Kartu Kredit BNI JD.ID sudah dicabut efektif 31 Maret 2023 seiring tutupnya JD.ID di Indonesia.
Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu kredit BNI JD.ID Platinum menggunakan metode penilaian kartu kredit PinterPoin.
Kartu kredit BNI JD.ID Platinum adalah kartu kredit terbaru dari bank BNI yang bekerjasama dengan situs e-commerce JD.ID.
Kelebihan utama dari kartu ini terletak pada manfaat yang signifikan saat berbelanja di JD.ID.
Kartu ini memperoleh BNI Rewards Point untuk semua jenis transaksi, yang didapatkan dengan perhitungan sebagai berikut:
- Transaksi online atau chip & PIN di merchant lain: Rp2.500 = 1 BNI Reward Point
- Transaksi nirsentuh (Visa PayWave) di merchant lain: Rp2.500 = 2 BNI Reward Point
- Transaksi di JD.ID di periode normal: Rp2.500 = 3 BNI Reward Point
- Transaksi di JD.ID di periode tertentu: Rp2.500 = 4 BNI Reward Point
Anda dapat menukarkan poin dengan dari AirAsia BIG dengan rasio penukaran sebagai berikut:
- 1 BNI Reward Point = Rp5
- 1.500 BNI Reward Point = 150 poin AirAsia BIG
| |||
| Pemasukan Bulanan Minimal | Rp3.000.000 | Masa Berlaku Poin | 2 tahun |
| Kartu Kredit Referensi | Tidak perlu | Min. Transfer | 150 poin (AirAsia, tidak disarankan) |
| Biaya Tahunan | Rp300.000 | Rekanan Penukaran | Tidak ada |
| Welcome Bonus | Rp500.000 e-voucher JD.ID | Biaya Penukaran | Rp0 |
| Perolehan Poin Dalam Negeri | 0,2 – 0,6% cashback | Penggabungan Poin? | Tidak |
| Perolehan Poin Luar Negeri | 0,2 – 0,6% cashback | Manfaat di Bandara | Tidak ada |
Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3,5)
Penukaran BNI Reward Point ke AirAsia BIG menurut valuasi airline miles PinterPoin memberikan nilai lebih rendah daripada apabila ditukarkan menjadi diskon, sehingga secara efektif ini menjadi kartu cashback.
Anda akan mendapatkan cashback untuk transaksi ritel sebesar:
- 0,2% untuk transaksi online atau chip & PIN di merchant lain
- 0,4% untuk transaksi nirsentuh (Visa PayWave) di merchant lain
- 0,6% untuk transaksi di JD.ID di periode normal
- Rata-rata= 0,4%
Apabila disesuaikan dengan valuasi airline miles PinterPoin, perolehan ini setara dengan Rp52.500/mile. Nilai yang didapat adalah 0
Nilai: 0
Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)
Anda dapat memperoleh e-voucher JD.ID senilai Rp500.000 setelah bertransaksi Rp1.500.000 dalam 1 bulan setelah kartu disetujui.
Jika mengikuti valuasi airline miles PinterPoin, maka welcome bonus tersebut setara dengan 2.380 airline miles. Nilai yang didapat adalah 0,5.
Nilai: 0,5
Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1,5)
Berbeda dengan kartu tingkat Platinum lain dari BNI, BNI Reward Point yang diperoleh dari kartu BNI JD.ID ini tidak dapat ditukarkan ke GarudaMiles.
Meskipun begitu, karena tidak termasuk kartu yang dikecualikan; Poin dari kartu kredit ini dapat ditukarkan ke program AirAsia BIG. Oleh karena itu, kartu ini dianggap memiliki 1 rekanan transfer. Nilai yang didapat adalah 0,5.
Nilai: 0,5
Bonus Unik & Kerja Sama (Skor Maksimal: 1)
Kartu ini memiliki bonus unik berupa manfaat spesifik di JD.ID khusus bagi pemegang kartu kredit co-brand, yaitu:
- Cashback 3% (full payment) atau 6% (cicilan) untuk transaksi di JD.ID dengan transaksi minimum Rp2.000.000/bulan dan cashback maksimum Rp1.000.000/bulan,
- 2x JD Poin
- Status JD.ID Gold instan berupa penambahan 90.000 Loyalty Poin di JD.ID setelah transaksi pertama kartu BNI JD.ID Platinum di JD.ID dengan menyimpan kartu kredit tersebut.
Selain itu, kartu kredit BNI juga sering bekerja sama dengan Travel Fair seperti BNI JAL Travel Fair ataupun Kompas Travel Fair di mana pemegang kartu kredit BNI berkesempatan untuk memperoleh cashback untuk pembelian tiket penerbangan.
Nilai yang didapat adalah 1.
Nilai: 1
Airport Perks (Contoh: Lounge, Makanan) (Skor Maksimal: 1)
Kartu ini tidak menyediakan manfaat apapun di bandara. Nilai yang didapat adalah 0.
Nilai: 0
Iuran Tahunan & Kemudahan Waiver (Skor Maksimal: 1)
Kartu kredit ini memiliki iuran tahunan Rp300.000.
Walaupun begitu, biaya tahunan dari kartu kredit ini digratiskan untuk tahun pertama, digratiskan dengan transaksi berapapun minimal 1x untuk tahun kedua, dan kedepannya dapat di-waive dengan memenuhi syarat tertentu. Nilai yang didapat adalah 0,9.
Nilai: 0,9
Total Nilai: 2,9 / 10
โKartu kredit terbaru dari BNI yang menarik bagi Anda yang sering berbelanja di JD.ID, namun kurang memadai dalam berbagai aspek lainnya.โ
Penutup
Kartu kredit BNI JD.ID Platinum menawarkan manfaat dan perolehan poin yang cukup baik apabila Anda sering berbelanja di JD.ID. Walaupun begitu, mengingat perolehan poinnya untuk transaksi di luar JD.ID cukup buruk, kartu ini hanya sesuai bagi Anda apabila Anda sering berbelanja di JD.ID.
Sebagai perbandingan, berikut perolehan poin BNI JD.ID Platinum di toko manapun dibandingkan dengan kartu kredit lain setara (limit minimum < Rp10.000.000):
| Tingkat perolehan* | Jenis poin | Program | |
| BCA UnionPay (transaksi luar negeri) | Rp7.500-20.000/mile | Poin bank (-) | Fleksibel |
| Mandiri Traveloka | Rp16.800/mile (1,25%) | Cashback non-bank (1 tahun) | Traveloka |
| BCA UnionPay (transaksi lokal) | Rp15.000-20.000/mile | Poin bank (-) | Fleksibel |
| BCA Everyday Card | Rp30.000-39.600/mile | Poin bank (selamanya) | Fleksibel |
| BCA tiket.com Mastercard | Rp42.000/mile (0,5%) | Cashback non-bank (1 tahun) | tiket.com |
| Danamon Grab | Rp37.500-50.000/mile | Poin bank (3 tahun) | Fleksibel |
| Sinarmas Virtual Platinum Cashback | Rp42.000/mile (0,5%) | Cashback bank (-) | Cashback |
| BNI JD.ID Platinum | Rp52.500 – Rp105.000/mile (0,2-0,4%) | Poin bank (2 tahun) | AirAsia BIG |
| BCA Visa Batman | Rp75.000-99.000/mile | Poin bank (selamanya) | Fleksibel |
| CIMB Niaga Classic | Rp105.000/mile (0,2%) | Poin bank (2 tahun) | Fleksibel |
| BCA Blibli Mastercard | Rp105.000/mile (0,2%) | Cashback non-bank (-) | Blibli |
| Transmart Mega Card | Rp116.667/mile | Poin bank (2 tahun) | GarudaMiles |
| Mandiri Shopee | Rp210.000/mile (0,1%) | Cashback non-bank (3 bulan) | Shopee |
* kartu dengan perolehan poin yang tidak dapat dijadikan miles akan disetarakan dengan asumsi Rp210/mile mengikuti valuasi poin dan miles PinterPoin.
