Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu kredit CIMB Niaga OCTO Card menggunakan metode penilaian kartu kredit PinterPoin.
Kartu kredit CIMB Niaga OCTO Card adalah kartu kredit digital dari CIMB Niaga sebagai penerus CIMB Niaga Wave & Go versi stiker. Berbeda dengan pendahulunya yang masih memberikan stiker untuk transaksi nirsentuh dengan Visa PayWave, kartu ini tidak memiliki bentuk fisik sama sekali. Ini artinya, kartu ini dapat digunakan:
- Online di seluruh dunia dimana kartu kredit Visa diterima, dan
- Offline di Indonesia dengan QRIS.
Rasio penukaran efektif poin kartu kredit ini menjadi airline miles ataupun cashback adalah sebagai berikut:
- 3.000 Poin Xtra (kartu kredit lain) = 150 miles Asia Miles/GarudaMiles atau 90 miles KrisFlyer, atau
- 1 Poin Xtra (apapun) = diskon atau cashback Rp10.
Kartu ini memperoleh Poin Xtra untuk semua jenis transaksi sebanyak:
- Pengeluaran apapun: Rp10.000 = 2 Poin Xtra
|
|||
| Pemasukan Bulanan Minimal |
Rp3.000.000 | Masa Berlaku Poin |
2 tahun (Poin Xtra) |
| Kartu Kredit Referensi |
Tidak perlu | Min. Transfer |
150 miles (Asia Miles/ GarudaMiles) |
| Biaya Tahunan |
Rp0 | Rekanan Penukaran |
|
| Welcome Bonus |
N/A | Biaya Penukaran |
2.500 Poin Xtra (senilai 125 miles KrisFlyer) |
| Perolehan Poin Dalam Negeri |
Rp100.000/mile | Penggabungan Poin? |
Ya |
| Perolehan Poin Luar Negeri |
Rp100.000/mile | Manfaat di Bandara |
N/A |
Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3,5)
Anda bisa memperoleh 1 mile Asia Miles atau GarudaMiles untuk setiap transaksi sebesar Rp100.000. Alternatifnya, Anda dapat juga memilih untuk menggunakan Poin Xtra sebagai diskon, dimana kartu ini memperoleh cashback 0,2% yang apabila disesuaikan dengan valuasi airline miles PinterPoin juga setara dengan Rp100.000/mile.
Dengan asumsi hanya perolehan poin standar yang dihitung, maka nilai yang didapat adalah 0.
Nilai: 0
Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)
Hingga Juni 2022, Anda dapat memperoleh welcome bonus berupa 100% cashback hingga Rp500.000 untuk transaksi di bulan pertama setelah disetujui. Jika mengikuti valuasi airline miles PinterPoin, maka welcome bonus normal (tanpa promo) tersebut setara dengan 2.500 airline miles. Promo ini berlaku apabila Anda belum pernah memiliki kartu kredit apapun dari CIMB Niaga.
Nilai yang didapat adalah 0,5.
Nilai: 0,5
Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1,5)
Kartu ini memiliki 4 rekanan transfer, yakni:
- Singapore Airlines
- Garuda Indonesia
- Cathay Pacific
- AirAsia
Nilai yang didapat adalah 1.
Nilai: 1
Bonus Unik & Kerja Sama (Skor Maksimal: 1)
Kartu ini memiliki bonus unik berupa cashback 10% untuk transaksi online di kebanyakan toko (kecuali hotel, maskapai penerbangan, dan agen perjalanan) hingga Rp50.000/transaksi dan Rp100.000/bulan.
Kartu ini bekerjasama dengan Cathay Pacific Travel Fair di mana pemegang kartu ini bisa mendapatkan cashback sampai dengan 1,75 juta Rupiah untuk pemesanan tiket pesawat selama periode travel fair.
Nilai: 1
Airport Perks (Contoh: Lounge, Makanan) (Skor Maksimal: 1)
Kartu ini tidak menyediakan manfaat apapun di bandara. Nilai yang didapat adalah 0.
Nilai: 0
Iuran Tahunan & Kemudahan Waiver (Skor Maksimal: 1)
Kartu kredit ini tidak memiliki iuran tahunan. Berbeda dengan Sinarmas Virtual Platinum Cashback, kartu ini tidak dapat dicetak – untuk bertransaksi secara offline Anda dapat memindai QRIS di aplikasi OCTO Mobile dan kemudian memilih CIMB Niaga OCTO Card sebagai sumber dana. Nilai yang didapat adalah 1.
Nilai: 1
Total Nilai: 3,5 / 10
“Kartu kredit entry-level tanpa biaya dari CIMB Niaga yang sesuai untuk bertransaksi online atau di merchant QRIS, namun cukup buruk dalam aspek lainnya.”
Penutup
Kartu kredit CIMB Niaga OCTO Card merupakan kartu yang unik, dimana ini merupakan satu-satunya kartu kredit yang sepenuhnya digital di Indonesia. Selain itu, fitur membayar pembelanjaan dengan QRIS juga memberikan kesempatan bagi Anda untuk bertransaksi menggunakan kartu kredit hampir dimanapun, bahkan di tempat seperti warung atau minimarket. Walaupun begitu, selain perolehan cashback khusus transaksi online dan gratis biaya tahunan kartu ini tidak menawarkan manfaat apapun.
Oleh karena itu, kartu ini sesuai bagi Anda apabila:
- Anda masih baru di dunia kartu kredit dan ingin memiliki kartu kredit CIMB Niaga, atau
- Terkadang bertransaksi online dalam jumlah kecil.
Sebagai perbandingan, berikut perolehan poin BRI Tokopedia Card di toko manapun dibandingkan dengan kartu kredit lain setara (limit minimum < Rp10.000.000):
| Tingkat perolehan* | Jenis poin | Program | |
| BCA UnionPay (transaksi luar negeri) | Rp7.500-20.000/mile | Poin bank (-) | Fleksibel |
| Mandiri Traveloka | Rp16.800/mile (1,25%) | Cashback non-bank (1 tahun) |
Traveloka |
| BCA UnionPay (transaksi lokal) | Rp15.000-20.000/mile | Poin bank (-) | Fleksibel |
| BCA Everyday Card | Rp30.000-39.600/mile | Poin bank (selamanya) | Fleksibel |
| BCA tiket.com Mastercard |
Rp42.000/mile (0,5%) | Cashback non-bank (1 tahun) |
tiket.com |
| Danamon Grab | Rp37.500-50.000/mile | Poin bank (3 tahun) | Fleksibel |
| Sinarmas Virtual Platinum Cashback | Rp40.000/mile (0,5%) | Cashback bank (-) | Cashback |
| BRI Tokopedia Card |
Rp40.000/mile (0,5%) | Cashback non-bank (1-2 tahun) |
Tokopedia/ Gojek |
| BNI JD.ID Platinum | Rp50.000 – Rp100.000/mile (0,2-0,4%) |
Poin bank (2 tahun) | AirAsia BIG |
| BCA Visa Batman | Rp75.000-99.000/mile | Poin bank (selamanya) | Fleksibel |
| CIMB Niaga OCTO Card CIMB Niaga Wave n Go CIMB Niaga Gold CIMB Niaga Syariah Gold CIMB Niaga Classic |
Rp100.000/mile (0,2%) | Poin bank (2 tahun) | Fleksibel |
| BRI OVO U Card | Rp100.000/mile (0,2%) | Cashback non-bank (18 bulan) |
OVO |
| BCA Blibli Mastercard | Rp100.000/mile (0,2%) | Cashback non-bank (-) |
Blibli |
| Transmart Mega Card | Rp116.667/mile | Poin bank (2 tahun) | GarudaMiles |
| Mandiri Shopee | Rp200.000/mile (0,1%) | Cashback non-bank (3 bulan) |
Shopee |
Pengajuan cc baru octo card harus beserta cc tambahan yg wajib dipilih, jadi mirip seperti bca ajukan visa/ mastercard wajib ada bca card nya, hadeuh..
bantu jawab…
gpp kak, sy juga pilih kartu nya, nanti pas datang, tdk usah di aktifkan, kalo ditnyin CIMB, bilang aja gak kepake… hahaha
Mau tanya. Limit Octo digital dan wave n go, gabungan atau terpisah.
Trims
Lisbet,
Gabungan.
Selamat siang pinterpoin
saya posisi di ambon, apply octo card dan wave n go tapi dapat notif sms tidak dapat diproses sedangkan di web tulisannya tidak disetujui, kira2 itu kenapa ya kak?
sudah bolak balik mengajukan hasilnya sama aja padahal saya ada 2 kartu kredit lain, salah satunya limit 20jt
padahal saya pengen bgt daftar bundling octo card dan wave n go
apakah bisa daftar di cabang ya?
terima kasih sebelumnya
Iwan,
Jika tulisan tidak disetujui maka pengajuan kartu kredit Anda di tolak. Mungkin Anda lebih baik ikut masterclass PinterPoin untuk mengetahui cara-cara mengajukan kartu kredit top-tier meski berada di luar pulau. Dan iya, saran kami lebih baik pengajuan nya di cabang saja atau melalui RM dan bukan online
Mau tanya, kalo untuk pembelian pakai octo card di shopee gitu apakah kena charge tambahan?
Fred,
Seharusnya tidak.
Kemungkinan karena anda di luar jawa, biasanya bank swasta lebih sulit approved kalo di luar jawa..
Halo pinter poin, saya sebenarnya mau mengajukan cimb travel card twtapi sepertinya harus bundling dengan octo card ini, yg saya bingung kalo travel card kan poin ke miles 3:1 nahh sesangkan octo card ini normal untuk tingkat konversi poinnya, berarti nanti poinnya akan dipisah dengan yg travel card atau gimana ya?
Galih,
Poin tiap kartu kredit cimb niaga terpisah.