Kartu kredit HSBC akan mengalami devaluasi di bulan Mei dan Juni 2025. Walaupun begitu, devaluasi kali ini bisa dibilang tidak berdampak pada Anda yang memiliki atau ingin mengajukan kartu kredit HSBC.
Anda dapat membaca informasinya di situs web HSBC (Premier, Signature, Platinum), namun berikut ringkasannya:
Devaluasi Kartu Kredit HSBC – Mei/Juni 2025
Perubahan ini berlaku untuk semua pemegang kartu kredit HSBC yang memperoleh poin (HSBC Premier Mastercard, HSBC Visa Signature, HSBC Visa Platinum).
Penukaran Poin Rewards menjadi airline miles
Perubahan ini berlaku untuk pemegang kartu HSBC Premier Mastercard dan HSBC Visa Signature.
- Perubahan ini berlaku efektif 8 Mei 2025.
- Jumlah minimum dan penukaran poin menjadi airline miles akan berubah:
- Minimum penukaran: 200.000 poin (setara 8.000 miles; naik dari sebelumnya setara 5.000 miles),
- Kelipaan penukaran: 50.000 poin (setara 2.000 miles; turun dari sebelumnya setara 2.500 miles).
- Penukaran poin menjadi airline miles dibatasi maksimal setara 100.000 miles/bulan.
Multiplier Poin
Perubahan ini berlaku untuk pemegang kartu HSBC Premier Mastercard, HSBC Visa Signature, dan HSBC Visa Platinum.
- Perubahan ini berlaku efektif 16 Juni 2025.
- Untuk HSBC Visa Signature dan HSBC Visa Platinum, multiplier poin untuk transaksi di luar negeri hanya berlaku apabila transaksi di-charge ke kartu kredit dalam mata uang asing.
- Transaksi di luar negeri yang di-charge dalam Rupiah tidak mendapatkan multiplier.
- Untuk HSBC Premier Mastercard, multiplier poin untuk transaksi di luar negeri hanya berlaku dengan penempatan dana minimal Rp1.000.000.000.
- Apabila penempatan dana Anda di bawah Rp1.000.000.000, Anda hanya akan mendapatkan perolehan poin tanpa multiplier (efektif Rp37.500/mile)
- Apabila penempatan dana Anda mencapai minimal Rp1.000.000.000 dan dengan mencapai minimum jumlah transaksi, Anda akan mendapatkan multiplier 5x poin seperti biasa (hanya jumlah bonus poin yang diberikan yang berubah).
- Untuk HSBC Premier Mastercard dengan penempatan dana minimal Rp1.000.000.000, multiplier 5x poin berlaku dengan minimum jumlah transaksi Rp15.000.000/bulan (naik dari sebelumnya Rp5.000.000/bulan)
Pendapat
Pembatasannya hampir tidak terasa, aman 😀
Bahkan dengan pembatasan ini sekalipun, value yang ditawarkan HSBC Premier Mastercard relatif tidak berubah, di mana selain welcome bonus hingga 20.400 miles Anda tetap bisa mendapatkan perolehan poin efektif:
- Rp5.625/mile untuk 5 Million Club,
- Rp6.375/mile untuk 1 Million Club, atau
- Rp7.500/mile kalau poinnya masih sedikit.
Di sisi lain, HSBC Visa Signature maupun HSBC Visa Platinum sekarang sudah tidak menarik lagi mengingat perolehan poinnya yang relatif minim dan, khusus HSBC Visa Signature, sudah cukup lama sejak terakhir ada program multiplier poin.
Ini artinya, perubahan kali ini bisa dibilang hanya berdampak dalam 3 kasus:
- Anda yang ingin menukarkan poin dengan points back 25% dari 5 Million Club akan sedikit terbatas, di mana Anda terpaksa “memecah” transaksi penukarannya menjadi beberapa bulan sekali supaya tidak sampai turun ke 1 Million Club,
- Anda yang mengejar promo saat ada bonus penukaran poin bank menjadi miles (Asia Miles maupun GarudaMiles) tentu tidak bisa terlalu memaksimalkan promonya kecuali memiliki poin dari bank lain, dan
- Anda yang bertransaksi di merchant luar negeri baru bisa mendapatkan multiplier ketika bertransaksi dalam mata uang asing (biasanya beberapa merchant online yang berbasis di luar negeri; tapi ada beberapa laporan dari alumni PinterPoin Masterclass bahwa kursnya kurang bagus juga).
- Sebelum Anda bertanya, transaksi di Indonesia harus dilakukan dalam Rupiah.
Alternatif Kartu
Saya dan Edwin setuju bahwa HSBC Premier Mastercard merupakan salah satu kartu kredit terbaik di Indonesia untuk mengumpulkan miles, dan seperti di atas bisa dibilang (hampir) tidak ada yang perlu dikhawatirkan.
Apabila saya disuruh memilih dari antara kartu kredit perbankan prioritas, bisa dibilang hanya ada 1 pesaing yang relatif setara, yaitu Mandiri Prioritas dengan opsi penukaran diantaranya ke ANA Mileage Club dan Asia Miles, manfaat lounge yang komprehensif, dan kurs yang sangat kompetitif. Masalahnya, kartu ini memiliki pembatasan kategori transaksi yang lebih ekstrem dan pembatasan penukaran poin menjadi airline miles yang lebih ketat, sehingga Anda tentunya perlu lebih berhati-hati saat memaksimalkan kartunya.
Kalau Anda tidak se-strict itu mencari kartu kredit khusus perbankan prioritas, saya sangat menyarankan BCA American Express Platinum dan UOB Zenith, yang keduanya masing-masing memiliki use case unik:
- BCA American Express Platinum: Perolehan miles JAL Mileage Bank, akses lounge gratis tak terbatas, iuran tahunan bisa dihapuskan
- UOB Zenith: Perolehan Asia Miles, airport transfer dengan mobil mewah, dan perolehan serta penukaran poin tanpa batas.
Apapun itu, baik ANA Mileage Club maupun JAL Mileage Bank (serta berbagai frequent flyer program lain) masing-masing memiliki sweet spot yang unik, jadi jangan lupa untuk juga memaksimalkan miles-nya agar Anda bisa mendapatkan value yang maksimal.
Sebelum Anda bertanya di mana HSBC Visa Signature maupun Visa Platinum – saya hanya memiliki 1 saran: Segera cari kartu lain yang lebih menarik!
Penutup
HSBC akan melakukan beberapa devaluasi minor pada kartu kreditnya efektif Mei dan Juni 2025. Perubahannya sendiri bisa dibilang hampir tidak terasa, sehingga bisa dibilang HSBC Premier Mastercard sebagai kartu terbaiknya masih tetap menarik.
Di sisi lain, ini bisa menjadi “pengingat” bagi Anda yang baru memiliki HSBC Visa Signature atau Platinum untuk mulai mencari kartu kredit alternatif, di mana dengan tips dan trik dari kami kartu kredit yang bagus pun bukan hanya idaman belaka.
