Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu kredit CIMB Private Wealth Card menggunakan Metode Penilaian Kartu Kredit PinterPoin.
Kartu kredit CIMB Private Wealth Card adalah kartu kredit mewah dari bank CIMB Niaga yang pada dasarnya sama dengan CIMB Niaga Mastercard World, namun ditujukan untuk segmen yang lebih tinggi.
Fitur utama dari kartu ini adalah perolehan KrisFlyer miles efektif kartunya yang menarik apabila Anda memiliki saldo tabungan regular dalam jumlah besar di CIMB Niaga.
Dengan asumsi Anda adalah nasabah CIMB Preferred, CIMB Private Wealth, atau CIMB Private Banking dengan dana kelolaan rata-rata 3 bulan terakhir sebesar minimal Rp500.000.000, maka perolehan poinnya adalah sebagai berikut:
- Pengeluaran apapun dalam mata uang Rupiah: Rp50.000 = 150 Poin Xtra (World)
- Pengeluaran apapun dalam mata uang asing: Rp50.000 = 300 Poin Xtra (World)
Hanya saja, jika dana kelolaan Anda rata-rata 3 bulan terakhir kurang dari Rp500.000.000 atau Anda tidak lagi menjadi nasabah perbankan prioritas maupun privat, perolehan poinnya akan menjadi sebagai berikut:
- Pengeluaran apapun dalam mata uang Rupiah: Rp50.000 = 100 Poin Xtra (World)
- Pengeluaran apapun dalam mata uang asing: Rp50.000 = 200 Poin Xtra (World)
Rasio penukaran efektif Poin Xtra menjadi KrisFlyer miles sebagai transfer partner terbaik sendiri adalah sebagai berikut:
- 30.000 Poin Xtra (World) = 1.000 KrisFlyer Miles
| Pemasukan Bulanan Minimal | Rp25.000.000 (+ penempatan dana Rp5.00.000.000) | Masa Berlaku Poin | 2 tahun |
| Kartu Kredit Referensi | Tidak perlu | Min. Transfer | 4.000 Miles |
| Iuran Tahunan | Rp3.000.000 | Rekanan Penukaran | GarudaMiles KrisFlyer Asia Miles AirAsia rewards |
| Welcome Bonus | Tidak ada | Biaya Penukaran | Setara 833 KrisFlyer miles |
| Perolehan Poin Dalam Negeri | Rp5.000 – Rp30.000/mile | Penggabungan Poin? | Ya, dengan rasio konversi berkurang |
| Perolehan Poin Luar Negeri | Rp2.500 – Rp15.000/mile | Manfaat di Bandara | Tidak ada |
Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3,5)
Dengan asumsi Anda adalah nasabah CIMB Preferred, CIMB Private Wealth, atau CIMB Private Banking dengan dana kelolaan rata-rata minimal sebesar Rp500.000.000, maka kartu ini akan memiliki earning rate sebagai berikut untuk penukaran Poin Xtra menjadi KrisFlyer mile:
| Kategori | KrisFlyer mile | GarudaMiles/Asia Miles |
| Dalam negeri | Rp10.000/mile (nilai: 2) | Rp20.000/mile (nilai: 1) |
| Luar negeri | Rp5.000/mile (nilai: 3) | Rp10.000/mile (nilai: 3) |
Jika Anda bukan merupakan nasabah CIMB Preferred, CIMB Private Wealth, atau CIMB Private Banking, maupun memiliki dana kelolaan rata-rata di bawah Rp500.000.000 selama 3 bulan terakhir, maka kartu ini akan memiliki earning rate sebagai berikut:
| Kategori | KrisFlyer mile | GarudaMiles/Asia Miles |
| Dalam negeri | Rp15.000/mile | Rp30.000/mile |
| Luar negeri | Rp7.500/mile | Rp15.000/mile |
Nilai: 2,25
Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)
Kartu ini tidak menawarkan welcome bonus apapun.
Nilai: 0
Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1,5)
Kartu ini memiliki 4 transfer partner yaitu Garuda Indonesia, Singapore Airlines, Cathay Pacific, dan AirAsia.
Nilai: 1
Bonus Unik & Kerja Sama Travel Fair (Skor Maksimal: 1)
Kartu kredit ini memiliki bonus unik berupa spending reward dalam bentuk diskon 50% untuk Green Fee di berbagai lapangan golf ternama yang tersebar di Jakarta, Tangerang, Bogor, Bandung dan Bali. Syarat spending reward ini adalah Anda harus memiliki transaksi sebesar Rp15.000.000 dalam satu billing statement.
Detail dari diskon 50% Green Fee ini bisa Anda baca di sini.
Selain itu, kartu ini menawarkan promo 2x lipat Poin Xtra dengan syarat minimum saldo di tabungan regular (hanya OCTO Savers dan XTRA Savers tidak termasuk dana kelolaan di deposito, obligasi, tabungan dengan penawaran khusus, atau produk lain).
| Saldo Tabungan | Perolehan Efektif KrisFlyer (setelah bonus) | Perolehan Efektif GarudaMiles/Asia Miles (setelah bonus) | Maksimum Bonus | Maksimum Transaksi (dalam negeri) |
| Rp500.000.000 – Rp999.999.999 | Rp2.500/mile | Rp5.000/mile | 3.333 miles | Rp33.350.000/bulan |
| Rp1.000.000.000 – Rp2.999.999.999 | 6.667 miles | Rp66.700.000/bulan | ||
≥ Rp3.000.000.000 | 16.667 miles | Rp166.700.000/bulan |
Kartu ini juga bekerjasama dengan Cathay Pacific (CX) Travel Fair di mana sebagai kartu kredit premium pemegang kartu ini bisa mendapatkan cashback lebih besar untuk pemesanan tiket pesawat selama periode travel fair.
Nilai: 1
Airport Perks (Contoh: Lounge, Makanan) (Skor Maksimal: 1)
Kartu ini sendiri tidak memberikan manfaat apapun secara gratis saat di bandara. Manfaat akses lounge dari CIMB Niaga sendiri hanya melekat pada status CIMB Preferred/Private Wealth Anda berdasarkan dana kelolaan.
Nilai: 0
Iuran Tahunan & Kemudahan Waiver (Skor Maksimal: 1)
Iuran tahunan kartu ini adalah sebesar Rp3.000.000 dan hanya dikenakana apabila Anda memiliki total dana kelolaan kurang dari Rp5.000.000.000.
Nilai: 0,6
Total Nilai: 4,85/10
“Klaim boleh fantastis, tapi ternyata hanya menukar bunga tabungan dengan Poin Xtra.”
Penutup
Saya ingin berharap CIMB Private Wealth Card menjadi kartu yang benar-benar menarik. Dengan perolehan poin yang diklaim mencapai hingga Rp2.500/mile, tentu kartu ini sempat menjadi berita panas saat diluncurkan.
Sayangnya, kartu ini ternyata hanya merupakan CIMB Niaga Mastercard World dengan bonus poin. Bukan hanya itu, karena skema bonus poinnya hanya berdasarkan saldo tabungan regular, Anda juga berpotensi kehilangan banyak bunga (atau manfaat) hanya demi memanfaatkan bonus Poin Xtra.
Sebagai contoh, untuk penempatan dana senilai Rp3.000.000.000 (sesuai syarat minimum untuk bonus sampai 500.000 Poin Xtra) di bulan Desember 2025:
- Bunga dari tabungan OCTO Savers selama 1 bulan: Rp500.000 nett (0,25% p.a. sebelum pajak)
- Bunga dari deposito 1 bulan: Rp7.000.000 nett (3,5% p.a. sebelum pajak)
- Bonus miles yang didapatkan: Hingga 16.667 KrisFlyer mile 😀
- Dengan asumsi manfaat lain diabaikan (karena hanya berdasarkan total dana kelolaan, bukan spesifik tabungan), Anda “membeli” KrisFlyer miles di harga Rp389/mile, 2x lipat valuasi KrisFlyer miles menurut PinterPoin
Dengan cukup banyaknya opsi kartu lain yang bisa didapatkan dengan penempatan dana lebih sedikit (dan tidak harus di tabungan berbunga rendah), secara keseluruhan saya tidak merekomendasikan kartu kredit ini untuk Anda bahkan apabila Anda memiliki dana kelolaan Rp5.000.000.000 di CIMB Niaga.
