Review: Kartu Kredit UOB YOLO

Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu kredit UOB YOLO menggunakan Metode Penilaian Kartu Kredit PinterPoin.

Kartu kredit UOB YOLO adalah salah satu dari 5 kartu kredit entry-level dari UOB. Di antara 5 kartu tersebut, kartu ini beserta kartu kredit UOB TMRW dan UOB One merupakan 3 kartu kredit yang memberikan reward dalam bentuk cashback.

Mulai 1 Maret 2021, kartu ini dapat memperoleh saldo YOLOyalty untuk semua transaksi ritel yang tidak diubah menjadi cicilan dengan perhitungan sebagai berikut:

• 5x transaksi minimal Rp100.000/transaksi dalam 1 bulan = Rp20.000 saldo YOLOyalty (berlaku kelipatan, maksimal Rp200.000 poin YOLOyalty/bulan)

Anda dapat menukarkan saldo YOLOyalty dengan e-voucher atau saldo uang elektronik dengan rasio penukaran sebagai berikut:

Rp1 = Rp1 e-voucher/saldo uang elektronik (secara efektif hampir sama dengan cashback)

Ajukan Sekarang
Pemasukan Bulanan Minimal	Rp4.000.000	Masa Berlaku Poin	2 bulan
Kartu Kredit Referensi	Perlu, limit minimal Rp7.000.000	Min. Transfer	Belum ditentukan
Biaya Tahunan	Rp300.000 (gratis 1 tahun, gratis di tahun berikutnya dengan syarat)	Rekanan Penukaran	3 uang elektronik, 5 rekanan voucher, Tidak bekerjasama dengan maskapai manapun.
Welcome Bonus	Undian	Biaya Penukaran	Bervariasi (tergantung rekanan)
Perolehan Poin Dalam Negeri	Sampai 4% dalam saldo YOLOyalty	Penggabungan Poin?	Tidak
Perolehan Poin Luar Negeri	Sampai 4% dalam saldo YOLOyalty	Manfaat di Bandara	Tidak ada

Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3.5)

Dengan asumsi jumlah transaksi sebesar minimal Rp100.000/transaksi dalam 1 bulan adalah dalam kelipatan 5 (hingga maksimal 50 transaksi/bulan), Anda akan memperoleh rata-rata Rp4.000 saldo YOLOyalty, yang akan diberikan paling lambat di akhir bulan setelah transaksi dilakukan. Saya memvaluasi Rp1 saldo YOLOyalty senilai Rp0.95, sehingga secara efektif Anda akan mendapatkan reward senilai Rp3.800/transaksi.

Dengan asumsi Anda berbelanja dengan nilai rata-rata Rp100.000-Rp500.000/transaksi, Anda akan mendapatkan tingkat perolehan 0,76-3,8%. Apabila disetarakan dengan valuasi airline miles PinterPoin, perolehan tersebut setara dengan Rp5.526-Rp27.632 per 1 airline miles. Nilai yang didapat adalah 0,5 – 2,5.

Nilai: 0,5 – 2,5

Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)

Welcome bonus untuk kartu ini ditawarkan dalam bentuk undian, yang bisa diikuti setelah kartu disetujui paling lambat 31 Maret 2021 dan digunakan untuk betransaksi minimal Rp100.000/transaksi sebanyak 3x dalam 60 hari setelah kartu disetujui. Dengan undian tersebut, Anda dapat memperoleh:

• Hadiah dengan nilai signifikan (gift card Rp500.000/kamera Instax/iPhone), atau
• Hadiah dengan nilai tidak signifikan (ransel/tumbler/case laptop/pouch)

Dengan asumsi bahwa hadiah dengan nilai tidak signifikan dinilai Rp50.000, maka:

Nilai rata-rata yang dapat Anda peroleh adalah Rp112.535. Valuasi ini di bawah batas setara 1.000 miles untuk perhitungan welcome bonus, sehingga nilai yang didapat adalah 0,1.

Nilai: 0,1

Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1.5)

Poin dari kartu ini dapat ditukarkan ke saldo uang elektronik atau voucher. Keduanya dapat digunakan untuk membeli tiket pesawat dengan tunai, namun poin dari kartu ini tidak dapat dipakai untuk memperoleh airline miles. Mengingat fleksibilitas yang ditawarkan, saya akan menganggap program ini memiliki 2 rekanan (penyedia uang elektronik dan rekanan lain). Nilai yang didapat adalah 0,5.

Nilai: 0,5

Bonus Unik & Kerja Sama (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini menawarkan 1 bonus unik, yaitu cicilan 0% hingga 6 bulan di merchant hotel dan perjalanan. Nilai yang didapat adalah 0,5.

Nilai: 0,5

Airport Perks (Contoh: Lounge, Makanan) (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini tidak memberikan manfaat apapun di bandara.

Nilai: 0

Iuran Tahunan & Kemudahan Waiver (Skor Maksimal: 1)

Kartu ini memiliki biaya tahunan Rp300.000 dan dapat digratiskan di tahun berikutnya dengan bertransaksi sebesar minimal Rp100.000/transaksi sebanyak 1x/bulan. Nilai yang didapat adalah 0,9.

Nilai: 0,9

Total Nilai: 2,5 – 4,5 / 10

“Kartu kredit entry-level dari UOB yang berpotensi cukup menguntungkan apabila dipakai dengan strategis.”

 

Penutup

UOB YOLO merupakan kartu kredit yang cukup menarik untuk kelas entry-level.

Kartu dengan limit minimum di bawah Rp10.000.000 pada umumnya menawarkan perolehan yang jauh lebih buruk daripada kartu kredit mid-end. Walaupun begitu, kartu ini membuktikan bahwa kartu bagi pemula bisa saja memiliki tingkat perolehan yang cukup setara dengan beberapa kartu kredit mid-end. Dengan asumsi Anda dapat menggunakan kartu ini secara rutin, kartu ini beserta dengan Sinarmas Virtual Platinum Cashback merupakan kombinasi yang cukup baik untuk kartu tanpa biaya tahunan.

Dari pandangan saya, UOB YOLO ini sangat sesuai untuk Anda apabila:

• Anda sering bertransaksi dengan nominal tidak terlalu besar (Rp100.000-Rp250.000), dan
• Anda ingin berfokus pada perolehan cashback.

.

Apakah Anda tertarik memiliki kartu UOB YOLO?