Berhubung saya memiliki 34 kartu kredit, tidak mengherankan apabila setiap bulannya saya harus menghubungi beberapa bank untuk meminta penghapusan iuran tahunan (annual fee). Hanya saja, dari situ saya mengembangkan sebuah skill yang sangat penting untuk menghapuskan iuran tahunan yaitu kemampuan negosiasi.
Seperti yang saya jelaskan di Masterclass PinterPoin, hanya ada 2 (dua) kartu kredit di Indonesia yang iuran tahunannya tidak bisa dihapuskan yaitu Danamon World Elite dan Danamon Amex Platinum dan itupun sebenarnya bisa dihapuskan apabila Anda melakukan penempatan dana sebesar Rp5.000.000.000.
Jadi, selama Anda tahu caranya, maka seharusnya tidak ada kartu kredit dengan iuran tahunan yang tidak bisa dihapuskan.
Kebetulan sekali beberapa saat yang lalu di bulan Desember ini saya mendapat contoh yang sempurna bagaimana menghapuskan iuran tahunan dari kartu kredit dengan skill negosiasi yang memadai.
Saya akan ambil contoh dari kartu kredit yang iuran tahunannya jatuh di bulan tersebut yaitu Permata, BNI, dan Maybank.
Permata Cashback Card
Ketika saya menghubungi Permata Call di 1500-111, saya dengan mudah menghapus iuran tahunan kartu kredit ini dengan menyebutkan frasa paling keramat di dunia kartu kredit yaitu ‘Pihak marketing menjanjikan gratis iuran tahunan seumur hidup ketika saya mengajukan kartu kredit ini‘.
Pihak Customer Service dengan cepat memberikan counter offer berupa penggratisan iuran tahunan dengan syarat bertransaksi sebesar Rp500.000 dalam periode 30 hari sejak iuran tahunan digratiskan dan saya menerimanya karena memang saya cukup sering berbelanja dan menggunakan poin dari kartu ini di HERO Supermarket.
Singkat kata, penggratisan iuran tahunan kartu kredit PermataBank ini tergolong mudah 🙂
BNI Batik Air World
Di antara 3 kartu kredit yang saya ajukan permohonan penghapusan iuran tahunannya di bulan Desember ini, saya bisa bilang BNI adalah yang tersulit dan benar-benar memerlukan skill negosiasi yang baik.
Ketika saya menghubungi BNI Call 1500046 dan meminta penghapusan iuran tahunan kartu BNI Batik Air World saya, dengan cepat pihak Customer Service mengatakan ‘Kita tidak menawarkan program penghapusan iuran tahunan’
Dan dengan cepat juga saya mengatakan frasa keramat ‘Pihak marketing menjanjikan gratis iuran tahunan seumur hidup ketika saya mengajukan kartu kredit ini‘.
Tidak lama berselang, pihak CS BNI akhirnya menawarkan sebuah counter offer berupa penghapusan iuran tahunan dengan menukarkan BNI Rewards Points (BRP). Saya dengan cepat menolaknya karena saya tahu saya bisa mendapatkan penawaran yang jauh lebih baik.
Saya menanyakan apakah ada alternatif lain lagi untuk menghapuskan iuran tahunan kartu kredit ini dengan mengulang frasa keramat sekali lagi dan beliau menawarkan penghapusan 50% biaya iuran tahunan dengan syarat bertransaksi sebesar Rp500.000 dalam periode 30 hari.
Lagi-lagi, saya menolaknya karena saya tahu saya akan bisa mendapatkan penawaran lebih baik berdasarkan dari pengalaman saya menghapuskan iuran tahunan kartu kredit BNI Garuda Indonesia.
Disini, saya akhirnya ‘terpaksa’ mengeluarkan kartu As saya 🙂
Mengancam penutupan kartu kredit.
Pihak CS terkesan sedikit terkejut dan bahkan menanyakan saya sebanyak 2 (dua) kali apakah saya benar-benar ingin menutup kartu kredit BNI Batik Air World ini.
Tentunya tidak. Saya hanya bluffing. Saya tidak mau kehilangan kartu kredit yang hampir konstan memberikan upgrade kelas penerbangan dari ekonomi menjadi bisnis di Batik Air ini yang saya dapatkan dengan susah payah.
Anyways, kelihatannya ancaman ini cukup efektif dan tidak lama setelah CS BNI menanyakan sekilas kepada atasannya, saya diinformasikan bahwa saya bisa mendapat penghapusan iuran tahunan kartu kredit tanpa syarat 🙂
Saya bisa mengatakan bahwa menghapuskan iuran tahunan kartu kredit BNI cukup sulit dan memerlukan kemampuan negosiasi yang cukup baik.
Sayangnya belum ada informasi pasti apakah kartu kredit terbaru dari BNI yaitu BNI JCB Ultimate iuran tahunannya bisa dihapuskan seperti kartu ini. Saya sendiri belum ditagihkan untuk iuran tahunannya.
Maybank BMW
Penghapusan iuran tahunan kartu kredit Maybank BMW saya relatif mudah di mana setelah menghubungi 1500611 dan tersambung ke Customer Service Maybank, saya dengan segera meminta penghapusan iuran tahunan kartu tersebut dengan alasan bahwa transaksi saya di kartu ini selama setahun kebelakang nominalnya besar.
Pertama-tama, CS bersikeras bahwa iuran tahunan hanya bisa dihapuskan jika dalam satu tahun tersebut ada transaksi di merchant BMW yang mana kemudian dengan cepat saya bertanya apakah ada alternatif lain untuk menghapuskan iuran tahunan tersebut karena ‘saya dijanjikan iuran tahunan gratis seumur hidup‘
Tidak lama berselang, CS memberikan penawaran berupa gratis iuran tahunan tanpa syarat.
Iuran tahunannya sendiri dikembalikan cukup cepat yaitu kurang dari 3 (tiga) hari kerja saja. Kartu ini masih saya gunakan karena merupakan salah satu kartu kredit terbaik untuk mengumpulkan Asia Miles.
Baca juga: Tips – Menghapuskan Iuran Tahunan Kartu Kredit DBS
Baca juga: Tips – Menghapuskan Iuran Tahunan Kartu Kredit Premium CIMB
Penutup
Menghapuskan iuran tahunan kartu kredit terkadang memerlukan skill negosiasi yang baik yang mana skill tersebut bisa Anda kembangkan seiring dengan waktu.
Dalam mengajukan penghapusan iuran tahunan kartu kredit sendiri, terdapat beberapa faktor yang menurut saya sangat berpengaruh terhadap keberhasilan dan kemudahan Anda menghapuskan iuran tahunan kartu tersebut.
Faktor-faktor tersebut antara lain adalah:
- Bank Penerbit Kartu Kredit
Terdapat beberapa bank yang memang sulit dihapuskan iuran tahunan kartu kreditnya seperti BNI, DBS, BCA, dan sebagainya namun ada juga yang sangat mudah seperti UOB, Permata, dan BRI.
- Dependensi
Dependensi di sini artinya adalah ketergantungan Anda pada kartu kredit tersebut karena ada/tidak adanya alternatif yang setara atau lebih baik.
Sebagai contoh, seseorang yang hanya memiliki 1 kartu kredit akan lebih ragu menutup kartu kreditnya dibandingkan dengan seseorang yang memiliki 5 kartu kredit yang bisa mengumpulkan KrisFlyer Miles karena sudah jelas orang dengan 1 kartu saja memiliki much to lose dibandingkan orang yang memiliki banyak kartu yang memiliki mentalitas nothing to lose.
Oleh karena itulah kami di PinterPoin menekankan pentingnya memiliki banyak kartu kredit 😉
- Skill Negosiasi
Semakin tinggi jam terbang Anda, maka biasanya akan semakin mahir juga Anda dalam bernegosiasi dan tahu trik untuk bisa meminta penghapusan iuran tahunan kartu kredit dengan tepat.
Sebagai penutup, saya hanya ingin mengingatkan bahwa jika suatu hari ada kartu kredit yang benar-benar bagus namun iuran tahunannya tidak bisa dihapuskan (seperti kartu Citi Prestige), maka Anda harus menentukan value yang Anda peroleh dibandingkan cost yang Anda harus bayar.
Selama perhitungannya positif, maka tidak ada alasan bagi Anda untuk menutup kartu kredit tersebut.
Ga usah pakai skill masukan d media konsumen lgs d hapus bedasarkan pengalaman membaca di mk..
Gor,
Tentunya kalau bisa diselesaikan dengan halus sebelum dimasukkan ke Media Konsumen akan lebih baik untuk kedua belah pihak.
Dear Pak Erwin,
Maaf pak, maksud dari media konsumen apa ya?
Mungkin maksudnya buat surat terbuka di Media Konsumen ke bank tersebut, dimana akan menurunkan niat masyarakat untuk menggunakan kartu kredit tersebut apabila tidak diselesaikan dengan baik.
Saya pun selalu mengajukan penghapusan Anual Fee di semua CC saya , dan Pghpusan Af BNI mmg Sedikit Lbh bertele2 di banding bank lain.
Kemarin saya hy bisa dptkan penghapusan iuran 1/2 di krt bni visa signature.[ 1.000.000 /2 ] dan sdkit heran BNI menaikkan AF visa signature dr yg sblum nya 800rb ,tiba2 sdh 1 jt saja.
Mau ancam ttp krt ,namun msh ada tgihan berjalan beberpa bln lagi [ dana tunai bni ]
Nah mngingat saya msh pya bni world ,saya mengajukan Merger limit bni world ke Visa Signature & menutup bni world yg jrg ku pakai..
Sdh 20 hr krj ,tdk ada penggabungan limit dari World ke signature wktu itu plg lama di proses : 9 hr krj info dr cs bni [ world sdh close permannet di sesi ini ]
Rencana yg signature pun akn sgera ku tuutp selepas ini..
Hy mau pke 2 krt bni saja lah JCB ULTIMATE & GA Visa Signa ,Inipun klu byk drama2 bni jcb ultimate bkl di tuutp juga nanti nya klu gak di ksh cabe 3 jt dan cabe 15 jt.
Hihihi….
Dari 2 thn lalu limit hy 30 jt per masing2 krtu.setiap ajukan krt baru ,limit yg di ksh ttp 30 jt. Di mana bank lain seperri HSBC Menaikkan limit otomatis tnp pengajuan si beni ini bertahan dgn limit nya yg pelit naujubillah…
Kalau kartu bni, bukannya limitnya per kartu? (Bukan limit gabungan?)
justru yg nulis surat keluhan di mediakonsumen itu biasanya dah mentok, ngajuin lewat call center ditolak baru lah bikin surat keluhan.
@ Gor. Hahahahahahahaha.
Blow up masalah annual fee (AF) ke Media Konsumen hanya mempermalukan diri sendiri di depan publik.
Warga Kohona banyak mau fasilitas kartu kredit dan limit besar tapi tidak mau keluar biaya layanan, sampai harus ngamuk melalui Media Konsumen. Bikin malu. Sudah jelas tertuang di T&C ada biaya. Negosiasikan saja AF di-waive dengan cara transaksi jumlah tertentu.
Setuju sekali, sebelumnya kita sudah tau konsekwensinya menggunakan kartu kredit bakalan ada AF dan T&C, jikalau tidak mampu sebaiknya jangan punya kartu kredit kalau hanya untuk “gagah2an” atau untuk hasrat jiwa BPJS Butjet Paspasan Jiwa Sosialita).
tpi bisa jdi solusi paling akhir, karena biasanya marketing emang janjiin free annual fee seumur hidup
mayan jg kalau hemat annual fee nya sampe jutaan
Dear pinterpoin Terimakasih untuk informasi yang sangat bermanfaat . Betul sekali pada dasarnya annual fee ini bisa dihapuskan dengan cara setelah annual fee keluar langsung telp cust care untuk dihapuskan dengan alasan pemakaian kartu kredit sudah cukup sering dan aktif , bisa juga infokan keberatan membayar annual fee . 2 alasan ini cukup . Untuk informasi lebih lanjut mengenai penghapusan annual fee bank maybank kartu kredit bmw mini dan visa infinite bisa saya bantu silahkan hubungi 0811-1967-3887 Octavani RM Bank Maybank
Siang Ko,
Untuk pengajuan penghapusan iuran tahunan kartu kredit, biasanya sebelum ditagih atau setelah di tagih ya?
Thanks.
Bantu jawab
Umumnya diajukan setelah annual fee nya muncul di billing statementnya, kalau disetujui nanti dihapus.
Robin,
Hampir selalu ketika sudah di tagih baru bisa minta dihapuskan dengan cara reimbursement.
Dear Edwin, mau tanya untuk yg BNI Batik Air World itu penggunaan baru di tahun pertama ini atau sudah beberapa tahun pemakaian ya? Maksudnya apabila ini sudah di tahun ke 2, 3 dst apakah di tiap tahunnya bakal selalu keluarin kartu AS mengancam penutupan kartu ya?
Punya ko Edwin kalo tidak salah hasil upgrade dari kartu BNI Batik Platinum. Jadi kemungkinan sudah ditagihkan annual fee di tahun pertama pemakaian (?). Untuk yang dari awal sudah langsung dapat BNI Batik World diberikan fasilitas free annual fee selama 2 tahun.
Bima,
Oh begitu? Ya anyways saya berhasil menghapuskan iuran tahunannya meski sedikit sulit.
Artikel yang bagus Pak Edwin, saya pernah punya pengalaman mengancam untuk menutup salah satu kartu kredit saya, dan ternyata tidak mempan, akhirnya saya malah rugi krn dari pihak CS berkata bahwa saya harus membayarkan iuran tahunan tersebut karena sudah ada di billing tagihan, apabila saya tidak bayar, maka skor kredit saya akan jelek.
Kira-kira apa yang harus dilakukan apabila pihak bank tetap kekeuh untuk tidak menggratiskan iuran tahunan, dan kita sudah ngancam tutup ? (Tentunya kita gengsi donk apabila kita ngancam trus kita yang mundur).
hi kak, bantu jwb.. utk annual fee itu ditagihkan UNTUK PEMAKAIAN setahun kedepan.
jadi jika baru ditagihkan ya tutup aja. kalo memang tidak bisa dihapus
tidak ad ceritanya tidak jadi pakai = tidak bayar = skor kredit jelek
KECUALI anda tidak tutup CC nya dan membiarkan AF nya berkembang biak dan berbunga
kalau sudah ancam tutup dan diproses ya gk boleh mundur. konsisten 😉
been there and done that
di kartu yang free AF for life lagi. sakit hati
Lain cerita di bri bg,,
Byr AF bri sulit ancam tutup, ketika keluar kalimat ancam tutup maka ditutup 100% ma bri nya dan hrs byr AF nya dulu baru bisa di tutup. Klo gk di byr bakal berbunga terus.
Mul,
Gengsi tidak akan membuat Anda kenyang. Saya akan mundur lalu beberapa saat kemudian call pihak CS bank-nya lagi.
maksudnya kalau gagal di CS pertama, tutup dan tanya CS lain ya?
Setahu saya AF ada “masa tenggang” selama 70 hari dari tanggal cetak. Dgn demikian asumsi saya adalah ada masa nego dalam peiode tsb. Kalau lewat 70 hari akan menjadi tagihan permanen. Kalau tutup kartu sebelum akhir masa tenggang maka AF akan gugur dgn sendirinya
Sedikit pengalaman saya nego hapus annual fee di beberapa CC bank penerbit ..
Krn kdg kt dihadapi oleh CS yang “kekeuh” utk diminta hapus annual fee daripada kita ngotot – ngototan & menguras energi
saya seringkali hanya menanggapi CS tsb dgn kata2 yg kurleb sperti ini :
“Yah .. ga bisa yah ? yasudah.. begini saja.. saya mnt tolong buatin laporan nya dulu yah Kak.. tlng tulis di laporan nya kalau saya dijanjikan marketing nya annual fee nya gratis selama nya & kebetulan saya masih ada CC dr bank lain yang annual fee nya gratis .. jadi .. kalau km tdk bersedia menepati janji marketing mu saya akan mempertimbangkan utk tutup CC kamu”
Terkadang CS yang “alot” ada yang tdk mau buat laporan nya & kt tinggal mengulang dgn kata2 :
“iya saya tau kamu pribadi ga bisa hapus annual fee saya.. jadii saya minta tlng utk buat laporan nya spya kasus ini bisa dipelajari oleh pihak-pihak lain yang berwenang.. bisa yah Pak utk buat laporan saja kok ?”
kunci nya : “bisa yah ?” jangan “bisa ga ?” wakakakakka
apakah ada cara ampuh penghapusan AF bni JCB ultimate? krna via link kn. lalu Pihak marketing menjanjikan gratis iuran tahunan seumur hidup ketika saya mengajukan kartu kredit ini‘. atau ada tips nya?
B,
Sayangnya tidak ada. Anyways, membayar 1 juta untuk potensi mendapatkan 3 juta dari welcome bonus & 15 juta cashback dari spending reward terkesan good trade-off menurut saya.
artikel yang bagus pak
tapi saya hanya penasaran aja mungkin juga out of topic
barang kali ada tahu kenapa jika kita “ancam tutup” si CS / Bank akan menggratiskan iuran tahunan?
apa untung ruginya bagi “bank” tsb jika kartu kredit tsb beneran kita tutup?
sebagai pegawai bank, bank pny kalkulasi tersendiri utk model nasabah yang minta free AF tapi tidak memberikan kontribusi apa2 ya pasti ditutup. tapi kalau bisa dicross sell dengan produk lain atau simpanan yang ckp okay maka ya bisa di negosiasi. seperti itu kurang lebih.
Free af bisa dikompensasi dari fee based income produk2 lain.
smoga membantu
setiap transaksi menggunakan kartu kredit, si bank penerbit bakal dapet profit x%
bayanging kalau nasabah nya pake untuk bisnis sampe ber miliar2, terus minta hapus annual fee yang 1juta aja gk mau, malah rugi banknya kehilangan nasabah ini
jadi memang ada poin negosiasi di sini, dan terkadang diminta untuk spending challenge,
Ant,
Ruginya dia akan kehilangan nasabah yang mana biasanya KPI bank adalah jumlah kartu yang di retain di tahun tersebut.
Mohon maaf izin bertanya, BNI JCB belum juga saya aktifkan, tapi AF nya sudah muncul di tagihan. Ada celah untuk minta AF dihapuskan atau untuk penutupan cc ya? Bagaimana sebenarnya ketentuan kartu kredit, saat blum aktif, tapi sudah ada tagihan Annual Fee? boleh diinfokah? makasih
Halo,
Saya juga punya pertanyaan serupa dengan N. Kartu CIMB World ALL saya belum saya terima tapi sudah ditagihkan AFnya. Bagaimana cara menghapuskannya?
Setelah dapat kartu tersebut saya otomatis menjadi member ALL dan langsung dapet free menginap 1malam di mana saja? Ada rekomendasi hotel Accor yang cocok untuk diredeem free 1 nightnya di Jakarta /Jepang?
Terima kasih.