Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu kredit Sinarmas Red Diamond Visa Infinite menggunakan Metode Penilaian Kartu Kredit PinterPoin.
Sinarmas Red Diamond Visa Infinite merupakan kartu kredit spesial dari Bank Sinarmas yang ditujukan untuk nasabah Bank Sinarmas Prioritas dan merupakan kartu kredit miles pertama dari Bank Sinarmas. Keunggulan kartu ini ada pada perolehan poin yang kompetitif di luar negeri untuk transaksi jumlah sedang, dan juga jatah akses lounge di luar negeri yang cukup banyak,
Berikut adalah rasio penukaran poin untuk kartu ini:
- 20.000 poin = 20.000 GarudaMiles/KrisFlyer Miles
Perlu Anda ketahui bahwa kartu kredit ini memiliki rasio perolehan poin yang berbeda untuk pengeluaran tergantung merchant.
- Pengeluaran di dalam negeri: Rp10.000 = 1 poin
- Pengeluaran di luar negeri:
- Di bawah Rp30.000.000/bulan: Rp7.500 = 1 poin
- Minimal Rp30.000.000/bulan: Rp7.500 = 2 poin (1 normal + 1 bonus)
- Bonus poin dibatasi maksimal 5.000 poin/bulan
| Pemasukan Bulanan Minimal | N/A | Masa Berlaku Poin | 2 tahun |
| Kartu Kredit Referensi | Tidak perlu | Min. Transfer | 20.000 miles |
| Biaya Tahunan | Rp1.500.000 | Rekanan Penukaran | GarudaMiles KrisFlyer |
| Welcome Bonus | Tidak ada | Biaya Penukaran | Rp25.000 |
| Perolehan Poin Dalam Negeri | Rp10.000/mile | Penggabungan Poin? | Tidak |
| Perolehan Poin Luar Negeri | Rp3.750 – Rp7.500/mile | Manfaat di Bandara | Lounge tertentu dengan LoungeKey 6x/tahun |
Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3,5)
Dengan asumsi Anda tidak berbelanja di Paper.id atau OnlinePajak, secara efektif normalnya Anda bisa mendapatkan 1 airline mile setiap berbelanja:
- Rp10.000 untuk transaksi di dalam negeri, atau
- Rp7.500 untuk transaksi di luar negeri.
Walaupun begitu, kartu ini juga memiliki fitur 2x poin untuk transaksi di luar negeri dengan transaksi minimal Rp30.000.000/bulan, baik yang dilakukan online maupun offline.
Bonus tersebut dibatasi maksimal 5.000 poin (setara 5.000 airline miles)/bulan, sehingga secara efektif Anda bisa memperoleh airline mile dengan bertransaksi di luar negeri sebesar:
- Rp3.750/mile untuk transaksi di luar negeri Rp30.000.000 – Rp37.500.000/bulan, lalu
- Kembali ke Rp7.500/mile untuk transaksi di luar negeri yang melebihi angka tersebut.
Nilai: 2,375
Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)
Kartu ini tidak menawarkan welcome bonus apapun.
Nilai: 0
Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1,5)
Poin dari kartu ini bisa ditransfer ke 2 program, yaitu GarudaMiles (Garuda Indonesia) dan KrisFlyer (Singapore Airlines).
Nilai: 0,5
Bonus Unik & Kerja Sama Travel Fair (Skor Maksimal: 1)
Kartu ini tidak memiliki bonus unik maupun bekerjasama dengan travel fair manapun.
Nilai: 0
Airport Perks (Skor Maksimal: 1)
Kartu ini memberikan akses lounge gratis sebanyak 6x/tahun di luar negeri menggunakan LoungeKey.
Nilai: 0,5
Iuran Tahunan (Skor Maksimal: 1)
Iuran tahunan kartu ini sebesar Rp1.500.000 dan digratiskan selama menjadi nasabah Bank Sinarmas Prioritas.
Nilai: 0,7
Total Nilai: 4,075/10
โKartu kredit perbankan prioritas dari Bank Sinarmas dengan perolehan poin di luar negeri yang cukup baik, minim pembatasan, dan cukup banyak jatah akses lounge di luar negeri, namun kurang dalam hal perolehan poin di dalam negeri dan welcome bonus.”
Penutup
Kartu kredit Sinarmas Red Diamond Visa Infinite adalah kartu kredit spesial dengan value proposition yang cukup niche berupa jatah akses lounge di luar negeri yang relatif banyak dan earning rate yang atraktif untuk transaksi di luar negeri.
Akses lounge luar negeri yang ditawarkan kartu ini merupakan salah satu yang paling banyak di Indonesia, setara dengan Mandiri World Elite yang memerlukan penempatan dana jauh lebih banyak, dan hanya kalah dari BCA American Express Platinum (+ Danamon).
Selain itu, pembatasan transaksi yang tidak memperoleh poin juga minim, sehingga Anda bisa berbelanja dengan lebih leluasa tanpa khawatir tidak mendapatkan miles, terutama untuk kategori merchant seperti pemerintah atau utilitas.
Di sisi lain, kekurangan kartu ini adalah Anda wajib menjadi nasabah Bank Sinarmas Prioritas terlebih dahulu untuk bisa mengajukan kartu kredit ini, dan juga perolehan poin yang relatif standar untuk transaksi di dalam negeri.
Selain itu, kartu ini juga tidak memiliki kerjasama terpisah dengan lounge domestik di Indonesia, jadi Anda bisa menggunakan akses LoungeKey atau (lebih baik) menggunakan kartu lain untuk akses lounge domestik seperti Mandiri Visa Signature.
Entah kenapa, di luar welcome bonus saya merasa kartu ini sedikit banyak merupakan “kopian” Permata Ultimate Card:
- Sama-sama kartu nasabah perbankan prioritas
- Sama-sama memberikan Rp10.000/mile + perolehan lebih bagus di 1 kategori
- Sama-sama membatasi transaksi di Paper.id (direct; masih dihitung untuk via e-commerce) maupun OnlinePajak, dan juga
- Sama-sama mendapatkan cukup banyak akses lounge di luar negeri.
Dengan pertimbangan tersebut, saya menyarankan kartu ini bagi Anda yang sering bepergian ke luar negeri, berbelanja online di situs-situs luar negeri, atau bertransaksi di kategori-kategori yang banyak dibatasi bank-bank lain seperti pembayaran listrik maupun pemerintah.
Selain itu, KrisFlyer miles yang Anda dapatkan dari kartu ini tentu juga bisa membawa Anda lebih dekat dengan terbang di berbagai first class dengan strategi yang tepat.
Bonus poinnya cuma sampai Juni 2025, kemungkinan setelah itu bakal balik normal tanpa bonus