Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu kredit PermataUltimate Card menggunakan Metode Penilaian Kartu Kredit PinterPoin.
PermataUltimate Card merupakan kartu kredit premium terbaru dari Permata Bank yang ditujukan untuk nasabah prioritas dan merupakan 1 dari 3 kartu kredit “JCB Ultimate” di Indonesia selain terbitan CIMB Niaga dan BNI.
Berikut adalah rasio penukaran poin untuk kartu ini:
- 30.000 Poin Reward (JCB Ultimate) = 30.000 GarudaMiles/KrisFlyer miles
Perlu Anda ketahui bahwa kartu kredit ini memiliki rasio perolehan poin yang berbeda untuk pengeluaran tergantung merchant.
- Pengeluaran di merchant restoran: Rp5.000 = 1 Poin Reward (JCB Ultimate)
- Pengeluaran di merchant lain: Rp10.000 = 1 Poin Reward (JCB Ultimate)
| Pemasukan Bulanan Minimal | Rp25.000.000 | Masa Berlaku Poin | 1-2 tahun |
| Kartu Kredit Referensi | Tidak perlu | Min. Transfer | 30.000 miles |
| Biaya Tahunan | Rp3.000.000 | Rekanan Penukaran | GarudaMiles KrisFlyer |
| Welcome Bonus | 20.000 miles | Biaya Penukaran | Rp0 |
| Perolehan Poin Dalam Negeri | Rp5.000 – 10.000 /mile | Penggabungan Poin? | Tidak |
| Perolehan Poin Luar Negeri | Rp5.000 – 10.000 /mile | Manfaat di Bandara | Lounge di Jepang dan Hawaii 8x/tahun Lounge tertentu dengan LoungeKey 8x/tahun |
Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3,5)
Secara efektif Anda bisa mendapatkan 1 airline mile setiap berbelanja:
- Rp5.000 untuk transaksi di restoran (dining),
- Rp10.000 untuk transaksi di merchant lain apapun.
Nilai: 2,5
Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)
Kartu ini menawarkan welcome bonus berupa 20.000 Poin Reward yang bisa ditukarkan menjadi 20.000 airline miles setelah bertransaksi minimal Rp75.000.000d dalam periode 3 bulan sejak kartu diaktifkan.
Selain itu, terdapat syarat tambahan yaitu harus terus menjadi PermataBank Prioritas dengan AUM (asset under management/jumlah dana kelolaan) minimum Rp500.000.000 samoai saat welcome bonus dikreditkan.
Nilai: 1,5
Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1,5)
Poin dari kartu ini bisa ditransfer ke 2 program, yaitu GarudaMiles (Garuda Indonesia) dan KrisFlyer (Singapore Airlines).
Nilai: 0,5
Bonus Unik & Kerja Sama Travel Fair (Skor Maksimal: 1)
Kartu ini tidak memiliki bonus unik bagi pemegang kartu.
Sebagai kartu kredit terbitan Bank Permata, pemegang kartu juga bisa mendapatkan manfaat di travel fair yang bekerja sama dengan Bank Permata, yang biasanya bekerjasama dengan Japan Airlines.
Nilai: 0,5
Airport Perks (Skor Maksimal: 1)
Sebagai kartu JCB Ultimate, kartu ini memberikan 2 jenis akses lounge gratis tanpa syarat:
- Akses lounge 8x/tahun di Jepang dan Hawaii (Honolulu), dan
- Akses lounge 8x/tahun di beberapa negara di Asia dan Eropa dengan LoungeKey.
Anda dapat melihat daftar penuh lounge yang dapat diakses di sini.
Nilai: 0,5
Iuran Tahunan (Skor Maksimal: 1)
Iuran tahunan kartu ini sebesar Rp3.000.000 dan dapat digratiskan dengan syarat menjadi nasabah PermataBank Priority (layanan perbankan prioritas Bank Permata, AUM minimum Rp500.000.000).
Selain itu, kemungkinan besar iuran tahunan kartu ini juga bisa dihapuskan di tahun-tahun berikutnya dengan syarat.
Nilai: 0,6
Total Nilai: 6,1/10
โKartu kredit top-tier dari Bank Permata dengan welcome bonus yang cukup besar namun sayangnya tidak diimbangi dengan perolehan poin dan manfaat yang menarik.”
Penutup
Kartu kredit PermataUltimate Card adalah kartu kredit spesial dengan value proposition yang cukup niche berupa welcome bonus yang menarik (salah satu yang terbesar di Indonesia), akses lounge yang komprehensif (8x + 8x/tahun), dan earning rate yang atraktif untuk transaksi di merchant kategori restoran.
Di sisi lain, kekurangan kartu ini adalah Anda wajib menjadi nasabah PermataBank Priority terlebih dahulu untuk bisa mengajukan kartu kredit ini, dan juga perolehan poin yang kurang memadai untuk kartu kredit spesial kecuali di merchant kategori restoran.
Apakah PinterPoin merekomendasikan kartu ini? Jawabannya adalah masih ya.
Jika Anda pernah mengikuti PinterPoin Masterclass, Anda tentu ingat bahwa salah satu alasan untuk mengajukan kartu kredit adalah memperoleh welcome bonus yang besar, dan dalam kasus ini PermataUltimate Card menawarkan hal tersebut.
Selain itu, kartu ini juga akan sangat berguna apabila Anda sering bertransaksi dalam jumlah besar di transaksi kategori restoran, mengingat Maybank BMW/MINI memiliki batasan untuk transaksi dengan double point.
Mengingat kartu kredit Permata sendiri tidak memiliki kartu kredit yang bagus kecuali untuk Permata Visa Infinite yang ditujukan untuk nasabah segmen Private Banking mereka (AUM Rp10.000.000.000), maka tentunya PermataUltimate Card ini bisa menjadi sebuah alternatif yang sangat baik untuk hal tersebut.
Terlebih, konon kartu ini kedepannya akan menawarkan hal yang menarik seperti penawaran cashback yang lebih besar pada event Permata JAL Travel Fair, penambahan opsi JAL Miles sebagai transfer partner, dan sebagainya.
Lebih bagus JCB dari CIMB dan BNI yah dulu saat baru launching bisa dapat tiket kelas bisnis jkta tokyo PP
Bagus.
Itu 10.000 / KF basically Bank sudah subsidy kecuali transaksi luar negeri Bank bs dapat untung jika charge markup forex
Kalau biaya mdr merchant rata-rata 1.8% maka bank baru setara kalau tetapkan sekitar 14.000
(Asumsi 1 miles 250)
Desainnya baguuus…
Banyak yg kartu lain masi 7500 per miles bro tanpa naruh duit
kalo yg naruh duit mala ada yg 5000 an 6000an per milesnya
Kalo 10000 per miles yg ga naruh duit 500 jt jg masi banyak broooo. Bca kf.maybank2. Mayapada dll banyak lah
Anthony,
Seems like someone is learning from previous mistakes terutama BnI JCB Ultimate ๐
Kok sepertinya biasa aja ya?
Bahkan masih unda undi kalau dibandingkan Danamon JCB Precious yg welcome bonusnya lumayan (syaratnya cukup mudah) dan earning rate optimal yang lebih baik.
Padahal syaratnya cukup berat.
ya berarti target marketnya bukan ente bang.
Dapat info katanya kalo dalam spending 3 bulan itu total aum harus tetap 500 kalau selama 3 bulan spending itu total aum di bawah itu maka tidak eligible ya ?
Trus untuk free airport pick up di bali apakah ada term lain untuk dapat itu ? Terimakasih
Rama,
Sayangnya masih belum ada informasi mengenai ini namun asumsikan saja jawabannya adalah iya.
Free Airport Pick up di Bali hanya berlaku untuk pemesanan hotel luxury yang bekerjasama dengan JCB.
Apakah annual fee bisa dihapuskan kalau kita SUDAH menjadi Priority tetapi AUM tidak mencapai 500jt?
K,
Masih misteri tapi seharusnya bisa menurut saya.
>>Secara efektif Anda bisa mendapatkan 1 airline mile setiap berbelanja
>>Rp5.000 untuk transaksi di restoran (dining)
Apakah ada list kategori restoran dining yang dimaksud ? Apakah seperti semua restoran atau bagaimana ya?
Vinz,
Semua jenis restoran yang memiliki MCC restoran seharusnya.
hmm apakah promo welcome bonus dari JCB yang kali ini bisa dipercaya ? mengingat sudah diprank sama JCB bank lain sebelum nya yang sudah heboh se pinterpoin tetep ga digubris
Byr paper pakai tokped dll kehitung ga yah?
Marfin,
Ini cukup tricky tapi harusnya dihitung karena yang disebutkan dan tidak diperhitungkan alah paper.id direct.
untuk bayar pajak via Toped or other e-commerce terhitung untuk point apa tidak ya?
Dear Pinterpoin,
Sy sudah punya CC Permata World yg sdh jalan hampir 2thn an msh blm dikenakan iuran tahunan. Kl sy nambah Permata Ultimate, apa iuran tahunan jg bakal dikenakan? Jika iya bakal dikenakan CC Ultimate atau jg CC World? Posisi status nsbh permata prio namun non reguler (bkn jalur aum 500). Terima Kasih.
Saya juga penasaran, kondisi saat ini sudah punya Permata World Black. Di aplikasi permata sudah bisa apply walau tidak tahu apa WB bisa cair kalau non-prio
Maksudnya nonreguler gimana ya? Apakah via jalur KPR?
Setahu saya ada beberapa bank yang memberikan status nasabah prioritas kepada nasabah yang memiliki kredit dalam jumlah tertentu.
Terima kasih sebelumnya.
Kartu JCB saya telah diblokir untuk transaksi online.
Apakah ada yang bernasib sama ?
sering begitu, tapi dicoba beberapa kali bisa sih haha
Andy,
Alasan keblokirnya apa? Bisa ditanyakan ke pihak Permata.
Saya sudah mencoba beberapa kali pakai kartu JCB Permata ini untuk transaksi Grab Food.
Aneh nya ada tambahan “biaya lain” hampir 3% (Biaya layanan luar negeri. Biaya ini membuat kami dapat menerima pembayaran menggunakan kartu debit / kredit yang diterbitkan di luar negeri).
Padahal kartu ini kan diterbitkan di Indonesia
Hi Pak Edwin ijin nanya, barusan saya cek di website nya Permata, ada perubahan syarat ya. Yang syarat pemakaian 25 juta/bulan selama 3 bulan berturut-turut sejak kartu disetujui jadi hilang.
Apakah ini maksudnya jadi tanpa ada minimum pemakaian asalkan nasabah Permata Priority dengan AUM rata-rata 500 juta dan punya kartu kredit Permata JCB Ultimate yang disetujui dan aktif langsung akan dapat welcome bonus 20,000 miles begitu?
Terima kasih sebelumnya.
SDL,
Coba saya tilik lebih lanjut ya, jika iya maka seharusnya kartu ini semakin menarik untuk dimiliki.
Halo, ingin tanya kalau tagihan listrik dan air apakah termasuk dalam Bills to Pay yang tidak di hitung dalam akumulasi 75jt untuk WB? Atau bisa dihitung ya? Terima kasih
Pak Edwin/Eric, barusan sudah diupdate lagi di website bank Permata.
Sekarang berubah menjadi โNasabah wajib melakukan akumulasi transaksi ritel total Rp 75 juta selama periode program (3 bulan) sejak tanggal aktivasi kartu dan setiap bulan wajib melakukan transaksi ritel minimum 1 kali tanpa minimum amountโ.
Berubah terus syaratnya hampir setiap hari di-update. Untungnya perubahan mendadak ini lebih menguntungkan, bukan merugikan nasabah seperti perubahan syarat dari CC bank lain yang kemarin2. Agak trauma soalnya dengan si kartu gambar ikan yang dulu banyak bikin masalah.
SDL,
Terimakasih atas update-nya.
Mengubah S&K secara tiba2 sepertinya sudah jadi new normal buat Kartu Kredit ya.. amsyong dah wkwk..
Ni barusan Permata JCB Ultimate nya berubah lagi.
Ada ketentuan baru:
– Nasabah wajib melakukan akumulasi transaksi ritel total Rp 75 Juta selama 3 bulan sejak tanggal aktivasi kartu dan setiap bulan wajib melakukan transaksi ritel minimum 1 kali tanpa minumum amount.
– Tipe transaksi yang tidak diperhitungkan: Transaksi cicilan/transaksi yang diubah menjadi cicilan, pembayaran transaksi recurring (seperti membayar tagihan utilities, asuransi, dll) yang dibayarkan melalui Permata Bank (Bills To Pay) maupun melalui e-commerce merchant lainnya (seperti melalui Tokopedia), pembayaran Tarik tunai melalui ATM, Iuran Tahunan/biaya-biaya dari Bank, Transaksi di Merchant paper.id dan pajak online.
Dan memang mereka tambahkan catatan โ> *S&K diperbaharui per 18 Oktober 2024
SDL,
Setidaknya mereka cukup fair menginformasikan bahwa S&K yang ada diperbarui pada 18 Oktober 2024.
Untuk transaksi yang tidak diperhitungkan ini cek nya gimana ya? CUkup ambigu sih.
Saya barusan telpon cs permata katanya transaksi 75jt harus transaksi di merchant semua, tidak bisa transaksi online apapun.. apakah benar? Thanks
tidak, saya telpon katanya bisa online.
Eric,
Cara perhitungan AUM Permata gmn? Bukan rata2 kan?
Halo Pak Edwin, mau memastikan untuk transaksi yg 75jt welcome bonus itu apa bisa transaksi via Paperid tapi dengan gateway Blibli/Tokopedia kah?
Terima Kasih Pak
Ben,
Seharusnya bisa, tapi saya saran transaksi offline saja.
Apakah kartu kredit permata bisa di top up dan transaksi melebihi limit kartu ??