Setiap harinya, PinterPoin mendapat beragam pertanyaan dari pembaca yang sangat berkontribusi sebagai sumber inspirasi topik baru. Salah satu pertanyaan yang menurut saya menarik adalah perolehan poin & miles dari transaksi cicilan menggunakan kartu kredit.
Karena sifat dari informasi ini yang jarang dipublikasikan oleh bank, saya harus melakukan riset atau pengumpulan data secara manual. Informasi yang disediakan juga bisa berubah sewaktu-waktu. Jika ada informasi yang terlewat, sampaikan melalui kolom komentar di bawah. Masukan dari Anda sangat membantu PinterPoin 🙂
Memilih Kartu Kredit yang Tepat
Ada kartu kredit yang memiliki earning rate miles yang baik, namun tidak memberikan poin & miles untuk transaksi cicilan. Melihat kondisi seperti itu, tentu earning rate yang atraktif tersebut menjadi worthless bagi orang yang perlu melakukan cicilan.
Seperti yang selalu saya sampaikan, tidak semua kartu kredit diciptakan setara, sama halnya dengan kondisi setiap orang yang berbeda-beda. Bagi sebagian orang, transaksi cicilan (terutama 0%), bisa membantu dalam mengefisiensikan pengeluaran bulanan atau tahunan.
Mengetahui tidak semua bank atau kartu kredit di Indonesia memberikan fasilitas tersebut, jangan sampai Anda memilih kartu kredit yang kurang tepat untuk transaksi cicilan.
Melalui artikel ini, saya merangkum data dari informasi yang saya dapatkan dari bank dan masukan dari pembaca PinterPoin.
Berikut rangkuman bank di Indonesia (+beberapa kartu kredit populernya) yang tetap memberikan poin & miles untuk transaksi cicilan:
- BCA
- BNI
- Citibank*
- HSBC*
- UOB
Jika Anda menggunakan kartu kredit diatas untuk transaksi cicilan, maka Anda tetap akan mendapatkan poin & miles. Bila kurang yakin, saya sarankan untuk menghubungi nomor di belakang kartu kredit Anda untuk memastikan.
* Cicilan dari marketplace atau merchant tidak terhitung, cicilan harus langsung/direct dari Citibank / HSBC
Citibank & HSBC dikabarkan tidak memberikan poin untuk transaksi cicilan yang tidak diajukan langsung ke pihak bank. Padahal, seringkali muncul promo menarik seperti cicilan 0% dari merchant. Dalam kasus seperti itu, Anda harus membandingkan biaya yang harus dikeluarkan v.s. potensi perolehan poin & miles dari transaksi tersebut.
[box type=”info”] Update:- Berdasarkan info dari email, kini kartu kredit Citi akan memberikan Citi Rewards / Miles / Cash Back dari tiap transaksi atau tagihan bulanan yang dicicil. H/T: Ong Ecotrisno
- Efektif 11 November 2020, kartu kredit Mega tidak lagi memberikan poin untuk transaksi cicilan, Loan on Card, dan tagihan rutin bulanan (PLN, Telkom, Asuransi, TV berlangganan, dll.)
Penutup
Memaksimalkan pengeluaran melalui penggunaan kartu kredit yang tepat adalah salah satu cara tercepat untuk mengumpulkan poin & miles. Meski jarang dibahas, namun bisa mendapatkan poin & miles dari transaksi cicilan adalah suatu fitur yang berharga bagi sebagian besar orang.
Idealnya, kartu kredit yang memberikan poin & miles layak dimiliki bagi yang rutin melakukan transaksi cicilan. Semoga informasi ini bisa membantu Anda dalam menentukan kartu mana yang sebaiknya dipakai untuk transaksi cicilan.
.
Setau saya HSBC dan SCB cicilan tidak mendapatkan point atau miles
Adhie,
Meski belum pernah saya coba sebelumnya, beberapa pembaca melaporkan bahwa HSBC memberikan poin & miles untuk cicilan yang diajukan langsung ke pihak bank (bukan melalui merchant).
Untuk Standard Chartered, beberapa orang menyebutkan ya, dan sebagian tidak. Saya masih mengumpulkan data untuk SC yang masih ambigu.
Untuk SCB saya sudah pakai cukup lama dan tidak dapat poin jika cicilan.
Felix,
Terima kasih untuk inputnya yang berharga!
Informasi tambahan Maybank platinum dan JCB juga memberikan poin untuk transaksi cicilan
Terima kasih untuk infonya!
Tambah lagi permata hero tetap dapat poin saat transaksi cicilan
Informasi tambahan : BNI JCB Precious + BNi World Mastercard juga mendapatkan Point
Ada plus minus soal cicilan ini. Bank besar macam BRI, bisa ngasih cicilan 0% untuk 12 bulan hanya dengan bayar biaya admin 1% saja, Namun BRI Pointnya kecil sekali dapatnya. Sementara bank menengah kayak Mega, bunganya kl diubah ke cicilan bisa 13,5 % pertahun, belum biaya adminnya yg lumayan. Mega Travel kl ubah cicilan di merchant langsung seperti e-commerce juga gak dapat point, transaksi full dulu kemudian baru kontak Mega untuk ubah ke cicilan baru bisa dapat point.
Mandiri Signature juga bbrp waktu lalu masih dapat Fiesta point kl ubah ke cicillan, asal mengubahnya langsung di bank, bukan di Merchant. Namun 1-2 minggu ini keliatannya hal itu sudah gak berlaku lagi, alias cicilan tidak dapat fiesta point. Point saya yg sebelumnya didapat dr transaksi cicilan tiba2 hilang.
artikel di atas di jelas klau bank mega tetep dapat reward walaupun transaksi ubah cicilan di marchant.
Bagaimana dengan TRANSAKSI AUTODEBET yang masih dapat poin?
Kalau bayar asuransi kesehatan utk 1 keluarga, lumayan per bulan bisa sekian juta. Per tahun bisa puluhan juta. Lumayan kalau dapat poin ya…
Kalau asuransi ttp dpt poin pak, saya sdh pakai bertahun2 gonta ganti kartu ttp dpt kok poinnya
untuk BCA dan UOB dapat asal gesek di mesin EDC asuransi
Sekedar info, asuransi Allianz saya auto-debet untuk BCA SQ Signature dan dapat poin 🙂
just for info:
BCA dan UOB juga memberikan Poin/Miles untuk transaksi pembayaran premi asuransi yang bukan auto-debet, jadi harus gesek ditempat untuk pembayaran nya
Hi, kalau kartu kredit yang memberi poin untuk pembelian online ada tidak? Pengalaman saya belanja online di luar negeri, perhitungan poinnya either “di potong” (di hitung sebagai belanja dalam Rp/dalam negeri) atau tidak dapat.
Thank you untuk info kartu2 yang masih memberikan mileage points buat transaksi cicilan. Td di atas ada mention ttg tagihan rutin seperti PLN, telkom, cellular dll. Apakah ada kartu yang memberikan mileage points untuk tagihan rutin? Thank you.
Perlu hati2 belanja di e-commerce/marketplace dengan metode pembayaran cicilan kartu kredit karena ternyata mereka kenakan fee tambahan yg cukup besar.
Pengalaman saya belanja online di blibli dan lazada utk cicilan 3 bulan tidak dikenalan fee cicilan, lebih dari itu ada fee. Kalau kebutuhan otomotif bisa di garasi.id krn dia bahkan sampe cicilan 12 bulan digratisin fee nya.
Halo, kalau melakukan dari marketplace ( Ijo / Oren ) apakah akan dapat miles kalau pembayaran full & pembayaran nya cicilan? Terima Kasih
Dengan kartu kredit bca sq signature & infinite
kayaknya kalau saya baca lebih teliti email dari citibank itu cicilannya harus diajukan via apps deh
dan itu terkena interest fee juga
kalau yang lnsg cicilan via ecomerce 0% ttp ga dapet poin / miles CMIIW
Yukiko,
Anda benar, cicilan harus diajukan langsung melalui Citibank agar tetap bisa mendapatkan miles/rewards/cashback.
Setau saya kartu kredit BCA SQ Visa infinite tidak mendapatkan poin miles apabila diubah ke cicilan, hanya transaksi bulan ke 1 aja yang mendapatkan poin miles, dibulan berikutnya tidak. Karena billing statement juga ada cicilan tapi poin miles tidak bertambah dan sudah saya tanyakan ke Halo BCA juga. Mohon di update agar temen yang lain bisa tahu info nya.
Herman,
Seluruh miles dari nilai total transaksi memang akan diberikan pada bulan pertama. Cicilan-cicilan bulan selanjutnya tidak diberikan miles karena sudah diberikan di awal.
Hi Vincent,
Thank you informasinya. Mau klarifikasi saja. Jadi misalkan saya transaksi 6 juta dicicil 6x 0% langsung di merchant, di bulan pertama saya bisa langsung dapat miles untuk transaksi 6jt tersebut ya (1200 miles, asumsi BCA PPS infinite) walaupun total tagihan di bulan tersebut hanya 1jt?
Kalo benar, ini merarik sekali yah. Saya sama ini ragu untuk coba karena takut ga dapet miles.
Thanks
Mau tambahin untuk CC UOB Prvi Miles sepertinya kalau transaksi cicilan juga gak dapet miles ya? Saya lihat di webnya UOB yg e-welcome packnya ada tulisan bahwa ga dpt miles kl transaksi cicilan, disini ada yg punya CC UOB Privi Miles dan bisa kasi info apakah tetap dpt uob rewards/miles jika diubah ke cicilan transaksinya?
Agustus kemarin saudara saya beli HP dgn kartu kredit saya. Awalnya mau pakai BCA karena ada cashback 500 rib. Karena limit saya tidak cukup saya top up dulu via ATM BCA. Waktu digesek ternyata di reject. Kemudian merchant nya bilang bisa dgn UOB dapat cashback 500 ribu tetapi harus diubah cicilan 0% selama 6 bulan. Awalnya saya senang karena earning rate nya lebih baik UOB privimiles drpd BCA everyday card (seingat saya di pinterpoin Edwin pernah menulis kl dapat miles walau cicilan). Jadi ragu karena istri saya baca di webnya UOB. Setelah saya tunggu tagihan keluar ternyata dapat miles serial bulan dari cicilannya.
Setahu saya skrg citi tidak mendapatkan poin saat diubah jd cicilan.. karena di beberapa program saya lihat ketentuan ini selalu dicantumkan.. mohon koreksinya jika salah
halo, saya baru baca artikel ini dna saya baru saja dapat kartu DBS travel platinum
apakah di kartu DBS tersebut poin akan dibatalkan untuk transaksi cicilan?
mohon infonya, terima kasih
Novi,
Dibatalkan apabila dijadikan cicilan.
untuk BCA SQ Infinite apakah dapat miles jika memakai cicilan?
Autodebet asuransi allianz/prudential dpt poin gk kl pk kartu maybank visa infinite?
Utk kartu kredit jenius apakah dapat point kalau pembayaran memakai cicilan
Mikael,
Dapat.
Apakah kartu kredit jenius apabila transaksi diubah ke cicilan pada aplikasi akan tetap dpt point?
Saya sudah coba, dan tetap dapat point
Eka,
Tetap dapat.
Apakah UOB Privimiles masih sama dapat point jika dirubah cicilan? bagaimana dengan UOB Infinity/Citi Prestige?
Stephan,
Entah kenapa saya tidak dapat poin lagi ketika mencicil pembelian samsung fold di blibli….. jadi sekarang kita asumsikan transaksi di UOB yang dijadikan cicilan tidak dapat poin.
waduh,
Baru aja gw nyicil Tab S9 pake UOB
Dikira masih bisa dapat :’(
Halo, apabila transaksi Jenius dijadikan cicilan tetap jadi poin. Misal bulan kedua dan seterusnya, kita ganti kategori double yay sesuai dengan kategori cicilan tersebut, apakah memungkinkan cicilan tersebut mendapat double yay ?
Iwan,
Yay points langsung diberikan one time di awal transaksi secara lump sum. Jadi ketika bayar cicilan sudah tidak dapat yay points lagi.
Apakah trx yg diubah jadi cicilan di CC Maybank Visa Infinite masih dapet point juga ya?
Halo, mau tanya. Untuk UOB Garuda Indonesia (Ex Citi Garuda) apakah juga tetap mendapat Garuda Miles untuk setiap transaksi cicilan? Terima kasih.
Yogi,
Seharusnya tetap dapat.
Malam mau nanya
Apakah Bca Krisflyer Infi, Ocbc 90n, Bni koi,jenius, hsbc signature dapat point jika cicilan paper?
G,
BCA dapat, jenius juga dapat. HSBC tidak dapat, lainnya masih belum dicoba.
Untuk UOB Privimiles sejak UOB mengakuisisi City transaksi cicilan sdh tidak mendapatkan miles, pdhl tahun lalu masih dapat. Agak sedikit kurang fair menurut saya karena transaksi cicilan kan tetap saja transaksi. Bayar asuransi bulanan dapat miles bayar asuransi tahunan kemudian dicicilkan tdk dapat konyol jg kan. Sy rasa ini memang ulah UOB untuk mencari cara agar tdk memberikan miles ke Nasabah.
Hendy,
Tidak kaget.
Malam, apakah amex bca cicilan dapat MR Point?
Thanks
Mau tanya, kalau saya mencicil mobil di leasing seperti adira. Terus bayar cicilan perbulannya pakai CC apakah sama kategori nya dengan membayar transaksi cicilan langsung dari CC (seperti beli HP pakai cc dan di cicil) ?
Apakah dengan kondisi saya bayar cicilan ke adira itu tetap dapat poin ?
Kartu saya uob garuda, krisflyer infinite sama n90
Terimakasih.
*agak oot, tapi sepertinya menarik kalai dibuat thread apakah bayar pajak pake cc juga dapat miles dan gmana trick nya buat bisa bayar pajak pale cc yg efisien
Wira,
Kalau yang mendebet Adira maka merchant-nya adalah Adira dan teoritisnya mendapatkan poin tapi sekali lagi itu bergantung jenis cc nya dan merchant nya apa.
UOB sudah tidak dapat poin untuk cicilan btw, yang bisa dapat itu BCA.
Bayar pajak bisa pakai cc untuk dapat miles dan bisa via tokopedia tetapi terbatas kartu kredit tertentu saja.
Terima kasih informasinya Pak.
Mau tanya kalau bayar targihan kartu kredit pake kartu kredit apa dapet point ?
kalau ocbc saya liat gak bisa di term web nya.
ada yang punya pengalaman yang pake UOB/BCA/HSBC/CIMB ?
Wira,
Bayar tagihan kartu kredit menggunakan kartu kredit…. menggunakan aplkasi apa?
Halo Pak Edwin, mau nanya pak kartu kredit apa sajakah pak yang bisa mendapat poin / miles utk pembayaran asuransi?. Biasanya pembayaran yang saya lakukan langsung gesek di edc kantor asuransi yg bersangkutan.