Review: Danamon American Express (Amex) Gold Credit Card

Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap Danamon American Express Gold Credit Card menggunakan Metode Penilaian Kartu Kredit PinterPoin.

Danamon American Express Gold Credit Card (kadang disebut “GRCC” di dokumen internal Danamon) merupakan kartu kredit entry-level dari Bank Danamon yang ditujukan untuk Anda yang sering berbelanja untuk kebutuhan sehari-hari.

Kartu ini berbeda dengan Danamon American Express Gold (“RCP Gold”) yang walaupun namanya sama, merupakan versi superior dari kartu ini dan juga merupakan charge card (tidak ada minimum tagihan dan limit bisa bervariasi).

Keunggulan kartu ini ada pada fakta bahwa ini merupakan kartu kredit yang paling mudah didapatkan untuk bisa mengumpulkan poin Marriott Bonvoy.

Setiap transaksi menggunakan kartu ini, Anda akan memperoleh poin Membership Reward (MR) yang bisa dikonversikan menjadi airline miles maupun poin hotel. Rasio penukaran efektif MR dari kartu ini menjadi airline miles ataupun poin hotel adalah sebagai berikut:

Airline Miles

• 8 Membership Rewards = 1 KrisFlyer miles
• 10 Membership Rewards = 1 GarudaMiles
• 11 Membership Rewards = 1 Asia Miles
• 12 Membership Rewards = 1 Enrich Miles
• 14 Membership Rewards = 1 AirAsia BIG

Hotel Loyalty Program

• 7,2 Membership Rewards = 1 Hilton Honors
• 9,09 Membership Rewards = 1 Marriott Bonvoy

Perlu Anda ketahui bahwa kartu kredit ini memiliki rasio perolehan poin yang sama untuk pengeluaran di tiap merchant.

• Pengeluaran dalam Rupiah atau mata uang asing: Rp2.500 = 1 Membership Rewards (kartu lain)

Pemasukan Bulanan Minimal	N/A	Masa Berlaku Poin	1 tahun
Kartu Kredit Referensi	Tidak perlu	Min. Transfer	500 – 5.000 miles
Biaya Tahunan	Rp350.000 (+ Rp250.000)	Rekanan Penukaran	GarudaMiles KrisFlyer Asia Miles Hilton Honors Marriott Bonvoy AirAsia BIG Enrich Miles
Welcome Bonus	Hingga 7.500 miles	Biaya Penukaran	Rp0
Perolehan Poin Dalam Negeri	Rp7.000 – 70.000/mile	Penggabungan Poin?	Tidak
Perolehan Poin Luar Negeri	Rp7.000 – 70.000/mile	Manfaat di Bandara	Tidak ada

Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3,5)

Anda dapat memperoleh 1 airline mile dengan bertransaksi sebanyak:

• Rp20.000/mile KrisFlyer –> nilai yang didapat adalah 1
• Rp25.000/mile GarudaMiles –> nilai yang didapat adalah 0,5
• Rp27.500/mile Enrich –> nilai yang didapat adalah 0,5
• Rp30.000/mile Asia Miles –> nilai yang didapat adalah 0,5
• Melalui Marriott Bonvoy (termasuk bonus saat menukarkan 60.000 poin Marriott Bonvoy, apabila ada, kecuali untuk penukaran ke Air New Zealand AirPont):
  • Rp45.455/mile United MileagePlus –> nilai yang didapat adalah 0,5
  • Rp54.545/mile program lain (selain Air New Zealand AirPoint) –> nilai yang didapat adalah 0
  • Rp68.182/mile American AAdvantage / Avianca LifeMiles / Delta SkyMiles / Korean Air SKYPASS –> nilai yang didapat adalah 0
  • Rata-rata nilai melalui Marriott Bonvoy: 0,167
• Rata-rata nilai: 0,733

Selain itu, Anda bisa juga mendapatkan 1 poin hotel dengan bertransaksi sebanyak:

• Rp18.000/poin Hilton Honors, atau
• Rp22.727/poin Marriott Bonvoy.

Nilai: 0,733

---

Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)

Anda bisa mendapatkan welcome bonus berupa 60.000 Membership Rewards (kartu lain) setara 7.500 KrisFlyer miles dengan bertransaksi minimum Rp3.000.000 dalam waktu 2 bulan sejak kartu disetujui.

Welcome bonus ini dapat dijadikan poin lain, namun dengan nilai yang lebih rendah daripada kalau dijadikan KrisFlyer miles.

Nilai: 1

---

Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1,5)

Kartu ini memiliki 7 transfer partner yakni Garuda Indonesia, Singapore Airlines, Cathay Pacific, AirAsia, Malaysia Airlines untuk airline partner dan Hilton Honors serta Marriott Bonvoy untuk hotel partner.

Nilai: 1,5

---

Bonus Unik & Kerja Sama Travel Fair (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini tidak bekerjasama dengan travel fair atau memiliki bonus unik apapun.

Nilai: 0

---

Airport Perks (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini tidak memberikan manfaat apapun di bandara.

Nilai: 0

---

Iuran Tahunan (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini memiliki iuran tahunan sebesar Rp350.000 yang bisa di-waive (dihapuskan) dengan cara bertransaksi dalam nominal tertentu ketika ulang tahun kartu.

Selain itu, untuk bisa menukarkan poin menjadi airline miles atau poin hotel, Anda harus berlangganan fitur Frequent Traveller Option (FTO) dengan biaya Rp250.000/tahun.

Nilai: 0,9

---

Total Nilai: 4,133/10

“Kartu kredit entry level dengan konvertabilitas terbaik di kelasnya …. Sampai Anda menghitung berapa besar “biaya” untuk memanfaatkan fleksibilitas tersebut.”

Penutup

Danamon American Express Gold Credit Card secara teori sangat menjanjikan, namun ternyata tidak .

Danamon American Express Gold Credit Card merupakan salah satu kartu American Express yang paling mudah didapatkan di Indonesia dan juga kartu yang paling mudah didapatkan untuk mengumpulkan poin Marriott Bonvoy.

Masalahnya, perolehan poin Marriott Bonvonya sendiri di angka Rp22.727/poin menawarkan value yang sangat buruk (setara 0,57% menurut valuasi PinterPoin, dan juga dynamic award memberikan tantangan tersendiri), sehingga ditambah dengan perolehan miles lain yang buruk membuat Anda “terkunci” pada mengumpulkan KrisFlyer miles.

Alih-alih kartu ini, saya justru lebih menyarankan Anda untuk memiliki Danamon JCB Precious dengan welcome bonus yang nilainya serupa, dan perolehan poin yang jauh lebih menarik untuk dijadikan berbagai jenis miles seperti GarudaMiles, Asia Miles, atau JAL Mileage Bank.

Memang dengan kartu tersebut Anda tidak bisa mengakses program seperti American Airlines AAdvantage atau poin Avios dari berbagai maskapai (Qatar Airways, British Airways, Iberia, Aer Lingus, Finnair), tapi bukan berarti Anda tidak bisa mencoba berbagai first class terbaik di dunia dengan miles yang ada dan strategi yang tepat.

Alternatifnya, bagi Anda yang ingin mengejar poin hotel selalu ada BCA American Express Platinum (ke Hilton) atau CIMB Niaga Accor Live Limitless World (ke Accor) – memang tingkat kartunya beda jauh :p , tapi perolehan poinnnya jauh lebih sepadan dengan usaha yang dikeluarkan untuk bertransaksi.

Apakah Anda tertarik memiliki Danamon American Express Gold Credit Card?