Review: Kartu Kredit BNI JCB Ultimate

Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu kredit BNI JCB Ultimate menggunakan Metode Penilaian Kartu Kredit PinterPoin.

BNI JCB Ultimate merupakan kartu kredit top-tier dari BNI yang ditujukan untuk nasabah yang ingin merasakan pengalaman premium khas Jepang. Kartu yang sering dijuluki “Koi” (sesuai gambar di kartunya) ini merupakan 1 dari 3 kartu kredit JCB Ultimate di Indonesia selain terbitan Permata Bank dan CIMB Niaga.

Sebagai kartu kredit JCB Ultimate, berikut adalah rasio penukaran poin untuk kartu ini:

• 5.000 Poin Reward (JCB Ultimate) = 500 ANA Mileage Club miles/KrisFlyer miles/GarudaMiles

• 1.500 Poin Reward (JCB Ultimate) = 150 poin AirAsia rewards

Perlu Anda ketahui bahwa kartu kredit ini memiliki rasio perolehan poin yang sama untuk pengeluaran di merchant manapun.

• Pengeluaran di merchant dining dengan transaksi minimum Rp1.000.000: Rp2.500 = 10 Poin Reward (JCB Ultimate)

• Pengeluaran di merchant lain di luar negeri dengan transaksi minimum Rp1.000.000: Rp2.500 = 3 Poin Reward (JCB Ultimate)

• Pengeluaran di merchant lain: Rp2.500 = 1 Poin Reward (JCB Ultimate)

Pemasukan Bulanan Minimal	Rp15.000.000	Masa Berlaku Poin	2 tahun
Kartu Kredit Referensi	Tidak perlu	Min. Transfer	500 miles
Biaya Tahunan	Rp1.000.000	Rekanan Penukaran	GarudaMiles KrisFlyer Miles AirAsia rewards ANA Mileage Club
Welcome Bonus	Tidak ada	Biaya Penukaran	Rp0
Perolehan Poin Dalam Negeri	Rp2.500 – 25.000/mile	Penggabungan Poin?	Tidak
Perolehan Poin Luar Negeri	Rp2.500 – 25.000/mile	Manfaat di Bandara	Lounge tertentu dengan LoungeKey 8x/tahun Lounge di Jepang dan Hawaii 8x/tahun

Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3,5)

Secara efektif Anda bisa mendapatkan 1 airline mile setiap berbelanja sebesar:

• Dalam negeri:
  • Rp2.500/mile untuk transaksi dining dengan minimum transaksi Rp1.000.000.
  • Rp25.000/mile untuk transaksi dining di bawah Rp1.000.000.
  • Rp25.000/mile untuk transaksi lainnya.

• Luar negeri:
  • Rp2.500/mile untuk transaksi dining dengan minimum transaksi Rp1.000.000.
  • Rp8.333/mile untuk transaksi lain dengan minimum transaksi Rp1.000.000.
  • Rp25.000/mile untuk transaksi apapun dibawah Rp1.000.000.

Nilai: 2

---

Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)

Kartu ini saat ini tidak menawarkan welcome bonus apapun.

Nilai: 0

---

Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1,5)

Poin dari kartu ini bisa ditransfer ke 4 program, yaitu GarudaMiles (Garuda Indonesia), KrisFlyer (Singapore Airlines), AirAsia rewards (AirAsia), dan ANA Mileage Club (All Nippon Airways).

Nilai: 1

---

Bonus Unik & Kerja Sama Travel Fair (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini tidak memiliki bonus unik bagi pemegang kartu.

Sebagai kartu kredit terbitan BNI, pemegang kartu juga bisa mendapatkan manfaat di travel fair yang bekerjasama dengan BNI, walaupun maskapai yang bekerja sama bisa berubah-ubah.

Nilai: 0,5

---

Airport Perks (Skor Maksimal: 1)

Sebagai kartu JCB Ultimate, kartu ini memberikan 2 jenis akses lounge gratis tanpa syarat:

• Akses lounge 8x/tahun di Jepang dan Hawaii (Honolulu), dan
• Akses lounge 8x/tahun di beberapa negara di Asia dan Eropa dengan LoungeKey.

Anda dapat melihat daftar penuh lounge yang dapat diakses di sini.

Nilai: 0,5

---

Iuran Tahunan (Skor Maksimal: 1)

Iuran tahunan kartu ini sebesar Rp1.000.000 dan,walaupun sulit, mungkin dapat digratiskan dengan syarat tertentu.

Nilai: 0,7

---

Total Nilai: 4,7/10

“Kartu kredit top-tier dari BNI dengan perolehan poin yang luar biasa untuk transaksi dining, namun memiliki iuran tahunan yang sulit dihapuskan dan sempat penuh drama.”

Penutup

Kartu kredit BNI JCB Ultimate adalah kartu kredit top-tier dengan kegunaan yang sangat niche.

Manfaat utama kartu ini adalah perolehan poin yang luar biasa untuk transaksi dining dengan minimum transaksi Rp1.000.000, di mana Anda yang sering makan bersama di restoran tentu bisa memperoleh poin dengan sangat cepat menggunakan kartu ini.

Selain itu, BNI JCB Ultimate juga memiliki transfer partner unik berupa ANA Mileage Club (1 dari 2 bank di Indonesia selain Bank Mandiri), yang memiliki value sangat tinggi apabila dimaksimalkan dengan benar.

Di sisi lain, kekurangan kartu ini adalah perolehan poin yang cukup minim terutama untuk transaksi kecil ditambah dengan iuran tahunannya yang cukup sulit dihapuskan menjadi tantangan tersendiri bagi pemegang kartu ini karena tidak ada kejelasan bagaimana menghapus iuran tahunan secara pasti.

Sebagai perbandingan, BCA American Express Platinum yang iuran tahunannya 12x lipat pun jauh lebih mudah untuk diajukan penghapusan walaupun memang syaratnya agak berat.

Oh, dan saya tentu tidak bisa melupakan program spending reward mereka saat awal peluncuran kartu berupa cashback atau tiket kelas bisnis ke Tokyo yang sudah menghasilkan lebih dari 1.200 komentar di artikel PinterPoin (di awal, saat klarifikasi, dan saat mereka “membuka” kuota spending reward lagi).

Tapi review ini jangan dianggap sebagai membuka luka lama ya 😀

Dengan faktor di atas, saya merekomendasikan kartu ini hanya untuk transaksi di restoran dan khusus bagi Anda yang sudah siap mental untuk mengajukan penghapusan iuran tahunan.

Di sisi lain, apabila Anda ingin berfokus pada kartu untuk perolehan poin sehari-hari, saya jauh lebih menyarankan kartu dengan perolehan poin flat yang lebih menarik seperti DBS Travel Visa Signature atau Maybank Visa Infinite, atau kartu-kartu lain dengan multiplier perolehan poin lebih luas seperti Maybank BMW/MINI.

Apakah Anda masih tertarik memiliki kartu kredit BNI JCB Ultimate?