Mengenal Pembatasan Penukaran Poin BCA American Express Platinum ke Airline Miles

Pembatasan kartu kredit sudah cukup lazim di Indonesia, salah satunya pembatasan penukaran poin menjadi airline miles.

Kali ini saya ingin menjelaskan salah satu pembatasan penukaran poin ke airline miles terunik di Indonesia, yaitu pembatasan penukaran poin Membership Rewards dari BCA American Express Platinum.

Apa itu Pembatasan Kartu Kredit?

Selain memangkas perolehan poin, sejak tahun 2023 banyak penerbit kartu yang memberikan berbagai jenis pembatasan untuk menjaga bisnis kartu kreditnya tetap bisa bertahan.

Seperti yang saya jelaskan di PinterPoin Masterclass, secara umum ada 3 jenis pembatasan yang umum ditemui di Indonesia:

• Batas maksimum jumlah transaksi yang masih memperoleh poin,
  • Contoh: 2x limit/kartu/bulan untuk kartu terbitan CIMB Niaga, 1x limit/bulan untuk kartu terbitan DBS maupun OCBC,
• Jenis merchant tertentu yang mendapatkan poin lebih sedikit atau tidak mendapatkan poin sama sekali, atau
  • Contoh: Transaksi kategori utilitas, pemerintah, dan donasi untuk BCA Visa/Mastercard, transaksi QRIS melalui pihak ketiga dengan sumber dana kartu kredit untuk kartu terbitan Permata Bank,
• Batas penukaran poin menjadi airline miles
  • Contoh: 50.000 airline miles/bulan untuk Permata Ultimate Card efektif 30 September 2026, 200.000 airline miles/program/tahun untuk kartu terbitan Maybank.

Bagaimana dengan BCA American Express Platinum?

Berita bagusnya, BCA American Express Platinum tetap memberikan poin Membership Rewards untuk semua kategori transaksi tanpa batas. Ini artinya, selama merchant bisa menerima kartu Anda, transaksi Anda akan selalu mendapatkan poin, termasuk bahkan apabila transaksinya diubah menjadi cicilan.

Sebagai penggantinya, BCA American Express Platinum memiliki pembatasan untuk menukarkan poin menjadi airline miles. Uniknya, alih-alih menggunakan pembatasan tiap bulan seperti banyak penerbit kartu lain, pembatasan kartu ini dihitung per 3 bulan.

Kalau ditanya apakah seperti itu sejak diluncurkan, tentu tidak:

• Awalnya poin dari kartu ini bebas ditukarkan kapanpun dan berapapun,
• Selama Desember 2023 sampai April 2024, penukaran poinnya dibatasi maksimal setara 80.000 airline miles/bulan,
• Mulai Mei 2024, penukaran poinnya dibatasi dengan menggunakan siklus 3 bulan:
  • Selama Mei 2024 sampai Januari 2025 sebesar 80.000 airline miles/3 bulan, lalu
  • Mulai Februari 2025 kembali dibatasi lagi menjadi hanya 40.000 airline miles/3 bulan.

Oh, sebelum saya lupa, seperti Reward BCA poin Membership Rewards berlaku selamanya (tentunya selama Anda tetap memiliki kartunya – ingat iuran tahunannya tidak murah).

Siklus Penukaran Poin BCA American Express Platinum Menjadi Airline Miles

Pembatasan penukaran poin ini tidak dihitung secara rolling, melainkan dibatasi menggunakan siklus tetap yang ditentukan oleh BCA.

Karena pembatasan per periode 3 bulan ini dimulai pada Mei 2024, maka siklus pembatasannya dihitung per 3 bulan sebagai berikut:

Pembatasan ini berlaku gabungan untuk seluruh airline miles dalam 1 periode, tidak peduli apakah Anda menukarkan poin ke 1 program (misalnya, 40.000 miles JAL Mileage Bank) atau 2 program (misalnya, 20.000 GarudaMiles + 20.000 miles JAL Mileage Bank – ingat kelipatan penukaran poin ke airline miles-nya setara 20.000 miles).

Sebelum Anda terlalu berharap, kuota per periode tidak bisa di-rollover. Dengan asumsi poin Anda sudah cukup dan Anda belum menukarkan sampai suatu periode berakhir, Anda akan menggunakan batasan di periode berikutnya saat Anda mengajukan penukaran. Sebagai contoh:

Poin Saya Masih Banyak – Apa Ada Opsi Penukaran yang Masih Tak Terbatas?

Jelas ada.

Semua penukaran poin Membership Rewards dari BCA American Express Platinum ke reward dalam bentuk lain tidak dibatasi, termasuk:

• Poin Hilton Honors (perolehan poin efektif Rp5.000/poin Hilton Honors),
• Diskon berbelanja di merchant rekanan (biasanya eff 1% cashback, bisa mencapai eff 1,25% cashback apabila digunakan di agen perjalanan tertentu dengan promo), atau
• Poin rekanan seperti poin MAPCLUB atau Blibli Tiket Point (eff 0,5% cashback, tidak disarankan).

Sebetulnya poin Membership Rewards tetap bisa saja ditukarkan menjadi airline miles bahkan setelah melewati batas, tapi rasionya sangat mahal sehingga tidak worth it. Sebagai contoh, Anda bisa saja menukarkan 20.000 poin Membership Rewards menjadi 100 KrisFlyer miles atau diskon dan cashback senilai total Rp40.000, sehingga secara efektif Anda “membeli” KrisFlyer miles di harga Rp400/mile 😮

Lebih Baik Ditukarkan Ke Mana?

Saya akan membagi penukarannya menjadi 2 jenis:

Airline Miles

Poin Membership Reward dari BCA American Express Platinum bisa ditukarkan ke 3 frequent flyer program:

• GarudaMiles,
• KrisFlyer, dan
• JAL Mileage Bank.

Walaupun perolehan miles efektif kartu ini menarik di ketiga program tersebut, saya sangat menyarankan (dan sejak November 2024 sudah selalu menukarkan ke) JAL Mileage Bank. BCA American Express Platinum merupakan satu-satunya kartu di Indonesia yang bisa memperoleh miles JAL Mileage Bank secara cukup efisien, dan apabila digunakan dengan tepat bisa menawarkan kesempatan unik seperti:

• Terbang di China Eastern Airlines first class (satu-satunya rekanan transfer langsung di Indonesia yang bisa mengakses produk ini), atau
• Hemat miles hingga lebih dari 50% untuk terbang di kelas bisnis Garuda Indonesia.

JAL Mileage Bank sendiri lebih cocok digunakan bagi Anda yang sudah terbiasa menukarkan miles dengan program lain, tapi 2 program lainnya tetap memiliki keunggulan masing-masing:

• GarudaMiles bisa dipilih terutama saat ada promo bonus yang diadakan Garuda Indonesia sendiri atau memang ada rencana menukarkan miles utnuk terbang di rute menengah ke jauh nonstop (walaupun kalau ada promo bonus GarudaMiles khusus dari BCA selalu tidak diikutkan 🙁 )
• KrisFlyer tentu masih menjadi program pilihan banyak orang Indonesia karena bisa membuka opsi terbang dengan Singapore Airlines Suites (atau minimal kelas bisnis), mudah dikumpulkan juga dengan berbagai kartu lain, dan sulit rugi karena bisa ditukarkan menjadi penerbangan Scoot atau KrisShop.
  • Jangan lupa pelajari cara memaksimalkan KrisFlyer miles agar KrisFlyer miles Anda bisa membawa Anda terbang lebih jauh 😀

Penukaran Lain

Karena BCA selalu mengadakan promo diskon tambahan saat menukarkan poin di agen travel terpilih, saya memasang nilai minimum poin Membership Rewards di Rp2,5/poin.

Apabila stok poin Anda luar biasa banyak, ini bagaimana saya akan berpikir untuk memaksimalkan value poin Membership Rewards Anda:

• Tukarkan ke poin Hilton Honors hanya apabila Anda bisa menukarkan poin Hilton dengan nilai di atas Rp62,5/poin Hilton,
  • Itu sudah jauh di bawah valuasi poin Hilton menurut PinterPoin, jadi harusnya cukup gampang,
  • Apabila Anda berencana menginap cukup lama di 1 tempat, Anda juga dibantu dengan fitur 5^th night free dari status Hilton Gold, jadi dari target yang mudah itu Anda semakin dipermudah lagi,
• Kalau Anda tidak mau pusing, gunakan poin untuk diskon biaya perjalanan di agen travel terpilih.

Penutup

BCA American Express Platinum memberlakukan pembatasan penukaran poin Membership Rewards menjadi airline miles yang cukup unik karena dihitung berdasarkan periode yang fixed dan per kuartal.

Pembatasan yang cukup ketat ini dan ditambah dengan iuran tahunan yang tidak murah memang sedikit mengurangi daya tarik kartunya, tapi dengan strategi yang tepat dan manfaat yang diberikan BCA American Express Platinum tetap memiliki niche tersendiri.

Bagaimana pendapat Anda tentang pembatasan penukaran poin BCA American Express Platinum menjadi airline miles?