainnya + kartu kredit premium) = 500 GarudaMiles/Asia Miles

Perlu Anda ketahui bahwa kartu kredit ini memiliki rasio perolehan poin yang sama untuk pengeluaran di merchant manapun.

Dengan asumsi Anda tidak bertransaksi menggunakan QRIS dengan sumber dana kartu kredit, Anda dapat memperoleh poin sebanyak:

• Pengeluaran di merchant manapun: Rp50.000 = 100 Poin Xtra (kartu kredit lainnya)

_{Kartu kredit premium CIMB Niaga bisa membuka opsi penukaran poin menjadi airline miles untuk kartu ini, tapi karena limit minimumnya berbeda jauh penilaian kartu ini mengasumsikan kartu ini hanya berdiri sendiri.}

_{Kartu kredit premium CIMB Niaga termasuk CIMB Niaga Mastercard World dan kartu-kartu berikut yang akan pensiun:}

• CIMB Niaga JCB Ultimate
• CIMB Niaga Preferred Visa Infinite (konvensional maupun syariah)
• CIMB Niaga Visa Infinite

Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3,5)

Dengan asumsi Anda tidak memiliki kartu kredit premium CIMB Niaga maka secara efektif Anda hanya bisa mendapatkan poin senilai 0,2%, yang apabila menurut valuasi PinterPoin setara dengan Rp92.500/mile.

Di sisi lain, apabila Anda memiliki kartu kredit premium CIMB Niaga, dengan asumsi Anda mengumpulkan KrisFlyer miles maka perolehan efektif Anda adalah Rp15.000/mile.

Nilai: 0

Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)

Kartu ini tidak menawarkan welcome bonus apapun.

Nilai: 0

Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1,5)

Walaupun bisa ditukarkan menjadi GarudaMiles, KrisFlyer, Asia Miles, maupun AirAsia apabila Anda memiliki kartu kredit premium CIMB Niaga, sejak 1 Mei 2024 poin dari kartu ini sendiri tidak bisa ditransfer ke program manapun dengan sendirinya (ribet kan :D)

Dengan asumsi tidak semua orang memiliki kartu kredit premium CIMB Niaga tersebut, poin dari kartu ini dianggap hanya bisa digunakan untuk berbelanja.

Nilai: 0

Bonus Unik & Kerja Sama Travel Fair (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini bekerjasama dengan Cathay Pacific travel fair yang diadakan bekerjasama dengan CIMB Niaga. Sebagai kartu kredit standar, Anda tetap bisa mendapatkan cashback saat acara tersebut, namun dengan jumlah yang lebih kecil dibandingkan dengan pemegang kartu kredit premium.

Nilai: 0,5

Airport Perks (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini tidak memberikan manfaat apapun di bandara.

Nilai: 0

Iuran Tahunan (Skor Maksimal: 1)

Iuran tahunan kartu ini gratis seumur hidup.

Nilai: 1

Total Nilai: 1,5/10

“Kartu kredit entry level dengan iuran tahunan gratis seumur hidup, tapi itu saja manfaatnya.”

Penutup

Kartu kredit CIMB Niaga Mastercard Platinum seburuk itu, segera cari kartu alternatif.

Di luar iuran tahunannya yang gratis seumur hidup tanpa syarat apapun, CIMB Niaga Mastercard Platinum bisa dibilang (hampir) tidak memiliki manfaat apa-apa. Memang kartu ini secara efektif bisa memperoleh Rp15.000/mile apabila dipasangkan , namun:

• Anda harus memiliki kartu kredit premium CIMB Niaga untuk mendapatkan itu, dan
• Pascadevaluasi dan perubahan principal kartu menjadi Mastercard World nanti Anda juga akan mendapatkan Rp15.000/KrisFlyer mile untuk transaksi lokal (mulai 1 Maret 2025; dengan asumsi Anda tidak memiliki penempatan dana yang cukup di CIMB Niaga), padahal
• Tanpa kartu tersebut, kartu ini bahkan lebih buruk dari BCA Visa Batman yang setidaknya poinnya bisa dijadikan airline miles.

Selain itu, sebagai penerus kartu CIMB Niaga JCB Precious, kartu ini juga tidak memiliki spending reward atau rasio konversi poin khusus apapun, sehingga tidak ada peluang untuk memperbesar value poinnya menjadi reward setara cash.

Dengan asumsi Anda bisa mendapatkan kartu ini, saya lebih menyarankan Anda untuk memperoleh CIMB Niaga Accor Live Limitless Platinum dengan limit minimum setara. Memang perolehan poinnya masih jauh dari menarik, tapi setidaknya dari segi perolehan poin masih relatif lebih menarik daripada kartu-kartu OTA (Mandiri Traveloka nanti pascadevaluasi atau BCA Tiket.com) dan tentunya Anda bisa mendapatkan manfaat ekstra berupa promo-promo di hotel jaringan Accor Live Limitless.

Ekstremnya, untuk transaksi online dalam jumlah kecil saya justru lebih menyarankan CIMB Niaga OCTO Card dengan fitur cashback 10% hingga Rp100.000/bulan untuk transaksi online. Kecil, ya, tapi value tersebut bisa dicapai dengan bertransaksi hanya Rp1.000.000 alih-alih Rp50.000.000 dari kartu ini 😀

Bisa dibilang, saat ini hampir tidak ada kasus di mana Anda perlu memiliki kartu CIMB Niaga Mastercard Platinum. Dengan limit miimum yang sama (atau bahkan lebih kecil), Anda bisa mendapatkan perolehan airline miles yang lebih menarik seperti Maybank JCB Platinum, DBS Visa Travel Platinum, atau bahkan BCA UnionPay.

Apakah Anda tertarik memiliki kartu kredit CIMB Niaga Mastercard Platinum?