Salah satu pertanyaan yang paling saya peroleh di PinterPoin adalah “Apa perbedaan antara kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite Preferred dengan Visa Infinite Reguler?”
Secara praktis, dalam 5 kata saya akan menjawab “berbeda bagai langit dan bumi”. Hanya saja, akan tidak adil apabila saya tidak menjelaskan perbedaan kedua kartu tersebut secara mendetail, so here we go:
Pengenalan
Kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite Preferred adalah kartu kredit top-tier dari CIMB Niaga yang dikhususkan untuk nasabah prioritas alias preferred banking.
Kartu kredit ini hanya bisa diajukan apabila Anda memiliki dana sekurang-kurangnya 500 juta Rupiah di bank CIMB Niaga dalam bentuk tabungan, deposito, reksadana, investasi, atau gabungan dari semua produk tersebut.
Kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite Reguler adalah kartu kredit top-tier dari CIMB Niaga yang bisa diperoleh tanpa syarat apapun. Kartu kredit ini memiliki pagu kredit (limit) minimal 50 juta Rupiah dan memiliki annual fee sebesar 1,5 juta Rupiah setiap tahunnya.
Sayangnya, kartu kredit ini sudah tidak diterbitkan lagi dan memiliki pengganti berupa kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate yang memiliki earning rate sama.
Perbedaan
1. Tingkat Perolehan (Earning Rate)
CIMB Niaga Visa Infinite Preffered: Setiap pembelanjaan sebesar 5.000 Rupiah menggunakan kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite Preferred akan mendapatkan 1 Poin X-Tra (Infinite Preferred)
Konversi GarudaMiles/Asia Miles dari kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite Preferred adalah sebesar 20 poin X-Tra (Infinite Preffered) = 1 GarudaMiles/Asia Miles
Hal ini berarti kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite Preferred memiliki earning rate 100.000 Rupiah = 1 GarudaMiles/Asia Miles
CIMB Niaga Visa Infinite Reguler: Setiap pembelanjaan sebesar 5.000 Rupiah menggunakan kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite Reguler akan mendapatkan 3 Poin X-Tra (Infinite Reguler)
Konversi GarudaMiles/Asia Miles dari kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite Reguler adalah sebesar 3.000 poin X-Tra = 1000 KrisFlyer Miles
Hal ini berarti kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite Reguler memiliki earning rate 5.000 Rupiah = 1 KrisFlyer Miles
.
2. Spending Reward
CIMB Niaga Visa Infinite Preferred: Anda bisa mendapatkan tiket PP kelas ekonomi gratis rute CGK – DPS atau CGK – SIN menggunakan Garuda Indonesia (GA) dengan cara menukarkan poin yang terkumpul selama 2 bulan dengan minimum nilai transaksi 50 juta Rupiah
CIMB Niaga Visa Infinite Reguler: Anda bisa mendapatkan tiket PP kelas ekonomi gratis ke Singapura dari berbagai kota besar di Indonesia (Jakarta, Surabaya, Denpasar, dan Medan) menggunakan Singapore Airlines (SQ) dengan cara menukarkan poin yang terkumpul selama 1 bulan dengan minimum nilai transaksi 40 juta Rupiah untuk transaksi yang dibukukan dalam Rupiah atau 15 juta Rupiah untuk transaksi yang dibukukan dalam mata uang asing
.
3. Annual Fee
CIMB Niaga Visa Infinite Preferred: Gratis selama Anda adalah nasabah Preferred Banking dari CIMB Niaga
CIMB Niaga Visa Infinite Reguler: Memiliki iuran tahunan (annual fee) sebesar 1,5 juta Rupiah namun bisa dihapuskan (waiver) apabila Anda bertransaksi sebesar 10 juta Rupiah dalam 3 bulan sejak kartu diterima atau ulang tahun kartu (khusus selama periode pandemi Covid-19).
.
4. Akses Airport Lounge
CIMB Niaga Visa Infinite Preferred: Terbatas hanya untuk keberangkatan internasional di beberapa bandara di Indonesia dan bersyarat
CIMB Niaga Visa Infinite Reguler: Terdapat hampir di seluruh bandara di kota besar di Indonesia dan tanpa syarat
.
5. Fitur Lain-Lain
CIMB Niaga Visa Infinite Preferred: Fasilitas khusus untuk penghobi golf. Anda bisa mendapatkan Gratis 50 Driving Balls untuk setiap pembelian 100 Driving Balls di lokasi-lokasi Driving Range favorit Anda di Jabotabek. Info selengkapnya bisa Anda baca di sini
CIMB Niaga Visa Infinite Reguler: Tidak ada
Baca juga: Review Kartu Kredit CIMB Niaga Visa Infinite
Baca juga: 5 Alasan Mengapa CIMB Niaga Visa Infinite Lebih Baik Dibanding CIMB Niaga World Mastercard
Penutup
Perbedaan paling mencolok antara CIMB Niaga Visa Infinite Preferred dengan CIMB Niaga Visa Infinite Reguler terdapat pada earning rate.
Oleh karena itu, apabila Anda memang serius mengumpulkan airline miles, maka saya merekomendasikan memiliki kartu CIMB Niaga Visa Infinite Reguler.
Sayangnya, seperti yang sudah saya kemukakan di awal, kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite Reguler untuk saat ini sudah tidak diterbitkan lagi namun memiliki spiritual successor berupa kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate (earning rate sama, limit minimum sama).
Oleh karena itu, apabila Anda serius ingin mengumpulkan airline miles melalui kartu kredit CIMB Niaga, saat ini pilihan yang tersedia hanyalah kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate.
.
Mungkin Bisa dibahas spending bonus yg lain nya yaitu saphire lounge membership Selama 1 tahun. Apakah Itu “worth it”.
Selain Itu saya sudah mencoba cari tau lounge apa aja yg Bisa di akses dengan CC visa infinite regular, tapi info yg di cari tidak lengkap. Apakah ada 1 daftar lounge yg jelas untuk di dalam negeri?
Halo Bro Jonny,
Spending bonus berupa sapphire lounge membership sudah ditiadakan. Meskipun ada sekalipun, saya rasa spending bonus ini akan lebih worth it apabila ditukarkan dengan tiket PP ke Singapura.
Untuk info lengkap lounge yang bisa diakses menggunakan kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite bisa Anda baca di sini.
preferred vi ini cuma buat status aja, kecuali AUM 500mn baru bisa dimanfaatkan loungenya. bahkan utk spending rewards nya saya rasa tidak terlalu worth karena CGK SIN econ tidak terlalu mahal, apalagi dengan GA carriernya. Bahkan layanan seperti valet service gratisnya saja justru melekat ke kartu JCB bukan ke kartu preferred vi ini.
Halo P,
Terimakasih atas tambahan informasinya ๐
wait,anda bilang earning nya 1000 poin dpat 166gff..jadi sama dong dgn master plat cimb?ya mendingan visa plat cimb dong drpd visa infinite reguler?
Halo Wawan,
Kelihatannya Anda salah tangkap. CIMB Niaga Visa Infinite memiliki konversi khusus apabila ditukarkan menjadi KrisFlyer sedangkan CIMB Niaga Visa Platinum tidak memilikinya.
Anda bisa menukarkan 3 poin CIMB Niaga Visa Infinite (5.000 Rupiah) dengan 1 KrisFlyer namun Anda tidak bisa melakukan hal yang sama pada kartu kredit CIMB Niaga Visa Platinum sehingga tentunya hal tersebut menjadi kelebihan utama dari kartu kredit CIMB Niaga Visa infinite.
Halo saya br mendapatkan 2 cimb vi sekaligus bersamaan ( regular dan preffered) namun RM sy mngatakan lbh menguntungkan yg preffered. Krn sy akan menutup salah satunya. Agar bs mendapatkan free annual fee. Krn yg regular blm apa2 saja sudah ditagihkan 1.5jt annual fee jika sy cek di go mobile (cimb) nya. Sy jd bingung skr. Krn saya ingin mengumpulkan point krisflyer, apakah benar yg regular lbh baik jika utk ngumpulin point krisflyer? Thx sblmnya
Halo Vivi,
Kelihatannya RM anda salah menginformasikan atau tidak mengetahui detail dari produk kartu kredit tersebut. Saya 100% yakin bahwa kartu kredit yang harus Anda miliki untuk mengumpulkan point KrisFlyer dengan cepat adalah CIMB Niaga Visa Infinite Reguler.
Memang Anda ditagihkan 1,5 juta Rupiah untuk annual fee di awal, namun annual fee tersebut bisa dihapuskan menggunakan sistem reimbursement ketika Anda sudah bertransaksi sebesar 75 juta Rupiah dalam periode 3 bulan sejak Anda memperoleh kartu kredit tersebut.
Katakanlah Anda harus membayar annual fee 1,5 juta tersebut sekalipun, Anda masih akan memperoleh manfaat (benefit) yang jauh lebih besar/banyak dibanding dengan annual fee 1,5 juta Rupiah tersebut dan oleh karena itulah, apabila Anda memang serius mengumpulkan KrisFlyer miles, maka kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite Regular tersebut wajib Anda miliki karena kartu kredit tersebut merupakan kartu kredit dengan earning rate terbaik di Indonesia untuk pengumpulan KrisFlyer miles.
Thx atas penjelasannya, mau tny lagi. apakah benar ktnya vi regular jg bs diwaive kalo trnsaksi 40jt dlm 1 bulan dan memotong point extra (yg free tiket ke singapore itu) ?
Halo Vivi,
Annual fee Visa Infinite Reguler juga bisa di waive dengan cara bertransaksi 40 juta dan memotong point x-tra namun saya tidak menyarankannya karena lebih untung apabila Anda bertransaksi 75 juta dan meminta penggratisan annual fee tanpa harus memotong Point X-Tra.
FYI, basis argumen saya adalah transaksi 40 juta tersebut akan memperoleh poin x-tra yang bisa ditukarkan dengan 8.000 KrisFlyer miles. Yang mana apabila Anda menghanguskan poin X-tra tersebut, brarti Anda kehilangan 8.000 KF Miles senilai 1.680.000 Rupiah (210 x 8.000) versi PinterPoin.
Bulan ini transaksi vi regular sy mncapai 40jt. sy domisili di denpasar, sblmnya sy pnh telp CS tny, ktnya utk dpt free ticket ke singapura itu keberangkatan dr jkt saja, kalo dr dps itu free ticket utk rute ke jkt (alias domestik pk garuda)apakah benar? Lalu apakah worth it, point transaksi tsb ditukar dg tiket tsb ? Atau lbh baik di diamkan saja utk ngumpulin krisflyer ? Thx sebelumnya
Halo Marsel,
Tidak benar, Anda bisa menukarkan tiket ke Singapura dari Surabaya, Jakarta, dan Denpasar (pilih salah satu). Saran saya, silahkan menghubungi kembali pihak phone Customer Service dan tekankan poin ini. Terkadang, Anda memang akan menemukan CS yang kurang berpengalaman/kurang memahami detail dari spending benefit ini.
Secara pribadi, saya merasa penukaran transaksi 40 juta dengan free ticket PP ke Singapura kurang worth it. Value yang lebih tinggi bisa Anda peroleh dari menukarkan transaksi senilai 15 juta Rupiah dalam mata uang asing dengan free ticket PP ke Singapura.
Halo…. Thx atas reply dan pnjelasannnya, ntr sy cb telp ulg dg CS yg berbeda, Mau tny lagi, kalo boleh anda beri saran ke saya apakah Point tsb akan di tukar dg tiket ke singapura atau tidak ? Hehe maafkan saya jd sedikit ragu mau tukar ato lbh baik di diamkan aja (utk ngumpulin krisflyer) krn secara nilai Rp. tiket SQ rute dps-sg sekitar 2.1jt jika sedang fair spt ini. Thx sblmnya
Halo Marsel,
Tergantung kebutuhan Anda. Jika Anda memang ingin pergi ke Singapura, maka spending reward tersebut tentunya adalah sebuah good deal. Saya sendiri tidak akan ragu untuk menukarkan spending reward di kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite tersebut jika sedang mood berwisata ke Singapura. Jadi, saran saya pribadi, saya menyarankan Anda untuk menukar dengan tiket ke Singapura karena Anda masih akan mendapatkan cashback berupa miles KF pula.
hallo,
bro mau tanya:
kalau belanj 1 bulan 40 jt (8000 miles) dpt tiket pp SQ ke sin bukannya itu lbh bagus drpd kita tuker poin mile SQ reguler?
Bukannya kalau kita ke SQ PP maka butuh miles 7500 x2 =15rb poin?
mohon pencerahannnya
Halo Ele,
Betul sekali, akan lebih menguntungkan apabila Anda menukarkan spending reward 40 juta Rupiah ini menjadi tiket PP SQ daripada menukarkan KrisFlyer miles dengan cara reguler. Oleh karena itulah fitur ini hanya ‘dijatah’ 4x setahun. Selain itu, Anda juga menghemat biaya berupa tax lain-lain dan juga masih memperoleh KF miles dari penerbangan tersebut.
bro Edwin…
thank you for this info…. wow… sangat membantu dan informatif….
Two thumbs for you
it’s so funny pak, nasabah prioritas mendapatkan earning rate yang lebih sedikit, saya pernah memasukkan keluhan yang sama pada forum BNI Emerald, dimana kartu BNI Visa Infinite memiliki earning rate rendah. Apakah Bapak yang memiliki koneksi lebih banyak dan luas tidak pernah memasukkan keluhan yang sama? what’s for kita jadi nasabah prioritas dan dapat kartu embel2 preferred tetapi hasilnya earning rate lebih rendah? saya sangat salut kepada duo pengasuh situs ini, bp Edwin dan Vincent, bahkan privately reply email
Anton,
Saya secara pribadi mengenal salah satu kepala bagian kartu kredit CIMB Niaga dan juga BNI. Tentunya saya pernah memasukkan saran tersebut namun memang kartu kredit prioritas memiliki segmen tersendiri sehingga earning rate-nya tidak bisa sebagus kartu kredit yang dikhususkan untuk mengumpulkan poin.
Jika Anda memang berniat menyampaikan keluhan tersebut, saya sarankan Anda mungkin mau mempertimbangkan ikut Masterclass PinterPoin selanjutnya dimana kami berencana mengundang tamu dari divisi kartu kredit suatu bank di Indonesia ๐ mungkin jika lebih dari satu-dua orang yang menyampaikan hal tersebut, suara kita akan lebih didengarkan.
Bro Edwin, utk cimb niaga vi ini apakah transaksi cicilan di marketplace 0% tetap akan mendapatkan poin?
David,
Transaksi cimb niaga yang diubah menjadi cicilan tidak akan mendapatkan poin.
Baru saja dapat info, apa benar cimb visi infonite reguler sdh tdk ada semenjak pandemi?
Bahrudin,
Berdasarkan informasi yang saya miliki, ya, CIMB Infinite reguler sudah tidak ada sejak beberapa bulan lalu: https://pinterpoin.com/wow-perubahan-drastis-portofolio-kartu-kredit-premium-cimb-niaga/
Hi mau nanya apakah spending reward visa infinite privilege bisa untuk 2 orang seandainya transaksi 100 juta dalam 2 bulan? Atau 50 juta dalam 4 billing cycle?
Kam,
Bantu jawab – tidak bisa. Tidak berlaku kelipatan.
Apakah ada yang tahu berapa penalty yang di kenakan CIMB seandainya AUM dibawah 500 jt ?
Sepertinya akan dikenakan biaya Rp. 250 ribu jika AUM dibawah 500jt.
izin tanya tentang Spending Reward CIMB Niaga Visa Infinite Preferred:
nah kebetulan saya dikasih Kartu Preferred Visa Infinite Syariah yg mana spending rewardnya mirip dg Preferred visa infinite reguler.
nah apakah spending reward program ini perlu daftar dulu (mirip HSBC) atau nasabah otomatis diikutkan ?
pertanyaan kedua, apakah rewardnya berupa Garuda miles yg dikreditkan ke akun Garuda nasabah ? atau berupa voucher tiket pesawat ke travel agent tertentu
Olla,
Program spending reward Visa Infinite Syariah, nasabah secara otomatis diikutkan dan ketika Anda sudah memenuhi syarat yang ada, maka Anda bisa saja menukarkan poin yang terkumpul menjadi satu tiket Garuda PP ke lombok tersebut.
Rewardnya sendiri berupa tiket berbayar Garuda Indonesia atas nama Anda sehingga dari penerbangan tersebut, Anda bisa memperoleh miles lagi. Biasanya diterbitkan oleh Obaja Tour.
di artikel tertulis
“Hal ini berarti kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite Preferred memiliki earning rate 100.000 Rupiah = 1 GarudaMiles/Asia Miles” seratus ribu rupiah untuk 1 Garuda Miles / Asia Miles saja krisflyer tidak termasuk
Konversi GarudaMiles/Asia Miles dari kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite Reguler adalah sebesar 3.000 poin X-Tra = 1000 KrisFlyer Miles
Hal ini berarti kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite Reguler memiliki earning rate 5.000 Rupiah = 1 KrisFlyer Miles
Pertanyaan saya ini masih berlaku ? Kenapa slama ini yang di rekomendasikan ocbc voyage, bca krisflyer, dll. padahal 5000/miles harusnya bagus ?
CIMB Niaga Visa Infinite Reguler sudah tidak bisa apply baru lagi sejak 2-3 thn yg lalu ..
dan conversi yg benar adalah 7500Rp/miles .. sdh devaluasi ..
Steven,
FYI, CIMB Niaga Visa Infinite Reguler bisa di apply kembali kok, kebetulan ada beberapa teman yg apply kartu tsb.
@ Irwan : bantu jawab, sejak 1 Januari 2023 sdh devaluasi 3000 point xtra = 667 krisflyer, jadi earning rate nya 7500 rupiah per 1 krisflyer. Sdh ada artikel nya di pinterpoin (search dgn devaluasi cimb niaga). Juga kartu cimb visa infinite regular tidak bisa di apply lagi.
Irwan,
Pertama-tama bisa dibaca artikel ini dulu: https://pinterpoin.com/devaluasi-cimb-niaga-akan-menurunkan-rate-penukaran-krisflyer-miles-sebesar-50/
Dari situ, Irwan bisa mengetahui bahwa sejak 2023 Januari ini cimb niaga menurunkan konversi poin x-tra menjadi krisflyer miles sehingga kartu tsb menjadi tidak atraktif lagi untuk mengumpulkan krisflyer miles.
Mungkin kedepan sebelum berkomentar Anda bisa fact finding dulu informasi terbaru dan terakurat seperti apa dulu baru kemudian Anda berkomentar dengan data/informasi yang valid.