teks, cuplikan layar, Font, logo, Merek, memori flash

Review: Kartu Kredit BNI Visa Infinite

Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu BNI Visa Infinite menggunakan Metode Penilaian Kartu Kredit PinterPoin.

BNI Visa Infinite adalah salah satu kartu kredit spesial dari BNI yang dikhususkan bagi nasabah perbankan prioritas BNI Emerald atau dengan penempatan dana minimum Rp1.000.000.000.

Keunikan BNI Visa Infinite adalah welcome bonus yang raksasa (tapi seperti kisah BNI JCB Ultimate lalu, cukup berisiko), dan juga memiliki konversi BNI Rewards Point ke airline miles yang lebih kompetitif dari kartu BNI lain.

Setiap transaksi menggunakan kartu ini, Anda akan memperoleh poin BNI Rewards Point yang bisa dikonversikan menjadi airline miles. Rasio penukaran efektif MR menjadi airline miles atau poin Hilton Honors adalah sebagai berikut:

  • 5.000 Poin Reward (Visa Infinite; konversi normal) = 500 ANA Mileage Club miles/KrisFlyer miles/GarudaMiles
  • 6,4 Poin Reward (Visa Infinite; konversi spesial) = 1 KrisFlyer miles/GarudaMiles
  • 1.500 Poin Reward (Visa Infinite) = 150 poin AirAsia rewards

Perlu Anda ketahui bahwa kartu kredit ini memiliki rasio perolehan poin yang berbeda untuk pengeluaran dalam mata uang Rupiah ataupun mata uang asing.

  • Pengeluaran di dalam negeri online (jumlah berapapun) atau offline (di bawah Rp1.000.000/transaksi): Rp10.000 = 1 BNI Rewards Point (Visa Infinite)
  • Pengeluaran di luar negeri online (jumlah berapapun) atau offline (di bawah Rp1.000.000/transaksi): Rp10.000 = 1 BNI Rewards Point (Visa Infinite)
  • Pengeluaran di dalam negeri offline (minimal Rp1.000.000): Rp10.000 = 6 BNI Rewards Point (Visa Infinite)
  • Pengeluaran di luar negeri offline (minimal Rp1.000.000): Rp10.000 = 10 BNI Rewards Point (Visa Infinite)
Pemasukan
Bulanan
Minimal
N/A (wajib dengan
penempatan dana)
Masa Berlaku
Poin
2 tahun
Kartu Kredit
Referensi
Tidak perluMin.
Transfer
500 miles (normal)
31.250 miles (spesial)
Biaya TahunanRp3.600.000Rekanan
Penukaran
GarudaMiles
KrisFlyer
JAL Mileage Bank
AirAsia rewards
Welcome Bonus120.000 milesBiaya
Penukaran
Rp0
Perolehan Poin
Dalam Negeri
Rp10.667 –
Rp100.000/mile
Penggabungan
Poin?
Tidak
Perolehan Poin
Luar Negeri
Rp6.400 –
Rp100.000/mile
Manfaat di
Bandara
Keanggotaan Priority Pass
(akses gratis 0 – 8x/tahun)
Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3.5)

Dengan asumsi Anda bisa bertransaksi Rp200.000.000 dalam 6 bulan DAN menukarkan minimal 200.000 BNI Reward Point, Anda bisa menggunakan rasio konversi spesial sehingga secara efektif mendapatkan 1 airline mile setiap melakukan transaksi berikut:

Lokasi TransaksiMode TransaksiNominalPerolehan Poin
Dalam negeriOnlineBerapapunRp64.000/mile
(nilai: 0)
Offline< Rp1.000.000
(Offline)
Rp64.000/mile
(nilai: 0)
≥ Rp1.000.000
(Offline)
Rp10.667/mile
(nilai: 1,5)
Luar negeriOnlineBerapapunRp64.000/mile
(nilai: 0)
Offline< Rp1.000.000
(Offline)
Rp64.000/mile
(nilai: 0)
≥ Rp1.000.000
(Offline)
Rp6.400/mile
(nilai: 2,5)

Apabila Anda tidak memenuhi syarat di atas atau ingin mengumpulkan miles ANA Mileage Club, rasio konversi normal akan berlaku sehingga secara efektif mendapatkan 1 airline mile setiap melakukan transaksi berikut:

Lokasi TransaksiMode TransaksiNominalPerolehan Poin
Dalam negeriOnlineBerapapunRp100.000/mile
(nilai: 0)
Offline< Rp1.000.000
(Offline)
Rp100.000/mile
(nilai: 0)
≥ Rp1.000.000
(Offline)
Rp16.667/mile
(nilai: 1)
Luar negeriOnlineBerapapunRp100.000/mile
(nilai: 0)
Offline< Rp1.000.000
(Offline)
Rp100.000/mile
(nilai: 0)
≥ Rp1.000.000
(Offline)
Rp10.000/mile
(nilai: 2)
Nilai: 0,5 – 0,67

Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)

Kartu ini memiliki welcome bonus berupa 120.000 KrisFlyer miles dengan syarat pembelanjaan minimum Rp250.000.000/bulan dalam 3 siklus tagihan (billing cycle) berturut-turut di 4 bulan pertama dan seluruh poin akan ditarik untuk dijadikan KrisFlyer miles.

Perlu diperhatikan, welcome bonus ini dikuota hanya untuk 100 orang/tahun.

Nilai: 2

Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1.5)

Kartu ini memiliki 4 transfer partner yaitu Garuda Indonesia, Singapore Airlines, Japan Airlines, dan AirAsia.

Nilai: 1

Bonus Unik & Kerja Sama Travel Fair (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini memiliki bonus unik berupa bagasi tambahan 20 kg saat terbang dengan Garuda Indonesia, namun harus diajukan melalui WhatsApp GarudaMiles paling lambat 48 jam sebelum keberangkatan.

Selain itu, sebagai kartu kredit dari BNI, kartu ini juga ikut dalam promo cashback untuk pembelian tiket di berbagai travel fair yang bekerjasama dengan BNI, walaupun travel fair-nya mungkin berbeda-beda.

Nilai: 1
Airport Perks (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini menawarkan keanggotaan Priority Pass tanpa akses gratis (hanya diskon akses Rp250.000/kali). Akses gratis 8x/tahun baru akan diberikan apabila AUM Anda mencapai minimum Rp5.000.000.000.

Akses lounge domestik tidak diberikan oleh kartu ini, namun hanya dari pemegang kartu debit BNI Emerald atau BNI Private.

Nilai: 0,5
Iuran Tahunan (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini memiliki iuran bulanan sebesar Rp300.000 (diprorata menjadi Rp3.600.000/tahun), yang hanya dikenakan apabila AUM Anda mencapai di bawah Rp1.000.000.000.

Nilai: 0,6

Total Nilai: 5,1 – 5,27/10

“Kartu kredit perbankan prioritas dari BNI yang tidak perlu dilirik.”

Penutup

BNI Visa Infinite bisa saja mengklaim punya rasio konversi poin yang lebih bagus maupun welcome bonus raksasa, tapi bahkan perolehan poin terbaiknya pun masih tidak istimewa.

Bahkan dengan multiplier poin, Anda maksimal bisa memperoleh earn rate efektif Rp10.667/mile di dalam negeri atau Rp6.400/mile di luar negeri, yang tentunya cukup bagus bagi kartu mid-tier, tapi bukan untuk kartu sekelas ini (baca: bahkan kalah dengan BNI Garuda Indonesia Visa Signature).

Selain itu, berbeda dari kartu terbitan (hampir) semua bank lain, welcome bonus berupa 120.000 miles sendiri bersifat menghapuskan perolehan poin dari transaksi. Ini artinya, secara efektif perolehan poin maksimal Anda hanya mencapai Rp750.000.000 / 120.000 miles = Rp6.250/mile – sekilas nampak cukup bagus, sampai Anda sadar:

  • Hanya berlaku 1x (sesuai namanya, welcome bonus),
  • Berkuota sangat sedikit (baca: selalu ada risiko tidak dapat), dan
  • (Paling penting) perolehan poinnya tidak berbeda jauh dari perolehan poin sehari-hari kartu kredit lain yang lebih bagus –> ini bahkan sama dengan perolehan poin sehari-hari Danamon World Elite Mastercard.
dalam ruangan, dinding, plafon, mebel, lantai, pesawat
Anda bisa terbang 1x pulang pergi dengan “welcome bonus” BNI Visa Infinite, tapi bagaimana untuk sehari-hari?

Di luar itu, manfaat akses lounge maupun ekstra bagasi saat terbang dengan Garuda Indonesia juga sangat tanggung karena ada syarat tambahan yang perlu dipenuhi, belum lagi dengan iuran kartu yang dikenakan secara bulanan.

Daripada kartu ini, saya jauh lebih menyarankan Anda untuk mendapatkan berbagai kartu lain dengan perolehan poin yang lebih baik seperti:

Singkat kata, kartu BNI Visa Infinite sudah tidak perlu dipertimbangkan lagi – tambahan yang nice to have kalau Anda menjadi nasabah BNI Emerald, tapi tidak ada alasan untuk mengejar kartunya secara spesifik.

Apakah Anda tertarik memiliki kartu BNI Visa Infinite?
Share

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.