Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu kredit DBS Live Fresh menggunakan Metode Penilaian Kartu Kredit PinterPoin.
DBS Live Fresh adalah kartu kredit entry-level dari Bank DBS Indonesia yang ditujukan untuk orang yang belum pernah memiliki kartu kredit sama sekali ataupun orang yang mencari kartu kredit dengan penawaran cashback untuk transaksi online.
Kelebihan kartu ini terdapat pada kombinasi perolehan cashback untuk transaksi online sekaligus memperoleh point kartu kredit yang bisa ditukarkan dengan airline miles di saat yang sama.
Kartu ini memiliki earning rate sebagai berikut untuk transaksi dalam Rupiah ataupun mata uang asing:
- Rp10.000 = 1 Poin Rewards Digibank
Rasio penukaran efektif poin kartu kredit ini menjadi airline miles adalah sebagai berikut:
- 3 Poin Rewards Digibank = 1 airline mile
| Pemasukan Bulanan Minimal | Rp4.000.000 | Masa Berlaku Poin | Selamanya |
| Kartu Kredit Referensi | Tidak perlu | Min. Transfer | 10.000 mile |
| Biaya Tahunan | Rp400.000 | Rekanan Penukaran | GarudaMiles KrisFlyer Asia Miles |
| Welcome Bonus | Cashback Rp250.000 | Biaya Penukaran | Rp0 |
| Perolehan Poin Dalam Negeri | Rp30.000/mile | Penggabungan Poin? | Tidak |
| Perolehan Poin Luar Negeri | Rp30.000/mile | Manfaat di Bandara | Tidak ada |
Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3.5)
Anda bisa mendapatkan 1 airline mile setiap melakukan transaksi dalam Rupiah ataupun mata uang asing sebesar Rp30.000.
Nilai: 0,5
Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)
Dapatkan cashback sebesar Rp250.000 setelah Anda bertransaksi sebesar Rp2.000.000 dalam periode 30 hari sejak kartu disetujui.
Menggunakan valuasi PinterPoin, welcome bonus ini setara dengan 1.351 airline mile.
Nilai: 0,5
Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1,5)
Kartu ini memiliki 3 transfer partner yakni Singapore Airlines, Cathay Pacific, dan Garuda Indonesia.
Nilai: 1
Bonus Unik & Kerja Sama (Skor Maksimal: 1)
Kartu ini menawarkan cashback hingga Rp500.000 per bulannya dengan syarat sebagai berikut:
- Cashback 5% hingga Rp300.000 untuk transaksi pembelanjaan online menggunakan kartu utama.
- Cashback 5% hingga Rp200.000 untuk transaksi pembelanjaan online menggunakan kartu tambahan.
- Dalam rangka mendapatkan cashback, Anda juga diwajibkan untuk bertransaksi offline sebanyak 5 (lima) kali untuk kartu utama dan 3 (tiga) kali untuk kartu tambahan.
Cashback sebesar Rp500.000 ini bisa Anda dapatkan bersamaan dengan point reward dari transaksi di kartu kredit DBS Live Fresh ini.
Untuk klaim cashback ini, Anda harus mengirimkan SMS ke 99333 setiap bulannya dengan format sebagai berikut: DBS Livefresh#DDMMYY#4 digit terakhir nomor kartu kredit.
Nilai: 0,5
Airport Perks (Skor Maksimal: 1)
Tidak ada
Nilai: 0
Iuran Tahunan (Skor Maksimal: 1)
Iuran tahunan kartu ini sebesar Rp400.000 dan bisa di-waive jika Anda mencapai spending dalam jumlah tertentu.
Alternatifnya, Anda juga bisa menggunakan 10.000 poin rewards Digibank untuk menghapuskan iuran tahunan Anda (tidak disarankan).
Nilai: 0,9
Total Nilai: 3,4/10
“Kartu kredit entry-level dari Bank DBS Indonesia yang sangat cocok dimiliki mereka yang baru saja terjun di dunia kartu kredit atau sering menggunakan kartu kreditnya untuk transaksi online”
Penutup
Seperti yang saya sampaikan di awal, kartu kredit DBS Live Fresh akan cukup menarik bagi pemula ataupun yang sudah mahir jika Anda bisa mengkombinasikan cashback yang ditawarkan setiap bulannya dengan earning rate kartu ini.
Secara efektif, hanya dengan bertransaksi online sebesar akumulatif Rp10.000.000 dan 8 transaksi offline nominal berapapun di kartu tambahan dan kartu utama, Anda akan bisa mendapatkan cashback Rp500.000 dan 200 airline mile setiap bulannya yang mana sangat atraktif bagi kartu kredit entry level.
Di luar itu, kartu ini juga menawarkan welcome bonus yang cukup standar dan earning rate yang buruk namun sekali lagi, fokus Anda di kartu ini adalah di penawaran cashback-nya dan bukan perolehan airline miles-nya 🙂
Aturan dan cara claim cashbacknya ribet, lebih gampang pakai UOB TMRW kalau mau mengandalkan cashback bulanan.
Aldo,
Nominalnya UOB TMRW juga lebih kecil.
Pernah punya kartu ini, ga lama saya tutup karena CB nya sering ga dikreditkan. Mesti tagih berkali-kali dulu
minusnya kita nggak bisa apply kartu DBS lainnya kalau sudah punya kartu ini. Apakah benar seperti itu?
Halo KS,
Betul, DBS memiliki konsep track kartu, jadi upgrade sendiri hanya diizinkan dalam jalur yang sama (misal DBS Travel Platinum ke Signature, tapi tidak dari Platinum ke Black entahlah apa itu).
Nah jika kebalikannya bagaimana pak? Apabila sudah memiliki Travel Platinum lalu ingin menambah Live Fresh, apakah bisa?
Sedikit menyesal dulu di awal apply Live Fresh ini, rasio penukaran poinnya kalah jauh sama yg Digibank Travel Platinum. Cashback-nya juga jarang dapat sih. Bahkan, anehnya kalau sudah punya 1 CC Live Fresh ini, udah ga bisa apply atau upgrade ke jenis CC lain dari DBS, sekalipun batas limit minimum terpenuhi. Jadi kalau nasabah NTB, dan mau fokus kumpulin poin, sebaiknya langsung aply yg versi Travel Platinum atau Signature sekalian. Jangan coba-coba apply yg Live Fresh.
PinterPoin makin kesini, makin kesana.
Sejak semua bank lakukan devaluasi karena dampak pandemic, jadi bahas dan review kartu Low Tier. Untuk ngumpulin miles yah gak bakalan optimal. Kartu kredit untuk pemula mau ngejar miles, limit aja merayap. Heheheh
Halo Torra,
Kartu entry-level atau yang kurang populer memang biasanya bagian saya yang review 😀 Mungkin ada beberapa pertimbangan juga terkait kartu entry-level ini:
– Kebanyakan kartu yang diluncurkan bank akhir-akhir ini memang cenderung ke arah entry-level atau maksimal mid-tier karena lebih menguntungkan dari kartu top-tier,
– Walaupun limitnya kecil, tapi ini bisa menjadi langkah sebelum memiliki kartu yang lebih premium, dan
– Kembali lagi, banyak juga yang bertanya ke kita apakah kartu-kartu tersebut menarik untuk penggunaan sehari-hari (yang memang bukan untuk big spender) atau lebih baik masuk laci.
Saya sendiri selalu percaya semua kartu ada plus minusnya, jadi bukan berarti kartu entry-level pasti jelek (MNC Citilink, Danamon Precious), atau kartu top-tier pasti bagus (BRI World Access, BCA World).
Torra,
Lebih tepatnya kita bahas kartu kredit low-tier aka entry level untuk mengisi kompendium saja sih. Juga untuk SEO.
Hi Tim PinterPoin,
untuk sms claim nya sudah ada update per Maret 2024
Demikian email yang saya dapatkan
Bagi nasabah pengguna nomor telepon XL, efektif 13 Maret 2024 SMS claim untuk cashback Live Fresh 5% transaksi online dilakukan ke nomor 2000.
Bagi nasabah pengguna nomor telepon lain (contoh: Telkomsel), SMS claim tetap dilakukan ke nomor 99333.
Saya rasa kartu ini cukup bermanfaat di waktu saya baru “berternak” kartu kredit,
karena awalny bukan termasuk kategori big spender
Tapi, kalau bisa mendapatkan cashback 5% 300ribu setiap bulan nya, why not?
Teringat perjuangan untuk meng-klaim cashback nya dengan menelepon ke CS setiap bulan (karena sms claim nya sering kali tidak tercatat ke sistem DBS mereka, sehingga perlu telepon + email screenshot SMS)
Setelah beberapa tahun kemudian, barulah saya ditawarkan kartu DBS Travel dengan limit yang cukup lumayan
Salam Pak Vincent,
Saya pengguna baru DBS Live Fresh, belum 1 tahun. Senangnya bisa dapat cashback 500rb tiap bulan walau harus klaim. Pernah beberapa kali ada eror klaim sms cashback, tp skrg dg chat cs di apps digibank, selalu teratasi dg cepat. Jadi masih tidak merepotkan menurut saya.
Sebenarnya tertarik ingin punya yg travel, hanya saja limit juga masih kecil di 30jt. Boleh tahu pak, berapa lama hingga akhirnya ditawari DBS Travelnya? Memang tidak bisa mengajukan ya pak jika sudah punya live fresh? Utk penggunaan live freshnya, apakah sebaiknya aktif digunakan untuk pemakaian besar atau sebaiknya scukupnya saja ya asal yg penting memenuhi utk dpt cashback? Karena srg juga akhir2 ini ada penawaran evoucher shopee dg pemakaian tertentu yg jrg juga saya lewatkan sampai topup limit.
Terima kasih Pak.
Salam Pak Rizki,
Di kala itu, saya sering menggunakan sekitar 80% dari limit yang diberikan
dan beberapa kali diberikan kenaikan limit (bertahap) secara langsung
Klaim cashback 5% nya juga ga pernah absen, selalu saya claim setiap bulan selama 3 tahun (300rb x 36 bulan lumayan juga)
Baru lah diberikan DBS Travel nya
semoga membantu
Vincent,
Terimakasih atas sharingnya. Semoga informasi ini bisa berguna untuk pembaca PinterPoin lainnya.