Review: Kartu Kredit BRI World Access

Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu kredit BRI World Access menggunakan metode penilaian kartu kredit PinterPoin.

BRI World Access adalah kartu kredit top-tier dari BRI dengan pagu kredit (limit) minimum Rp100.000.000 dan merupakan kartu tertinggi di BRI yang bisa didapatkan tanpa perlu menjadi nasabah perbankan prioritas.

Rasio penukaran poin kartu kredit ini menjadi airline miles adalah sebagai berikut:

• 506.316 BRIPoin = 1.000 Alaska Mileage Plan miles

• 389.474 BRIPoin = 1.000 American Airlines AAdvantage / Frontier Early Returns miles

• 385.611 BRIPoin = 1.000 GarudaMiles

• 142.808 BRIPoin = 1.000 AirAsia rewards points

Alternatif lain yang lebih menarik, 1 BRIPoin sendiri bisa ditukarkan dengan voucher senilai Rp0,95. Hal Ini lebih menarik daripada dijadikan saldo dompet elektronik di mana Anda akan dikenakan biaya top-up.

Kartu kredit ini memiliki rasio perolehan poin/miles yang berbeda untuk transaksi dalam kategori tertentu

• Pengeluaran dalam Rupiah atau mata uang asing di merchant lain: Rp100.000 = 10 BRIPoin

• Pengeluaran dalam Rupiah atau mata uang asing di merchant hotel, penerbangan, dan perjalanan: Rp100.000 = 2 BRIPoin

Pemasukan Bulanan Minimal	Rp30.000.000	Masa Berlaku Poin	0 – 1 tahun
Kartu Kredit Referensi	NA	Min. Transfer	1.000 miles
Biaya Tahunan	Rp1.000.000	Rekanan Penukaran	GarudaMiles AAdvantage AirAsia rewards Alaska Mileage Plan Frontier Early Returns
Welcome Bonus	Tidak ada	Biaya Penukaran	Rp0 (online)
Perolehan Poin Dalam Negeri	Rp1.928.055 – 5.063.160/mile	Penggabungan Poin?	Tidak
Perolehan Poin Luar Negeri	Rp1.928.055 – 5.063.160/mile	Manfaat di Bandara	Lounge domestik gratis 1x/bulan

Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3.5)

Anda bisa mendapatkan 1 airline mile setiap melakukan transaksi dalam Rupiah ataupun dalam mata uang asing sebesar:

• Di merchant hotel, penerbangan, dan perjalanan: Rp1.928.055 (GarudaMiles) – Rp2.531.580 (Alaska Mileage Plan)

• Di merchant lain: Rp3.856.110 (GarudaMiles) – Rp5.063.160 (Alaska Mileage Plan)

Nilai: 0

---

Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)

Kartu ini tidak menawarkan welcome bonus apapun.

Nilai: 0

---

Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1.5)

Kartu ini memiliki 5 transfer partner, yaitu Garuda Indonesia, Alaska Airlines, American Airlines, Frontier, dan AirAsia.

Nilai: 1

---

Bonus Unik & Kerja Sama Travel Fair (Skor Maksimal: 1)

Kartu kredit ini memiliki berbagai fitur unik berupa:

• Cashback 10% untuk transaksi dalam mata uang asing dengan maksimal cashback Rp150.000/bulan,
• Bebas biaya markup untuk transaksi mata uang asing, dan
• Cicilan 0% sampai 36 bulan dengan minimal transaksi Rp20.000.000.

Nilai: 0,5

---

Airport Perks (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini memiliki airport perks berupa akses airport lounge domestik gratis sebanyak 1x/bulan untuk pemegang kartu. Daftar lounge yang bisa diakses menggunakan kartu ini bisa Anda baca di sini.

Nilai: 0,5

---

Iuran Tahunan (Skor Maksimal: 1)

Iuran tahunan kartu ini adalah sebesar Rp1.000.000 per tahunnya dan kemungkinan besar bisa dihapuskan dengan syarat tertentu.

Nilai: 0,7

---

Total Nilai: 2,7/10

“Kartu kredit top-tier dari BRI dengan earning rate yang sangat buruk dan manfaat yang sangat terbatas”

Penutup

BRI World Access boleh mengaku sebagai kartu kredit top-tier, tetapi faktanya memiliki earning rate yang kalah jauh dibandingkan kartu kredit entry-level sekalipun.

Ingat waktu kami pernah berkata PaninBank Visa Infinite dan BCA Mastercard World merupakan kartu kredit top-tier dengan perolehan poin dan manfaat yang buruk di kelasnya? Keduanya tidak ada apa-apanya dibandingkan dengan BRI World Access 😉

Sebagai summary, kartu ini memiliki kekurangan sebagai berikut:

• Perolehan poin: Lebih dari Rp1.000.000/mile atau kalau dijadikan voucher, Anda bisa mendapatkan value senilai 0,0095% dari nominal transaksi (baca: sangat, sangat kecil),

• Masa berlaku poin: Semua poin hangus setiap akhir tahun (jadi kalau ada poin yang baru masuk pada bulan Desember, tetap saja poin tersebut akan kedaluwarsa di bulan tersebut),

• Manfaat bandara: Akses lounge domestik dibatasi hanya 1x/bulan (bahkan kartu kredit Danamon JCB Precious saja bisa memberikan akses tak terbatas, plus airport lounge luar negeri tertentu).

Selain itu, manfaat-manfaat lain dari BRI World Access juga bisa dimanfaatkan dengan cara lain:

• Promo restoran: Bisa diakses oleh kartu kredit BRI lain,

• Kurs rendah untuk transaksi mata uang asing: Bisa dengan kartu kredit lain seperti BCA American Express Platinum atau Maybank BMW/MINI, dan keduanya juga memberikan perolehan miles yang kompetitif.

Satu-satunya manfaat yang menarik dari kartu ini adalah cashback 10% sampai Rp150.000/bulan untuk transaksi dalam mata uang asing. Hanya saja, karena batasannya yang kecil, jangan sampai lupa untuk ganti kartu setelah jatah cashback tersebut habis 🙂

Apakah kartu kredit ini layak untuk dimiliki? Kecuali BRI merombak kartu ini secara masif, kartu ini hampir bisa dibilang sangat tidak layak untuk dimiliki terutama bagi Anda yang menumpulkan miles.

Apakah Anda masih tertarik memiliki kartu kredit BRI World Access?