Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu BNI Visa Infinite Private menggunakan Metode Penilaian Kartu Kredit PinterPoin.
BNI Visa Infinite Private adalah kartu kredit spesial dari BNI yang dikhususkan bagi nasabah perbankan privat BNI Private atau dengan penempatan dana minimum Rp15.000.000.000.
Keunikan BNI Visa Infinite Private adalah welcome bonus yang di atas kertas raksasa (tapi menghanguskan poin dan memiliki minimum transaksi yang sangat besar), dan seperti BNI Visa Infinite regular juga memiliki konversi BNI Rewards Point ke airline miles yang lebih kompetitif dari kartu BNI lain.
Setiap transaksi menggunakan kartu ini, Anda akan memperoleh poin BNI Rewards Point yang bisa dikonversikan menjadi airline miles.
Rasio penukaran efektif BRP menjadi airline miles adalah sebagai berikut:
- 5.000 Poin Reward (Visa Infinite; konversi normal) = 500 ANA Mileage Club miles/KrisFlyer miles/GarudaMiles
- 6,4 Poin Reward (Visa Infinite; konversi spesial) = 1 KrisFlyer miles/GarudaMiles
- 1.500 Poin Reward (Visa Infinite) = 150 poin AirAsia rewards
Perlu Anda ketahui bahwa kartu kredit ini memiliki rasio perolehan poin yang berbeda untuk pengeluaran dalam mata uang Rupiah ataupun mata uang asing.
- Pengeluaran di dalam negeri online (jumlah berapapun) atau offline (di bawah Rp1.000.000/transaksi): Rp10.000 = 1 BNI Rewards Point (Visa Infinite)
- Pengeluaran di luar negeri online (jumlah berapapun) atau offline (di bawah Rp1.000.000/transaksi): Rp10.000 = 1 BNI Rewards Point (Visa Infinite)
- Pengeluaran di dalam negeri offline (minimal Rp1.000.000): Rp10.000 = 14 BNI Rewards Point (Visa Infinite)
- Pengeluaran di luar negeri offline (minimal Rp1.000.000): Rp10.000 = 14 BNI Rewards Point (Visa Infinite)
| Pemasukan Bulanan Minimal | N/A (wajib dengan penempatan dana) | Masa Berlaku Poin | 2 tahun |
| Kartu Kredit Referensi | Tidak perlu | Min. Transfer | 500 miles (normal) 31.250 miles (spesial) |
| Biaya Tahunan | Rp12.000.000 | Rekanan Penukaran | GarudaMiles KrisFlyer ANA Mileage Club AirAsia rewards |
| Welcome Bonus | 210.000 miles | Biaya Penukaran | Rp0 |
| Perolehan Poin Dalam Negeri | Rp4.571 – Rp100.000/mile | Penggabungan Poin? | Tidak |
| Perolehan Poin Luar Negeri | Rp4.571 – Rp100.000/mile | Manfaat di Bandara | Keanggotaan Priority Pass (akses gratis 0 – 10x/tahun) |
Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3,5)
Dengan asumsi Anda bisa bertransaksi Rp200.000.000 dalam 6 bulan DAN menukarkan minimal 200.000 BNI Reward Point, maka Anda bisa menggunakan rasio konversi spesial sehingga secara efektif mendapatkan 1 airline mile (khusus GarudaMiles atau KrisFlyer) setiap melakukan transaksi berikut:
| Lokasi Transaksi | Mode Transaksi | Nominal | Perolehan Poin |
| Dalam negeri | Online | Berapapun | Rp64.000/mile (nilai: 0) |
| Offline (termasuk tagihan via BNI BIll Payment) | < Rp1.000.000 | Rp64.000/mile (nilai: 0) | |
| ≥ Rp1.000.000 | Rp4.571/mile (nilai: 3,5) | ||
| Luar negeri | Online | Berapapun | Rp64.000/mile (nilai: 0) |
| Offline | < Rp1.000.000 | Rp64.000/mile (nilai: 0) | |
| ≥ Rp1.000.000 | Rp4.571/mile (nilai: 3,5) |
Apabila Anda tidak memenuhi syarat di atas atau ingin mengumpulkan miles ANA Mileage Club, maka rasio konversi normal akan berlaku sehingga secara efektif mendapatkan 1 airline mile setiap melakukan transaksi berikut:
| Lokasi Transaksi | Mode Transaksi | Nominal | Perolehan Poin |
| Dalam negeri | Online | Berapapun | Rp100.000/mile (nilai: 0) |
| Offline | < Rp1.000.000 | Rp100.000/mile (nilai: 0) | |
| ≥ Rp1.000.000 | Rp7.143/mile (nilai: 1) | ||
| Luar negeri | Online | Berapapun | Rp100.000/mile (nilai: 0) |
| Offline | < Rp1.000.000 | Rp100.000/mile (nilai: 0) | |
| ≥ Rp1.000.000 | Rp7.143/mile (nilai: 2) |
Nilai: 1,67
Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)
Kartu ini memiliki welcome bonus berupa 210.000 KrisFlyer miles dengan syarat pembelanjaan minimum Rp500.000.000/bulan dalam 3 siklus tagihan (billing cycle) berturut-turut di 4 bulan pertama dan seluruh poin akan ditarik untuk dijadikan KrisFlyer miles.
Perlu diperhatikan, welcome bonus ini dikuota hanya untuk 20 orang hingga 30 Juni 2026.
Nilai: 2
Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1.5)
Kartu ini memiliki 4 transfer partner yaitu Garuda Indonesia, Singapore Airlines, ANA Mileage Club, dan AirAsia.
Nilai: 1
Bonus Unik & Kerja Sama Travel Fair (Skor Maksimal: 1)
Kartu ini memiliki bonus unik berupa bagasi tambahan 20 kg saat terbang dengan Garuda Indonesia, namun harus diajukan melalui WhatsApp GarudaMiles paling lambat 48 jam sebelum keberangkatan. Selain itu, kartu ini menawarkan makan gratis di restoran mewah terpilih hingga 2 orang yang bisa dipakai 1x/tahun.
Selain itu, sebagai kartu kredit dari BNI, kartu ini juga ikut dalam promo cashback untuk pembelian tiket di berbagai travel fair yang bekerjasama dengan BNI, walaupun travel fair-nya mungkin berbeda-beda.
Nilai: 1
Airport Perks (Skor Maksimal: 1)
Kartu ini menawarkan keanggotaan Priority Pass tanpa akses gratis (hanya diskon akses Rp250.000/kali). Akses gratis 10x/tahun baru akan diberikan apabila AUM Anda mencapai minimum Rp15.000.000.000.
Akses lounge domestik sendiri tidak diberikan oleh kartu ini, namun diberikan dari kartu debit pendampingnya BNI Private sebanyak:
- Gratis tak terbatas untuk diri sendiri dan 3 pendamping (total 4 orang) di lounge domestik, atau
- Gratis tak terbatas untuk diri sendiri dan 1 pendamping (total 2 orang) hingga 24x akses lounge/tahun khusus di lounge Plaza Premium bandara Jakarta (CGK) terminal 3.
Nilai: 0,5
Iuran Tahunan (Skor Maksimal: 1)
Kartu ini memiliki iuran bulanan sebesar Rp1.000.000 (diprorata menjadi Rp12.000.000/tahun) yang hanya dikenakan apabila AUM Anda mencapai di bawah Rp15.000.000.000.
Nilai: 0,6
Total Nilai: 6,77/10
“Kartu kredit spesial dari BNI yang cukup menarik untuk transaksi offline, namun dengan syarat AUM yang sangat tinggi dan konsep welcome bonus ala BNI yang pelit.”
Penutup
Pernah mendengar kartu yang perolehan poin setelah welcome bonus bisa lebih buruk daripada perolehan poin standar? Ini dia kartunya 😀
BNI Visa Infinite Private bisa saja mengklaim punya welcome bonus raksasa (terbesar di Indonesia kalau hanya dilihat dari nominal), tapi bahkan perolehan poin terbaiknya pun masih tidak istimewa.
Seperti di BNI Visa Infinite regular atau (dulu) promo BNI JCB Ultimate, welcome bonus berupa 210.000 miles sendiri bersifat menghapuskan perolehan poin dari transaksi. Ini artinya, secara efektif perolehan poin maksimal Anda hanya mencapai Rp1.500.000.000 / 210.000 miles = Rp7.143/mile. Sekilas nampak tidak terlalu buruk, sampai Anda sadar:
- Mandiri World Elite yang memerlukan penempatan dana (relatif) sedikit lebih banyak memiliki perolehan poin normal Rp5.000/mile,
- Danamon World Elite Mastercard memiliki perolehan poin normal yang cukup baik bahkan di luar welcome bonus (belum lagi welcome bonus-nya cukup besar dan, paling penting, tidak menghapuskan perolehan poin 😛 ), dan paling parahnya
- Perolehan ini lebih buruk daripada kalau Anda bertransaksi offline dan menukarkan dengan konversi spesial (Rp4.571/mile).
Setidaknya saya harus memberikan credit pada BNI bahwa perolehan poin kartu ini cukup kompetitif dalam 2 aspek penting:
- Transaksi tagihan rutin (termasuk PLN) tetap mendapatkan poin dan bahkan dengan multiplier yang besar, dan
- Perolehan poin untuk transaksi offline di kartu ini sangat menarik, salah satu kalau bukan yang terbaik di Indonesia:
- Di dalam negeri: Terbaik untuk KrisFlyer maupun GarudaMiles,
- Di luar negeri: Terbaik kedua untuk KrisFlyer (setelah OCBC 90°N di kategori tertentu), terbaik ketiga untuk GarudaMiles (setelah Danamon World Elite Mastercard dan juga OCBC 90°N di kategori tertentu).
Apabila Anda bisa mendapatkan kartu ini dan ingin memaksimalkan perolehan poinnya, jumlah spending yang optimal di kartu ini adalah Rp342.860.000/bulan, di mana Anda akan mendapatkan 75.000 GarudaMiles atau KrisFlyer miles tiap bulannya.
Tentunya dengan persyaratan AUM yang sangat tinggi, kartu ini relatif sulit didapat. Sebagai alternatif, saya lebih menyarankan Anda untuk mendapatkan berbagai kartu lain yang lebih mudah didapat namun tetap memiliki perolehan poin yang cukup menarik seperti:
- Danamon World Elite Mastercard (perolehan poin efektif Rp6.250/mile untuk di dalam negeri apabila ditukarkan menjadi KrisFlyer miles atau Asia Miles + welcome bonus setara 45.000 KrisFlyer miles/Asia Miles) – penempatan dana Rp5.000.000.000,
- HSBC Premier Mastercard (perolehan poin efektif hingga Rp5.625/mile dan poinnya bisa ditukarkan menjadi Asia Miles) – penempatan dana Rp1.000.000.000,
- Mandiri Prioritas (perolehan poin efektif Rp6.667/mile untuk di dalam negeri dan poinnya bisa ditukarkan menjadi miles ANA Mileage Club) – penempatan dana Rp1.000.000.000,
- BCA American Express Platinum (perolehan poin efektif Rp7.500/mile untuk transaksi dimanapun dan poinnya bisa ditukarkan menjadi miles JAL Mileage Bank) – penempatan dana sesuai minimum untuk mendapatkan flagging BCA Prioritas (bisa berbeda antarcabang), atau
- Kartu Kredit Jenius dengan limit minimum Rp100.000.000 (perolehan poin efektif Rp6.000 – Rp6.667/mile untuk kategori tertentu dan poinnya bisa ditukarkan menjadi LinkMiles) – penempatan dana Rp500.000.000.
Singkat kata, kartu BNI Visa Infinite Private bisa dipertimbangkan sebagai manfaat tambahan apabila Anda bisa menjadi nasabah BNI Private, tapi tidak perlu sampai terlalu diusahakan juga.
