Seperti pada beberapa bank lain, HSBC Indonesia akan ikut membatasi beberapa kategori transaksi yang tidak mendapatkan poin efektif pada 1 September 2024 mendatang.
Anda dapat melihat syarat dan ketentuan lengkapnya di sini, namun berikut adalah ringkasannya:
Perubahan Transaksi Yang Tidak Mendapatkan Poin Rewards
Perubahan ini berlaku bagi semua pemegang kartu kredit HSBC Indonesia yang bisa mengumpulkan Poin Rewards, yaitu:
- HSBC Visa Signature, dan
Perubahan ini berlaku untuk transaksi yang dibukukan mulai 1 September 2024. Berikut adalah daftar merchant dengan Merchant Category Code (MCC) yang tidak mendapatkan poin untuk transaksi pada kartu kredit HSBC:
| MCC | Jenis | Contoh merchant |
| 4111 | Transportasi lokal | KAI (termasuk aplikasi KAI Access) Bus/MRT di Singapura |
| 4112 | Kereta penumpang | Kereta cepat Indonesia China KAI Bandara (Railink) |
| 4131 | Bus | Easybook |
| 4784 | Tol | Tidak ada di Indonesia |
| 4829 | Transfer uang | Wise |
| 4900 | Tagihan listrik, gas, air, kebersihan | Blibli (tagihan listrik) Tokopedia (tagihan listrik) PLN Mobile |
| 5998 | Tenda dan atap kanvas | – |
| 6012 | Jasa, pembayaran utang, top-up dana (lembaga keuangan) | Ideal |
| 6051 | Valuta asing, komoditas, kripto, wesel, cek (non-lembaga keuangan) | Binance |
| 7276 | Jasa filing pajak | – |
| 7399 | Layanan bisnis lain-lain | Khusus merchant Paper.id |
| 7995 | Judi | Tidak bisa disebutkan |
| 8111 | Jasa legal dan pengacara | – |
| 8398 | Portal fundraising | Kitabisa GoFundMe |
| 8734 | Laboratorium non-medis | – |
| 9211 | Biaya pengadilan | Tidak ada di Indonesia |
| 9222 | Denda | Tidak ada di Indonesia |
| 9311 | Pembayaran pajak | OnlinePajak Tokopedia (penerimaan negara) |
| 9399 | Pemerintah lain-lain | E-visa Indonesia Visa Australia |
| 9405 | Agen/departemen pemerintah AS | Tidak ada di Indonesia |
| 9406 | Lotre pemerintah (non-AS) | – |
Opini
Sudah sejak beberapa tahun ini saya mengatakan, “Semua akan devaluasi pada waktunya“, dan devaluasi kali ini bisa dibilang cukup wajar.
Memang devaluasi selalu disayangkan dan menurut saya terdapat 3 faktor utama kenapa tindakan HSBC membatasi transaksi ini sebenarnya bisa diterima (dan juga dilakukan bank-bank lain):
- Perubahan ini memiliki masa pemberitahuan yang cukup panjang dimana pemberitahuan ini diumumkan pada 19 Juli 2024 dan berlaku efektif pada 1 September 2024 yang berarti terdapat pemberitahuan lebih dari 1 bulan. Cukup fair.
- Transaksi pemerintah, donasi, dan sebagainya memiliki Merchant Discount Rate (MDR) yang sangat rendah sehingga tidak cukup untuk membiayai poin rewards yang dikeluarkan oleh bank tersebut, dan
- Transaksi quasi-cash (seolah-olah uang tunai) maupun judi berisiko cukup tinggi untuk gagal bayar.
Bahkan dengan pembatasan ini sekalipun, kartu kredit terbitan HSBC Indonesia masih tetap cukup menarik dengan salah satu welcome bonus terbesar di Indonesia dan khususnya untuk HSBC Premier Mastercard, menurut saya saat ini masih sangat menarik karena memiliki salah satu perolehan poin terbaik di Indonesia di tahun 2024 ini.
Baca juga: Review Kartu kredit HSBC Premier Mastercard
Baca juga: Review Kartu Kredit HSBC Visa Signature
Alternatif Merchant
Bahkan dengan pembatasan tersebut, Anda yang ingin memanfaatkan kartu HSBC Premier Mastercard ataupun HSBC Visa Signature sebetulnya masih memiliki cukup banyak alternatif.
Berikut rekomendasi merchant yang bisa digunakan untuk menyiasati pembatasan dari HSBC tersebut, terutama untuk pengeluaran-pengeluaran yang berpotensi cukup besar:
Penting: MCC bisa berubah sewaktu-waktu, terutama untuk merchant yang melayani berbagai jenis pembayaran.
Kereta api, bus, dan travel antarkota
Anda bisa memesan tiket KAI antarkota (kecuali tiket last-minute/go-show), kereta bandara (Railink; khusus Traveloka), atau bus dan travel antarkota melalui OTA (online travel agent) seperti Traveloka atau Tiket.com.
Sayangnya, masih belum ada alternatif merchant lain yang bisa dimanfaatkan untuk memesan tiket-tiket untuk transportasi di bawah ini dengan kartu kredit HSBC dan tetap mendapatkan poin:
- Kereta Cepat Indonesia Cina (KCIC)
- KAI Commuter
- KAI antarkota yang dipesan mepet (untuk mendapatkan diskon khusus go-show)
Saya masih belum mendapatkan informasi MCC untuk kereta MRT Jakarta, jadi kalau ada yang tahu silakan dibagikan di kolom komentar di artikel ini.
Perjalanan lain
Pemesanan taksi online (misal: Grab/Gojek), penerbangan, dan hotel akan tetap memperoleh poin seperti biasa.
Bahkan, salah satu fitur HSBC Visa Signature adalah 4x poin untuk transaksi perjalanan, sehingga kartu ini tetap bisa dimanfaatkan.
Listrik
Dengan beberapa situs e-commerce seperti Blibli ataupun Tokopedia yang memisahkan MCC transaksi pembayaran listrik dengan transaksi lain, alternatif lain yang masih bisa dimanfaatkan adalah membayar lewat merchant yang masih belum memisah MCC-nya.
Di Indonesia sendiri masih cukup banyak merchant yang bisa Anda gunakan untuk membayar tagihan ini namun nantinya data point seperti ini hanya akan kami bagikan kepada peserta grup khusus PinterPoin agar tidak mempercepat berubahnya MCC dari suatu merchant seperti pada kasus Blibli dan Tokopedia ๐
| Merchant | MCC | Keterangan |
| Bukalapak | 5965 | Bebas biaya |
| Shopee | 5999 | Bebas biaya |
| Lazada | 5499 | Khusus di aplikasi Lazada |
| DANA | 6540 | Khusus di aplikasi DANA |
| Gojek (GoTagihan) | 4121 | Biaya 2% |
| Cermati | 6300 | Biaya 2% |
Baca juga: Review Kartu Kredit HSBC Visa Platinum
Baca juga: Review Kartu Kredit HSBC Visa Platinum Cashback
Penutup
Mulai 1 September 2024 nanti HSBC akan membatasi transaksi di kategori-kategori tertentu, dimana mereka tidak lagi mendapatkan poin.
Bahkan dengan pembatasan tersebut, sebetulnya ada cukup banyak cara alternatif untuk berbelanja di kategori-kategori yang dibatasi tersebut dan masih bisa mendapatkan poin, sehingga Anda tidak perlu khawatir kehilangan peluang (kecuali tentunya kalau HSBC melakukan pembatasan lagi ๐ )
Walaupun begitu, mengingat bank-bank lain mulai membuat aturan serupa, sekarang juga saat yang tepat untuk Anda mulai mempertimbangkan kartu lain yang belum terkena pembatasan serupa seperti UOB Zenith, Danamon JCB Precious, Maybank Visa Infinite, atau bahkan Mayapada Skorcard sebagai satu-satunya kartu yang memberikan poin ekstra untuk pembayaran tagihan.
Hi Eric, mengingat sepertinya tinggal menunggu waktu untuk semua Bank menerapkan aturan ini, kira-kira akan ada artikel atau halaman yang membahas kategori-kategori apa saja yang akan MENDAPATKAN dan TIDAK MENDAPATKAN poin rewards gak ya? Terima kasih!
Azh,
Bantu jawab – akan segera kita kompilasi.
Halo saya mau tanya, kebetulan saya memakai cc ini untuk membayar transaksi pembelanjaan b2b via paper id, tapi saya pakai tokopedia melalui e-invoicenya, apa ini berlaku juga untuk pembatasan poin ini ya?
Azh,
Artikelnya akan dibuat minggu ini ya, tapi kemungkinan kita akan buat eksklusif dulu untuk member PinterPoin.
Hi kak Azh,
Kak mw tnya dong pengajuan cc nya lama ga? Sama klo bole mnta nmor mrketingnya kah?
untuk pembayaran tagihan paperid dengan tokopedia (bill payment) apakah termasuk di dalam situ ya? atau cuma buat yang tokopedia saja?
Hai kak edwin,mau tanya saran kartu kredit untuk mengumpulakan point/miles yg bisa di apply dari luar negri dan bisa di gunakan di berbagai negara untuk pemula dong kak mkasih.
Bay,
“Bisa di apply dari luar negeri” ini agak tricky sih, tapi tentunya ada caranya selama Anda punya alamat di Indonesia.
Hii Ko Edwin, utk pembelian tiket pesawat atau reservasi hotel atau aktivitas terkait traveling apakah bisa melalui OTA atau hrs gesek offline di travel agent spt Dwidaya dsb utk mendapatkan multiplier point rewards hsbc 4x itu? Thanks in advance Ko
saya pernah tanya ke call center HSBC mengenai hal ini. ktnya hanya yang menggunakan mesin EDC secara offline, yang artinya OTA sperti traveloka tidak termasuk 4x poin.
Desi,
Belum coba tapi harusnya dapat untuk transaksi offline ataupun online di OTA ataupun di agen tur and travel biasa.
Hi,
Does the exclusion of paper.id also apply to similar services such as online-pajak.com?
Halo Jasper,
OnlinePajak tidak ditarget terpisah, tapi MCC-nya masuk ke pemerintah jadi kena.
Jasper,
Online-pajak.com have MCC of Government Services, so it is included in transaction which doesn’t earn any points at all.
UOB mulai 27 September 2024 juga tidak dapat point dari kategori tertentu.