Review: Kartu Kredit Mandiri JCB Precious

Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu kredit Mandiri JCB Precious menggunakan Metode Penilaian Kartu Kredit PinterPoin.

Mandiri JCB Precious adalah kartu kredit mid-tier dari Bank Mandiri dengan limit minimum Rp10.000.000 yang memiliki kelebihan berupa jatah akses lounge luar negeri terbanyak dari seluruh kartu kredit Mandiri dan juga rasio konversi Livin’poin ke ANA Mileage Club yang lebih baik dari kartu kredit setara.

Seperti kartu kredit non-cobrand lainnya dari Bank Mandiri, kartu ini bisa memperoleh Livin’poin yang bisa digunakan untuk memotong transaksi selanjutnya atau dikonversi menjadi airline miles.

Berikut adalah perolehan poin kartunya:

• Pengeluaran dalam Rupiah selain melalui QRIS atau merchant terpilih: Rp20.000 = 1 Livin’poin (Precious)

• Pengeluaran dalam Rupiah melalui QRIS dengan sumber dana kartu kredit: Rp50.000 = 1 Livin’poin (Precious)

• Pengeluaran dalam Rupiah di merchant terpilih (Paper.id/OnlinePajak): Rp100.000 = 1 Livin’poin (Precious)

• Pengeluaran dalam mata uang asing di Asia Tenggara, Jepang, dan Korea Selatan: Rp20.000 = 2 Livin’poin (Precious)

• Pengeluaran dalam mata uang asing di negara lain: Rp20.000 = 1 Livin’poin (Precious)

Anda dapat menukarkan poin tersebut menjadi airline miles dengan rasio penukaran sebagai berikut:

• 3 Livin’poin (Precious) = 1 GarudaMiles
• 4 Livin’poin (Precious) = 1 KrisFlyer/Asia Miles
• 3 Livin’poin (Precious) = 1 ANA Mileage Club miles

Pemasukan Bulanan Minimal	Rp10.000.000	Masa Berlaku Poin	2 tahun
Kartu Kredit Referensi	Tidak perlu	Min. Transfer	10.000 miles
Biaya Tahunan	Rp500.000	Rekanan Penukaran	GarudaMiles KrisFlyer Asia Miles ANA Mileage Club AirAsia rewards Ascott Star Rewards
Welcome Bonus	Hingga Rp400.000 cashback	Biaya Penukaran	–
Perolehan Poin Dalam Negeri	Rp60.000 – 80.000/mile	Penggabungan Poin?	Tidak
Perolehan Poin Luar Negeri	Rp30.000 – 80.000/mile	Manfaat di Bandara	Tidak ada

Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3,5)

Anda akan mendapatkan 1 airline mile untuk transaksi sebesar:

• Dalam negeri:
  • Rp60.000 (GarudaMiles/ANA Mileage Club) – Rp80.000 (KrisFlyer/Asia Miles) untuk transaksi di semua kategori.
  • Rp150.000 (GarudaMiles/ANA Mileage Club) – Rp200.000 (KrisFlyer/Asia Miles) untuk transaksi dengan QRIS dari aplikasi Livin’ by Mandiri menggunakan sumber dana kartu kredit.
  • Rp300.000 (GarudaMiles/ANA Mileage Club) – Rp400.000/mile (KrisFlyer/Asia Miles) untuk transaksi di Paper.id atau OnlinePajak.

• Luar negeri:
  • Rp30.000 (GarudaMiles/ANA Mileage Club) – Rp40.000 (KrisFlyer/Asia Miles) untuk transaksi di Asia Tenggara, Jepang, dan Korea Selatan.
  • Rp60.000 (GarudaMiles/ANA Mileage Club) – Rp80.000 (KrisFlyer/Asia Miles) untuk transaksi di negara lain.

Nilai: 0,125

---

Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)

Kartu ini menawarkan 2 welcome bonus berupa:

• Cashback Rp300.000 setelah bertransaksi minimal 1x dalam jumlah berapapun dalam 6 bulan setelah kartu disetujui, dan

• Cashback Rp100.000 setelah bertransaksi dalam 1 bulan setelah kartu disetujui sebanyak:
  • 10x dengan nominal berapapun, atau
  • Total transaksi minimal Rp800.000.

Apabila Anda memaksimalkan welcome bonus ini, Anda akan mendapatkan welcome bonus sebesar Rp400.000 yang setara dengan 2.162 airline miles menurut valuasi airline miles PinterPoin.

Nilai: 0,5

---

Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1,5)

Kartu ini memiliki 6 rekanan transfer yaitu Garuda Indonesia, Singapore Airlines, Cathay Pacific, All Nippon Airways (ANA), AirAsia, dan Ascott.

Nilai: 1,5

---

Bonus Unik & Kerja Sama Travel Fair (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini tidak memiliki bonus unik apapun.

Sebagai kartu kredit terbitan Bank Mandiri, Anda bisa memanfaatkan kartu ini untuk mendapat promo cashback pada acara travel fair tertentu seperti Garuda Indonesia Travel Fair. Meski begitu, penawaran untuk kartu ini mungkin tidak semenarik kartu kredit top-tier dari Bank Mandiri seperti Mandiri Visa Signature, Mandiri Prioritas World, ataupun Mandiri World Elite.

Nilai: 0,5

---

Airport Perks (Skor Maksimal: 1)

Sebagai kartu JCB Precious, kartu ini memberikan manfaat berupa akses lounge di bandara tertentu sebanyak:

• 8x/tahun selain di Jepang atau Hawaii

• 6x/tahun di Jepang atau Hawaii.

Daftar lounge yang bisa diakses bisa dilihat di sini.

Nilai: 0,5

---

Iuran Tahunan (Skor Maksimal: 1)

Iuran tahunan kartu ini sebesar Rp500.000, digratiskan di tahun pertama, dan bisa dihapuskan di tahun-tahun berikutnya dengan syarat tertentu.

Nilai: 0,9

---

Total Nilai: 4,025 / 10

“Kartu kredit mid-tier dari Bank Mandiri yang hanya berguna untuk akses lounge di luar negeri namun tidak menarik di luar itu.”

Penutup

Kartu kredit Mandiri JCB Precious merupakan kartu yang kurang menarik di kelasnya.

Walaupun logonya “JCB Precious” dan kemungkinan besar Anda tertarik karena mereknya tersebut (wajar, mengingat Danamon JCB Precious merupakan salah satu kartu kredit entry-level terbaik di Indonesia) sebenarnya kartu ini tidak spesial sama sekali terlepas dari akses airport lounge yang ditawarkan oleh kartu ini.

Sebagai perbandingan, terdapat 6 kartu kredit dengan logo “JCB Precious” di Indonesia. Berikut perbandingannya dari segi earning rate dan fitur ataupun welcome bonus yang ditawarkan:

• Danamon JCB Precious (earn rate Rp4.688 – 12.500/mile + welcome bonus Rp2.000.000),

• CIMB JCB Precious (earn rate 1% dalam bentuk voucher + spending reward 2x/tahun senilai sampai 6,7%),

• BNI JCB Precious (earn rate Rp25.000/mile),

• Mandiri JCB Precious (earn rate Rp30.000 – Rp80.000/mile + welcome bonus Rp400.000),

• BCA JCB Black (earn rate Rp50.000 – Rp111.000/mile), dan

• AEON JCB Precious Card (kalau ada yang tahu perolehan poinnya, tolong beritahu saya).

Dari contoh di atas, nampak bahwa Mandiri JCB Precious sudah memiliki perolehan poin yang kurang menarik bahkan diantara rekan-rekannya.

Selain itu, tentu ada lagi kartu-kartu lain yang lebih menarik dengan syarat pemasukan minimum dan/atau limit minimum yang setara atau lebih kecil seperti BCA UnionPay, PermataCashback Card, atau Mandiri Traveloka yang memberikan value proposition lebih baik dari kartu ini.

Walaupun begitu, kartu ini bisa dipertimbangkan dalam 3 kasus:

• Kalau Anda belum memiliki kartu kredit JCB Platinum/Precious/Ultimate lainnya, kartu ini bisa digunakan untuk mengakses lounge di luar negeri,

• Dijadikan “pasangan” untuk mengajukan Mandiri Fengshui Card (ulasan menyusul) yang bisa digunakan untuk akses lounge domestik sehingga Anda bisa mengakses lounge domestik maupun internasional dengan kedua kartu ini, atau

• Anda mencari promo spesifik kartu kredit Mandiri JCB Precious seperti diskon 50% di Boga Group di akhir Mei 2024 atau program lucky draw dan bonus Livin’poin di tahun 2024.

Trivia: Mandiri JCB Precious memiliki jatah akses lounge di luar negeri terbanyak dari semua kartu Mandiri (hingga 14x/tahun walaupun hanya di bandara tertentu saja), bahkan lebih banyak dari Mandiri World Elite (6x/tahun).

Selain 3 kasus di atas, saya lebih menyarankan Anda untuk berfokus di kartu terbitan bank lain sampai Anda bisa mendapatkan minimal Mandiri Visa Signature.

Apakah Anda tertarik memiliki kartu kredit Mandiri JCB Precious?