Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu kredit BNI JD.ID Platinum menggunakan metode penilaian kartu kredit PinterPoin.

Kartu kredit BNI JD.ID Platinum adalah kartu kredit terbaru dari bank BNI yang bekerjasama dengan situs e-commerce JD.ID.

Kelebihan utama dari kartu ini terletak pada manfaat yang signifikan saat berbelanja di JD.ID.

Kartu ini memperoleh BNI Rewards Point untuk semua jenis transaksi, yang didapatkan dengan perhitungan sebagai berikut:

  • Transaksi online atau chip & PIN di merchant lain: Rp2.500 = 1 BNI Reward Point
  • Transaksi nirsentuh (Visa PayWave) di merchant lain: Rp2.500 = 2 BNI Reward Point
  • Transaksi di JD.ID di periode normal: Rp2.500 = 3 BNI Reward Point
  • Transaksi di JD.ID di periode tertentu: Rp2.500 = 4 BNI Reward Point

Anda dapat menukarkan poin dengan dari AirAsia BIG dengan rasio penukaran sebagai berikut:

  • 1 BNI Reward Point = Rp5
  • 1.500 BNI Reward Point = 150 poin AirAsia BIG

 

Ajukan Sekarang

Pemasukan
Bulanan
Minimal
Rp3.000.000 Masa Berlaku
Poin
2 tahun
Kartu Kredit
Referensi
Tidak perlu Min.
Transfer
150 poin (AirAsia,
tidak disarankan)
Biaya Tahunan
Rp300.000 Rekanan
Penukaran
Tidak ada
Welcome Bonus
Rp500.000 e-voucher
JD.ID
Biaya
Penukaran
Rp0
Perolehan Poin
Dalam Negeri
0,2 – 0,6% cashback Penggabungan
Poin?
Tidak
Perolehan Poin
Luar Negeri
0,2 – 0,6% cashback Manfaat di
Bandara
Tidak ada

Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3,5)

Penukaran BNI Reward Point ke AirAsia BIG menurut valuasi airline miles PinterPoin memberikan nilai lebih rendah daripada apabila ditukarkan menjadi diskon, sehingga secara efektif ini menjadi kartu cashback.

Anda akan mendapatkan cashback untuk transaksi ritel sebesar:

  • 0,2% untuk transaksi online atau chip & PIN di merchant lain
  • 0,4% untuk transaksi nirsentuh (Visa PayWave) di merchant lain
  • 0,6% untuk transaksi di JD.ID di periode normal
  • Rata-rata= 0,4%

Apabila disesuaikan dengan valuasi airline miles PinterPoin, perolehan ini setara dengan Rp52.500/mile. Nilai yang didapat adalah 0

Nilai: 0

Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)

Anda dapat memperoleh e-voucher JD.ID senilai Rp500.000 setelah bertransaksi Rp1.500.000 dalam 1 bulan setelah kartu disetujui.

Jika mengikuti valuasi airline miles PinterPoin, maka welcome bonus tersebut setara dengan 2.380 airline miles. Nilai yang didapat adalah 0,5.

Nilai: 0,5

Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1,5)

Berbeda dengan kartu tingkat Platinum lain dari BNI, BNI Reward Point yang diperoleh dari kartu BNI JD.ID ini tidak dapat ditukarkan ke GarudaMiles.

Meskipun begitu, karena tidak termasuk kartu yang dikecualikan; Poin dari kartu kredit ini dapat ditukarkan ke program AirAsia BIG. Oleh karena itu, kartu ini dianggap memiliki 1 rekanan transfer. Nilai yang didapat adalah 0,5.

Nilai: 0,5

Bonus Unik & Kerja Sama (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini memiliki bonus unik berupa manfaat spesifik di JD.ID khusus bagi pemegang kartu kredit co-brand, yaitu:

  • Cashback 3% (full payment) atau 6% (cicilan) untuk transaksi di JD.ID dengan transaksi minimum Rp2.000.000/bulan dan cashback maksimum Rp1.000.000/bulan,
  • 2x JD Poin
  • Status JD.ID Gold instan berupa penambahan 90.000 Loyalty Poin di JD.ID setelah transaksi pertama kartu BNI JD.ID Platinum di JD.ID dengan menyimpan kartu kredit tersebut.

Selain itu, kartu kredit BNI juga sering bekerja sama dengan Travel Fair seperti BNI JAL Travel Fair ataupun Kompas Travel Fair di mana pemegang kartu kredit BNI berkesempatan untuk memperoleh cashback untuk pembelian tiket penerbangan.

Nilai yang didapat adalah 1.

Nilai: 1

Airport Perks (Contoh: Lounge, Makanan) (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini tidak menyediakan manfaat apapun di bandara. Nilai yang didapat adalah 0.

Nilai: 0

Iuran Tahunan & Kemudahan Waiver (Skor Maksimal: 1)

Kartu kredit ini memiliki iuran tahunan Rp300.000.

Walaupun begitu, biaya tahunan dari kartu kredit ini digratiskan untuk tahun pertama, digratiskan dengan transaksi berapapun minimal 1x untuk tahun kedua, dan kedepannya dapat di-waive dengan memenuhi syarat tertentu. Nilai yang didapat adalah 0,9.

Nilai: 0,9

Total Nilai: 2,9 / 10

“Kartu kredit terbaru dari BNI yang menarik bagi Anda yang sering berbelanja di JD.ID, namun kurang memadai dalam berbagai aspek lainnya.”

 

Penutup

Kartu kredit BNI JD.ID Platinum menawarkan manfaat dan perolehan poin yang cukup baik apabila Anda sering berbelanja di JD.ID. Walaupun begitu, mengingat perolehan poinnya untuk transaksi di luar JD.ID cukup buruk, kartu ini hanya sesuai bagi Anda apabila Anda sering berbelanja di JD.ID.

Sebagai perbandingan, berikut perolehan poin BNI JD.ID Platinum di toko manapun dibandingkan dengan kartu kredit lain setara (limit minimum < Rp10.000.000):

Tingkat perolehan* Jenis poin Program
BCA UnionPay (transaksi luar negeri) Rp7.500-20.000/mile Poin bank (-) Fleksibel
Mandiri Traveloka Rp16.800/mile (1,25%) Cashback non-bank
(1 tahun)
Traveloka
BCA UnionPay (transaksi lokal) Rp15.000-20.000/mile Poin bank (-) Fleksibel
BCA Everyday Card Rp30.000-39.600/mile Poin bank (selamanya) Fleksibel
BCA tiket.com Mastercard
Rp42.000/mile (0,5%) Cashback non-bank
(1 tahun)
tiket.com
Danamon Grab Rp37.500-50.000/mile Poin bank (3 tahun) Fleksibel
Sinarmas Virtual Platinum Cashback Rp42.000/mile (0,5%) Cashback bank (-) Cashback
BNI JD.ID Platinum Rp52.500 – Rp105.000/mile
(0,2-0,4%)
Poin bank (2 tahun) AirAsia BIG
BCA Visa Batman Rp75.000-99.000/mile Poin bank (selamanya) Fleksibel
CIMB Niaga Classic Rp105.000/mile (0,2%) Poin bank (2 tahun) Fleksibel
BCA Blibli Mastercard Rp105.000/mile (0,2%) Cashback non-bank
(-)
Blibli
Transmart Mega Card Rp116.667/mile Poin bank (2 tahun) GarudaMiles
Mandiri Shopee Rp210.000/mile (0,1%) Cashback non-bank
(3 bulan)
Shopee

* kartu dengan perolehan poin yang tidak dapat dijadikan miles akan disetarakan dengan asumsi Rp210/mile mengikuti valuasi poin dan miles PinterPoin.

 

Apakah Anda tertarik memiliki kartu kredit BNI JD.ID?