Di tengah badai devaluasi yang melanda kartu kredit dari bank swasta seperti OCBC, Danamon, dan Maybank, kartu kredit CIMB Niaga Accor Live Limitless (ALL) World tampak semakin menarik untuk dimiliki & dioptimalkan.
Kenapa saya berargumentasi seperti itu? Simpel sekali – CIMB Niaga ALL World memiliki kelebihan unik yang tidak dimiliki kartu kredit lain di Indonesia yaitu opsi pengumpulan miles unik secara tidak langsung.
Selain daripada itu, kartu ini juga memiliki kelebihan (spesifiknya, seluruh kartu kredit CIMB Niaga) berupa belum/tidak ada pembatasan untuk transaksi utility (listrik,air,dsb), pajak, government (PPH,PBB), dan sebagainya yang seringkali sudah dikecualikan di kartu kredit lain.
Berikut adalah 2 alasan kenapa CIMB Niaga ALL World wajib Anda miliki dalam rangka beradaptasi terhadap dunia kartu kredit di Indonesia saat ini:
1. Perolehan Miles Unik
Tahukah Anda bahwa poin Accor bisa ditukarkan menjadi 31 jenis airline miles unik di mana sebagian kecil diantaranya menawarkan value proposition yang sangat menarik terutama ketika ada promo bonus konversi.
Berikut adalah skema konversi poin Accor menjadi airline miles unik yang menarik:
- Air France – KLM Flying Blue: 1 : 1 (baca di sini)
- Iberia Avios= 1 : 1 (baca di sini)
- Qantas Points= 1 : 1,25 (baca di sini)
Sekali lagi, semua perhitungan di atas mengasumsikan tidak memperhitungkan bonus konversi…. jika ada promo bonus 15% konversi seperti yang dilakukan oleh Air France – KLM tahun 2024 lalu, Anda bisa dengan mudah mendapat decent value dari konversi poin Accor menjadi airline miles ini 🙂
Berikut adalah penjelasan singkat kenapa masing-masing miles unik ini menarik:
Air France – KLM Flying Blue
Air France KLM Flying Blue memiliki kelebihan utama berupa award ticket redemption untuk penerbangan Garuda Indonesia rute internasional yang lebih murah daripada penukaran via GarudaMiles itu sendiri.
Sebagai contoh untuk penerbangan dari Jakarta ke Sydney atau Melbourne di kelas bisnis:
Penukaran penerbangan Garuda Indonesia Jakarta – Sydney di kelas bisnis membutuhkan 35.500 Flying Blue Miles saja.
Penukaran penerbangan Garuda Indonesia Jakarta – Sydney di kelas bisnis menggunakan GarudaMiles membutuhkan 74.000 GarudaMiles. 2x lipat lebih harga penukaran Flying Blue Miles.
Kelebihan lainnya? Terkadang penukaran Flying Blue Miles untuk penerbangan Garuda Indonesia bisa memperoleh award space yang tidak bisa ditebus member GarudaMiles.
Fenomena ini jarang terjadi but sometimes it does happen dan bisa sangat membantu Anda mencari penerbangan menggunakan poin di kelas bisnis yang entah kenapa tidak muncul di sistem GarudaMiles namun bisa ditebus melalui Flying Blue.
Iberia Avios
Anda mau terbang Qatar Airways Qsuite yang legendaris dan disebut-sebut sebagai Business Class terbaik di dunia tapi tidak mau membayar fuel surcharge (YQ) yang sangat mahal dari Qatar Airways? Bagus, solusinya adalah menggunakan Avios.
Dengan menggunakan Avios (entah itu British Airways Avios, Qatar Airways Avios, ataupun Iberia Avios ini), Anda akan membayar fuel surcharge yang jauh lebih kecil dibandingkan jika Anda menebusnya menggunakan frequent flyer program yang meneruskan fuel surcharge ke penumpangnya seperti Cathay Pacific Asia Miles ataupun Qantas Points.
Walaupun angkanya cukup bervariasi bergantung pada destinasi, dengan menggunakan Avios spesifiknya Qatar Airways Avios, Anda bisa menghemat 60 – 80% fuel surcharge yang harus Anda bayarkan.
Tentunya ini adalah penghematan signifikan dan menjadi alasan kenapa Iberia Avios menjadi salah satu pick utama saya dalam mengkonversi poin Accor.
Pak Edwin tapi ini kan Iberia Avios bukan Qatar Airways Avios.
Tidak perlu khawatir, semua Avios bisa dipindah ke ‘Avios’ dari maskapai lain. Iberia Avios ini nantinya bisa Anda tukarkan menjadi:
- Aer Lingus AerClub Avios
- British Airways Club Avios
- Finnair Plus Avios
- Loganair Loyalty Avios
- Qatar Airways Privilege Club Avios
- Vueling Club Avios
Oleh karena itu, jika Anda ingin terbang Qsuites dari maskapai terbaik #1 di dunia versi Skytrax 2025, maka opsi konversi ke Iberia Avios dengan skema 1 : 1 bukanlah ide yang buruk.
Qantas Frequent Flyer
Hanya ada 1 (satu) alasan kenapa orang Indonesia mau mengumpulkan Qantas Points dan alasan tersebut adalah terbang di Emirates First Class.
Satu-satunya poin yang cukup praktis dikumpulkan oleh orang Indonesia untuk bisa terbang Emirates First Class, terlebih setelah Emirates membatasi penukaran First Class untuk member dengan status elit adalah Qantas Frequent Flyer.
Meskipun saat ini penukaran rute Emirates First Class favorit orang Indonesia yaitu Bangkok – Hong Kong dan sebaliknya masih tidak bisa (kemungkinan karena alasan teknis), saya tetap menyarankan Anda mempertimbangkan menukar poin Accor menjadi Qantas karena konversinya sendiri lebih baik yaitu 1 Accor untuk 1,25 Qantas Points.
Earning Rate & Minimum Acceptable Convertion Value (MACC)
Pada bagian ini, saya akan menjelaskan earning rate tidak langsung kartu kredit CIMB ALL World untuk berbagai jenis airline miles yang direkomendasikan.
Di bagian ini juga saya akan menjelaskan mengenai konsep Minimum Acceptable Convertion Value atau disingkat MACC versi Edwin, Anda bisa setuju atau tidak setuju dengan metode perhitungan saya. Bebas.
Pertama-tama Anda perlu memahami dulu earning rate kartu kredit CIMB ALL World:
Untuk setiap transaksi kelipatan Rp50.000, Anda akan memperoleh:
- 2,5 Poin Accor untuk transaksi dalam Rupiah dan bukan di jaringan Accor Asia Pasifik. Ini artinya, kategori ini memiliki earning rate Rp20.000/Poin Accor.
- 7,5 Poin Accor untuk transaksi dalam mata uang asing atau transaksi di hotel jaringan Accor di Asia Pasifik baik online maupun offline. Ini artinya, kategori ini memiliki earning rate Rp6.667/Poin Accor.
Dengan memperhitungkan konversi poin Accor menjadi airline miles yang sudah saya jelaskan di atas, maka dapat diketahui earning rate CIMB ALL World menjadi airline miles unik sebagai berikut:
- Rp16.000/mile untuk transaksi dalam Rupiah dan bukan di jaringan Accor Asia Pasifik untuk Qantas Points.
- Rp20.000/mile untuk transaksi dalam Rupiah dan bukan di jaringan Accor Asia Pasifik untuk Flying Blue dan Iberia Avios.
- Rp5.337/mile untuk transaksi dalam transaksi dalam mata uang asing atau transaksi di hotel jaringan Accor di Asia Pasifik baik online maupun offline untuk Qantas
- Rp6.667/mile untuk transaksi dalam mata uang asing atau transaksi di hotel jaringan Accor di Asia Pasifik baik online maupun offline untuk Flying Blue dan Iberia Avios.
Minimum Acceptable Convertion Value (MACC)
Mari kita berbicara realita dan logika, 1 poin Accor menggunakan asumsi 1 Eur = 19.000 Rupiah memiliki valuasi 380 Rupiah/poin.
Di nominal tersebut, akan sangat sulit menjustifikasi penukaran poin Accor menjadi airline mile dengan skema 1 : 1 di mana dalam prakteknya, bahkan untuk penukaran business class sekalipun Anda akan sulit menemui valuasi setara atau di atas Rp380/mile bahkan ketika menggunakan metode actual cost saved sekalipun.
Oleh karena itu, logikanya Anda harus menerapkan diskonto untuk menjustifikasi penukaran ini di mana menurut saya, diskonto yang fair untuk menjustifikasi penukaran ini adalah 20%.
Angka diskonto ini sepenuhnya berdasarkan opini saya dan Anda bebas menentukan angka Anda sendiri dan/atau tidak menerapkan diskonto sama sekali terhadap potensi penukaran poin Accor menjadi airline miles unik.
Dengan memperhitungkan diskonto 20%, maka penukaran Accor menjadi airline miles unik yang nantinya ditukarkan kembali menjadi tiket penerbangan sebaiknya memiliki valuasi Rp304/mile ((380 – (20%x380)).
Jika Anda bisa menemukan penukaran airline mile yang memiliki valuasi di atas atau setara dengan Rp304/mile tersebut, maka saya bisa merekomendasikan Anda untuk menukarkan poin Accor Anda menjadi airline miles.
Untuk poin Qantas, dikarenakan konversi poin Accor menjadi Qantas lebih banyak yaitu 1 : 1,25, maka MACC yang ditemukan untuk penukaran ini juga lebih kecil yaitu di Rp243,2/mile.
Valuasi tersebut seharusnya bisa ditemukan untuk penukaran Qantas menjadi Emirates First Class dan/atau penukaran untuk terbang di maskapai Oneworld di kelas bisnis seperti JAL, Oman Air, Malaysia Airlines.
Sekali lagi, angka diskonto ini semata-mata hanya valuasi saya pribadi.
Anda bebas menggunakan ataupun tidak menggunakan perhitungan ini. Heck, jika Anda bisa menemukan valuasi penukaran Accor menjadi penerbangan yang lebih bagus dari Rp380/mile (perhitungan tanpa diskonto), maka saya akan merekomendasikan Anda menukarkannya.
Baca juga: Review Kartu Kredit CIMB ALL World
Baca juga: Review Kartu Kredit CIMB ALL Platinum
2. Belum ada Pembatasan
Sudah bukan rahasia lagi jika CIMB Niaga merupakan salah satu bank penerbit kartu kredit yang belum menerapkan pembatasan perolehan poin untuk transaksi kategori tertentu seperti utility, pajak, dan government.
Kebetulan sebuah pertanyaan yang sangat sangat sangat sering diperoleh PinterPoin (lebih dari 8x sehari di Instagram, comment di Pinterpoin.com, dan kolom tanya jawab) adalah “kartu kredit apa yang masih dapat poin untuk transaksi di listrik, PBB,PPH, dan pembayaran pajak”.
Jawabannya adalah: Kartu Kredit CIMB Niaga.
Spesifiknya, CIMB Niaga Accor Live Limitless World yang merupakan kartu kredit poin terbaik dari CIMB Niaga saat ini. Meskipun betul terdapat pembatasan perolehan poin sebesar 2x limit kartu kredit setiap bulannya.
Lantas, solusinya apa Pak Edwin jika saya mau bayar listrik yang 400 juta-an atau bayar pajak yang kurang lebih sebulan totalnya 800 juta-an atau bahkan lebih?
Simpel – miliki kartu kredit CIMB Niaga dengan limit jumbo. Sulit? Tidak juga jika Anda tahu cara menaikkan limit dengan besar dalam sekejap layaknya yang sudah dilakukan beberapa member PinterPoin.
Oleh karena itu, bagi Anda yang hobinya bertanya kepada PinterPoin, berhentilah bertanya pertanyaan membosankan itu dan langsung lakukan action berupa apply atau meningkatkan limit kartu kredit CIMB Niaga Anda dengan signifikan.
Dengan memiliki limit yang besar, maka Anda akan bisa:
- Membayar listrik dalam jumlah besar
- Membayar pajak dalam jumlah besar
- Membayar MPN dalam jumlah besar
Dan sebagainya yang tidak mendapatkan poin di 80% kartu kredit Indonesia saat ini.
Jadi sekali lagi, solusi untuk mengatasi transaksi-transaksi yang terus dibatasi di kartu kredit bank lain adalah dengan memiliki kartu kredit CIMB Niaga.
Saya hanya berharap mereka tidak akan membatasi transaksi di kategori ini 🙂 meskipun saat ini tren yang ada menunjukkan sebaliknya.
Baca juga: Review Kartu Kredit CIMB Niaga World Cathay
Baca juga: Review Kartu Kredit CIMB Niaga Mastercard World
Penutup
Terdapat sebuah hidden gem di dunia kartu kredit Indonesia yang sangat jarang diketahui orang yaitu kartu kredit CIMB Niaga ALL World.
Jika kartu kredit ini bisa Anda manfaatkan dengan baik, maka Anda akan bisa mengumpulkan airline miles unik yang tidak bisa dikumpulkan kartu kredit lain di Indonesia seperti Flying Blue, Qantas, dan Avios.
Kartu kredit ini juga sangat layak digunakan untuk mengumpulkan poin dari transaksi yang tidak mendapatkan poin dari bank lain seperti transaksi pembayaran tagihan listrik, transaksi pembayaran Modul Penerimaan Negara (MPN), dan sebagainya.
Kunci untuk bisa mengoptimalkan kartu kredit ini adalah memiliki limit kartu kredit yang tinggi karena kartunya sendiri membatasi perolehan poin sebesar 2x limit kartu kredit setiap billing statement.
Tidak lupa juga saya tekankan fitur innate menarik dari kartu kredit ini seperti Free Accor Plus Explorer setiap tahunnya, fitur hotel hacks terutama pada saat ulang tahun CIMB Niaga, akses gratis airport lounge domestik, dan tentunya iuran tahunan yang bisa dihapuskan dengan syarat.
Sungguh Anda melewatkan berbagai kesempatan emas memperoleh points & miles dengan cepat jika tidak memiliki kartu kredit CIMB ALL World yang luar biasa ini.
