teks, pohon, outdoor, rumput, cuplikan layar, Papan iklan, poster, desain grafis, tanaman, Grafis, tanda

Adieu: CIMB Niaga Memangkas Drastis Earning Rate CIMB Niaga Mastercard World Efektif 1 Maret 2025

Tidak cukup melakukan devaluasi dalam bentuk mengubah semua kartu kredit menjadi ‘Mastercard’, CIMB Niaga di saat yang bersamaan juga akan memangkas drastis earning rate kartu kredit CIMB Niaga Mastercard World pada 1 Maret 2025 mendatang.

Berikut adalah summary perubahan tersebut yang saya kutip dari website CIMB Niaga:


Perubahan fitur dan biaya kartu kredit Mastercard World efektif 1 Maret 2025
teks, cuplikan layar, Font, multimedia
  • Secara praktis, earning rate dari kartu kredit CIMB Niaga Mastercard World akan mengalami devaluasi pada 1 Maret 2025 mendatang. Hanya saja, tingkat keparahan devaluasi kartu ini akan bergantung pada nominal Asset Under Management (AUM) Anda di CIMB Niaga.

  • Berikut adalah earning rate terbaru CIMB Niaga Mastercard World pada 1 Maret 2025 mendatang:
teks, cuplikan layar, Font, nomor

Sebagai perbandingan, earning rate CIMB Niaga Mastercard World sebelum 1 Maret 2025 adalah Rp7.500/mile dan tidak melihat nominal AUM Anda di CIMB Niaga.

  • Hal ini berarti CIMB Niaga melakukan 2 jenis devaluasi dan 1 jenis upvaluasi yang mana adalah:
    • Devaluasi earning rate untuk transaksi dalam Rupiah bagi nasabah dengan AUM <1 Miliar dari dulunya Rp7.500/mile menjadi Rp15.000/mile.
    • Tidak ada perubahan untuk transaksi dalam mata uang asing bagi nasabah dengan AUM <1 Miliar
    • Devaluasi earning rate untuk transaksi dalam Rupiah bagi nasabah dengan AUM ≥1 Miliar dari dulunya Rp7.500/mile menjadi Rp10.000/mile.
    • Upvaluasi earning rate untuk transaksi dalam mata uang asing bagi nasabah dengan AUM ≥1 Miliar dari dulunya Rp7.500/mile menjadi Rp5.000/mile.

  • Devaluasi ini hadir dalam bentuk pengurangan nominal poin X-Tra yang diperoleh setiap bertransaksi sebesar Rp50.000 di kartu kredit CIMB Niaga. Detailnya bisa Anda baca di sini.
teks, cuplikan layar, Font, nomor

  • Walaupun bahasanya masih ambigu, terdapat kemungkinan bahwa kartu kredit CIMB Niaga Mastercard World akan kehilangan fitur akses airport lounge efektif pada 1 Juli 2025 mendatang,

Fasilitas Airport Lounge

Nasabah Kartu Kredit Mastercard World dapat menikmati akses ke airport lounge di berbagai kota di Indonesia dengan ketentuan:

  • Biaya Rp 1,- (satu rupiah) atau
  • Penukaran Poin Xtra (sesuai ketentuan yang berlaku).

Saat ini, penukaran Poin Xtra di fasilitas airport lounge dapat diakses melalui Kartu Debit CIMB Preferred dan CIMB Private Banking.

Selama masa transisi, fasilitas Airport Lounge untuk Kartu Kredit Mastercard World akan tetap berlaku hingga Juni 2025.

  • CIMB Niaga juga akan memberlakukan aturan pembebasan iuran tahunan (annual fee) yang berbeda pada 1 Maret 2025 mendatang. Perubahannya adalah sebagai berikut:
teks, cuplikan layar, Font, nomor, Paralel

Tidak diketahui apakah kedepannya cara menghapuskan iuran tahunan kartu kredit premium CIMB Niaga yang PinterPoin sempat tulis akan tetap berlaku atau tidak (kemungkinan besar tidak).


Kartu Kredit Alternatif

Eric Valega selalu menghimbau saya untuk ‘memberikan solusi’ ditengah-tengah artikel devaluasi yang ada.

Oleh karena itu berikut adalah beberapa rekomendasi PinterPoin untuk menggantikan kartu CIMB Niaga Mastercard World ini dengan asumsi Anda mencari kartu kredit yang memiliki earn rate Rp7.500/mile dan belum (harapannya tidak) ada pembatasan kategori transaksi:

BCA Amex Platinum
teks, mata uang, uang, simbol, Kolektibilitas, Cap prangko, Tunai, Penanganan keuangan, muka, dolar, koin, cap

BCA American Express Platinum adalah satu-satunya kartu dari BCA yang bekerja sama dengan American Express.

Dengan earning rate sebesar Rp7.500/mile, kartu ini memiliki kelebihan utama berupa poin yang berlaku selamanya dan iuran tahunan yang bisa dihapuskan. Poin dari kartu ini sendiri juga bisa ditukarkan menjadi 3 (tiga) jenis airline miles yaitu KrisFlyer Miles, GarudaMiles, dan JAL Mileage Bank.

Satu-satunya kekurangan kartu ini adalah pembatasan penukaran Membership Rewards (MR) menjadi airline miles yang secara efektif membatasi penukaran Anda menjadi setara 80.000 airline miles per 3 (tiga) bulan.

Even so, saya akan sangat merekomendasikan kartu ini sebagai pengganti kartu CIMB Niaga Mastercard World yang mengalami devaluasi pada 1 Maret 2025 mendatang.


Maybank Visa Infinite
teks, cuplikan layar, Font, deasin

Devaluasi CIMB Niaga Mastercard World pada 1 Maret 2025 mendatang semakin membuat kartu kredit Maybank Visa Infinite menarik untuk dimiliki.

Kartu yang akan mengalami perubahan besar pada 1 Februari 2025 mendatang ini bisa menjadi substitusi kartu kredit CIMB Niaga World Mastercard yang mengalami devaluasi karena kartu ini menawarkan earning rate sebesar Rp7.500/mile dan tanpa batasan perolehan ataupun kategori transaksi.

Satu-satunya kekurangan kartu ini adalah TREATS Points dari Maybank hanya akan berlaku untuk 1 (satu) tahun saja tetapi hal ini seharusnya tidak masalah jika Anda bisa mengoptimalkan penggunaan kartu kredit Anda menggunakan salah satu prinsip PinterPoin yaitu earn and burn.

Saya akan merekomendasikan kartu ini bagi Anda yang tidak memiliki NPWP ataupun mencari kartu kredit non-prioritas yang memiliki earn rate menarik.


Baca juga: Review Kartu BCA Amex Platinum

Baca juga: Review Kartu Kredit Maybank Visa Infinite


Penutup

Triple Kill.

CIMB Niaga dalam waktu yang bersamaan melakukan 3 devaluasi sebagai berikut:

  • Devaluasi earning rate secara sangat signifikan terutama bagi nasabah yang tidak memiliki AUM sebesar Rp1.000.000.000 di CIMB Niaga.

  • Devaluasi fitur airport lounge di kartu CIMB Niaga Mastercard World yang seharusnya bisa dihindari jika CIMB Niaga tidak mengubah principal mereka ke ‘Mastercard’ (R.I.P. kartu favorit saya CIMB JCB Ultimate yang memberikan akses airport lounge 8x setahun).

  • Devaluasi kebijakan penghapusan annual fee yang di mana walaupun tidak tertulis, CIMB Niaga adalah salah satu bank penerbit kartu kredit yang iuran tahunannya mudah dihapuskan. Not anymore.
teks, cuplikan layar, Font, multimedia
Setelah semua kartu kredit premium CIMB berubah menjadi CIMB Niaga Mastercard World, CIMB melakukan devaluasi. Mantap.

Menurut saya, langkah ini seolah-olah CIMB Niaga menarik diri mereka dari dunia kartu kredit di mana mereka full blown menghilangkan semua value proposition di kartu kredit premium mereka.

Sebelum perubahan ini, saya masih bisa menerima langkah CIMB Niaga untuk mengubah principal mereka menjadi Mastercard karena tidak ada perubahan value proposition yang drastis.

Hanya saja, dengan perubahan ini, sayangnya saya dengan berat hati harus mengatakan bahwa kartu kredit CIMB Niaga Mastercard World tidak menarik lagi sama sekali untuk dimiliki dan dioptimalkan penggunaannya bahkan meskipun Anda memiliki dana >Rp1.000.000.000 di CIMB sekalipun.

Kenapa? Gampangnya masih banyak kartu kredit lain yang menawarkan earning rate Rp7.500/mile dan tidak rumit seperti CIMB Niaga.

teks, cuplikan layar, Font, Persegi, memori flash, deasin
UOB Zenith adalah salah satu kartu kredit dengan earning rate Rp7.500/mile favorit saya saat ini

Secara pribadi… saya dan content creator points & miles lainnya berharap CIMB Niaga akan mau mempertimbangkan kembali perubahan kebijakan ini karena bagaimanapun juga, saya memiliki banyak kenangan indah dengan kartu kredit premium CIMB Niaga yang sayangnya belakangan ini hampir noneksisten.

Apa pendapat Anda mengenai langkah CIMB Niaga memangkas drastis earning rate di kartu CIMB Niaga Mastercard World?
Share

35 comments
    1. Kalau semua tukar dengan miles tanpa ada bayar fee sama sekali (tdk bayar annual fee, tdk ada bunga, dll) tidak cuan. Ingat, kita kita ini bukan yg bayar minimum payment.

      Kenapa? Krn jelas ketetapan dr visa master cuma membayar maksimal sekitar 2% ke bank penerbit kartu…sementara benefits tukar ke miles bisa lebih dari itu

      Satu per satu mau tidak mau nanti bank perlu melihat profitability produknya…entah siapa yg mulai saja

      Saat ini, mungkin ada beberapa bank yg masih Ok rugi dg tujuan investasi mendapatkan nasabah baru..tp sampai kapan?

    2. D,

      Jika nasabahnya banyak bayar minimum -> Sangat menguntungkan
      Jika nasabahnya banyak pakai bayar pakai bayar sehingga bank tidak dapat fee dari bunga -> Sangat merugikan terutama apabila earning ratenya sangat bagus.

      Sisi lain PinterPoin mengedukasi adalah banyak orang juga jadi pinter sehingga laba bank dari segmen kartu kredit tergerus.

  1. Hi Edwin,
    Saya mau share sedikit info mengenai kurs kartu World MasterCard yang telah saya miliki lebih dari 6 tahun. Setau saya, CIMB Niaga sejak 3 – 4 tahun lalu tidak menerbitkan kartu ini lagi..
    Anyway kartu World MasterCard ini dulunya andalan pertama saya karena kurs yg super good + Rp 5000/miles.

    Nah sejak hampir setahun ini, terdapat perbedaan sangat besar dgn kurs Amex BCA. Contoh terakhir adalah Dec 2024, di hari yg sama dgn merchant yg sama terdapat selisih Rp 277 / Euro . Saya cukup shock saat membaca billing statement . Untungnya big bulk transaction di Amex. Dari temen yang travelling ke Eropa, pengalaman menggunakan JCB MasterCard juga sama. Selisih cukup besar dibanding JCB Bank lain.

    Jadi untuk planning to swipe World MasterCard di luar negeri , it’s not worth it ya. The rate is unbelievable bad…

    1. Sumi,

      Saatnya cari kartu kredit alternatif yang punya kurs transaksi bagus.
      But again, jangan bandingkan dengan BCA Amex…. itu terbaik seantero jagat raya Indonesia jadi nggak comparable.

  2. Kartu kesayangan ALL World semoga tidak ikut deval ya jangan sampai, fav tx luar negeri rate sangat kompetitif dan cashback ratenya sangat bagus

    1. Utk rate kurs world dan all world sama y

      Untuk nilai cashback atau reward juga setara sebenarnya utk nasabah dengan AUM > 1 MILYAR.

      1. Not really, kalau pakai valuasi PP ya beda bagusan ALL World, karena Poin ALL kan nilainya fixed, miles tergantung tukarnya gimana.
        Ditambah wajib AUM 1M itu sih cukup berat, ada kartu yang lebih baik yaitu Maybank BMW/Mini dengan rate yang sama 5k/miles tanpa perlu AUM 1M.
        Kalau saya sih ada AUM 1M better apply AmEx BCA apalagi buat big spender, sekalian udah bisa waive Annual Fee buat nasabah Prio dengan spending tertentu.

        Perihal kurs ya sepertinya memang sama karena sama-sama World, Maybank BMW/Mini/Infinite juga gitu rate valas sama semua ketiganya

    1. Amex BCA Rp 7500 / miles. Kurs di luar negeri luar biasa kompetitif, free Starbucks 2 di airport / kartu, free 4 kartu supplement dan free Priority Pass unlimited utk pemegang kartu utama ( utk 2 orang).

      Annual fee 12 jt selalu bisa di waive off utk nasabah Prioritas dgn pemakaian tertentu…

      Amex BCA is best card for now
      Info tambahan, pilihan lounge Priority Pass di Changi juga sangat menarik ya. Selain lounge dan resto, ada pilihan haircut atau head shoulder massage

  3. Semoga opsi trx 150jt/tahun utk syarat hapus AF 3jt masi ada, kalau tdk dgn berat hati accor world pun akan kututup. G kbyang kan bukan pref tp byr af 6jt (world + accor world) utk benefit kartu yg bs dblg thrash

  4. Total Saldo Gabungan itu sama aja dengan Total Relationship Balance kah? Selama ini syarat TRB Preferred Visa Infinite bebas AF tahunan terpenuhi karena saya beli SBN Retail sedang isi tabungan minimalis ga nyampe 10 juta SRHnya.

  5. Siap. Saya akan stop pakai cimb mulai 1 maret. Dan pakai Amex BCA dan UOB Zenith. Kebetulan sy ada 2 kartu tsb.

    Terus terang lama2 rasa kurang worth it untuk kejar miles dgn transaksi. Dulu dari Rp. 3333/per miles skrg jadi Rp. 7500. Target Tahun dpn dpt PPS Solitaire. Ingain rasakan perbedaannya. Mungkin suhu2 bisa share pengalaman jadi PPS Solitaire? Fly SGD$50K dalam 1 thn bisa jadi PPS Solitaire hampir 2 thn.

  6. Jika saya masih memiliki CIMB Visa infinite yang dimana berlaku hingga 2030 , artinya itu akan disesuaikan dengan rate terbaru 15,000 / miles juga ?

    1. Ray,

      Tricky – CIMB bisa saja sewaktu-waktu mengirimkan kartu pengganti mulai 1 Maret 2025 dan otomatis Anda akan dialihkan.
      Jika dialihkan, maka earning rate Anda akan mengikuti earning rate kartu penggantinya.

      1. Ko Edwin,

        Di tabel tnc peralihan CIMB ke MC, ditulis bisa request untuk penundaan pergantian. Apa sebaiknya coba diajukan aja ya agar retain ERnya?

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *

Situs ini menggunakan Akismet untuk mengurangi spam. Pelajari bagaimana data komentar Anda diproses.