Saya berpendapat bahwa kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate adalah kartu kredit terbaik di Indonesia untuk pengumpulan GarudaMiles & Asia Miles.
Bagaimana tidak, dengan tingkat perolehan 3.333 Rupiah = 1 miles dan spending bonus berupa tiket bisnis PP Jakarta – Jepang menggunakan ANA, kartu ini dengan cepat menjadi kartu kredit impian para pemburu miles.
Kebetulan, hari ini saya berkesempatan bertemu dengan kepala cabang kartu kredit CIMB Niaga bagian Surabaya Timur dan dari pertemuan kami, saya mempelajari banyak sekali hal baru. Berikut adalah hasil pertemuan yang saya rangkum dalam bentuk Frequently Asked Questions (FAQ):
FAQ – Seputar Kartu Kredit CIMB Niaga JCB Ultimate
Q: Berapa limit minimal kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate?
A: Limit minimal dari kartu kredit ini adalah 75 Juta Rupiah.
Q: Apa kelebihan kartu ini yang banyak orang tidak ketahui?
A: Kartu kredit ini sangat cocok digunakan oleh orang yang ingin mengakses lounge di luar negeri. Seperti kita tahu, kartu premium lain seperti CIMB Niaga Visa Infinite maupun World Mastercard tidak memiliki akses lounge di luar negeri melainkan sebagian besar hanya akses lounge domestik. Banyak nasabah juga mengatakan bahwa rate nilai tukar dari kartu ini terutama untuk Yen Jepang adalah salah satu yang terbaik.
Q: Berapa annual fee dari kartu kredit ini dan apakah memang benar annual fee tersebut bisa dihapuskan (waiver)?
A: Annual fee dari kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate ini adalah 3 juta Rupiah dan bisa di-waiver setelah bertransaksi 150 Juta Rupiah dalam periode 1 tahun.
Q: Apakah saya harus menjadi nasabah prioritas dari CIMB Niaga untuk bisa memiliki kartu ini?
A: Tidak, tapi kepemilikan saldo dormant dalam jumlah besar bisa mempermudah Anda memperoleh kartu ini.
FAQ – Pengajuan Kartu Kredit CIMB Niaga JCB Ultimate
Q: Bagaimana cara mengajukan kartu kredit ini?
A: Terdapat 3 channel dimana Anda bisa mengajukan kartu kredit ini yaitu Branch Marketing, Telemarketing, atau Mobile Sales. Hanya saja, perlu saya akui bahwa kemungkinan tembus terbesar untuk kartu kredit ini terdapat pada Telemarketing.
Q: Saya memiliki kartu kredit Visa Infinite yang belum genap berusia 9 bulan, dan kata pihak Phone Customer Service CIMB saya tidak bisa mengajukan kartu premium baru jika kartu saya belum genap memasuki usia 9 bulan, tapi saya tetap mendapatkannya, apa komentar Anda?
A: Setiap channel memiliki kebijakan sendiri-sendiri seputar pengajuan kartu kredit. Sebagai contoh, pengajuan Anda melalui Branch Marketing ditolak dan Anda harus menunggu 6 bulan by system sebelum pengajuan selanjutnya. Hal yang sama tidak berlaku di channel telemarketing. Anda tidak perlu menunggu 6 bulan karena di data mereka, selama Anda layak memperolah kartu tersebut, maka mereka bisa mem-bypass sistem yang ada dan membuat pengajuan Anda diterima. Hal yang sama juga berlaku sebaliknya. Jadi, jangan menyerah ketika pengajuan kartu kredit Anda ditolak di salah satu channel karena channel pemasaran lain bisa saja menyetujui permohonan pengajuan kartu kredit Anda.
Q: Bagaimana jika ternyata pengajuan kartu kredit di semua channel ditolak?
A: Tunggu 6 bulan. Selama periode tersebut, Anda akan mau memperbaiki credit score Anda ataupun menambah dana di rekening CIMB Niaga Anda.
FAQ – Lain-lain
Q: Berapa nominal gaji bulanan yang Anda sarankan agar bisa memperoleh kartu kredit premium dari CIMB Niaga?
A: Untuk Visa Infinite 45 – 50 juta Rupiah, untuk MasterCard World/JCB Ultimate lebih baik setidaknya Anda melampirkan slip gaji minimal 50 juta Rupiah. Angka yang saya sarankan sih 70 juta Rupiah. Untuk jabatan, Anda juga mungkin mau melampirkan jabatan yang bonafide (seperti direktur) atau yang berhubungan dengan marketing karena memang pendapatan marketing terutama dari komisi biasanya unlimited.
Q: Apa yang menyebabkan pengajuan kartu kredit CIMB Niaga seseorang ditolak?
A: Yang paling utama, orang tersebut gagal melewati tahap verifikasi entah karena HP/Telepon kantor tidak aktif atau sebagainya. Selain itu, terkadang pihak analis juga menelepon saudara tidak serumah yang bisa dihubungi dan apabila orang tersebut juga tidak mengangkat telepon mereka atau data tidak sesuai, maka 100% pengajuan kartu kredit Anda pasti ditolak.
Q: Tips lain agar pengajuan kartu kredit JCB Ultimate ini disetujui?
A: – Miliki saldo harian rata-rata di rekening bank CIMB Niaga Anda sebesar 100 juta dalam 3 bulan.
– Status BI Checking Anda ketika pengajuan harus kolektabilitas 1 (lancar), Jika diatas itu, pengajuan Anda pasti ditolak.
– Dokumen pendapatan Anda harus meyakinkan, pihak analis akan menolak pengajuan kartu kredit premium yang tidak masuk akal (e.g: Memohon kartu kredit dengan limit 75 juta padahal pendapatan Anda ‘hanya’ 10 juta). Selain itu, pihak analis juga akan mempertimbangkan jumlah tanggungan dan status kepemilikan rumah Anda.
Hi Ko Vincent,
Saya juga baru dapat JCB Ultimate CIMB ini. Dan diberikan limit awal Rp 200 juta. Saya hanya ditelepon saja utk samakan data, selain itu sih tidak ada yg spesifik ditanyakan oleh penelepon dari CIMB.
Menurut saya, salah satu faktor kenapa saya bisa mudah dapat JCB Ultimate ini krn di kartu kredit BCA, limit saya Rp 350 juta. Seperti kita tahu, bahwa BCA sangat konservatif dalam hal memberikan limit. Jadi jika memiliki kartu BCA dgn limit diatas Rp 100 juta. Saya sangat sarankan utk apply kartu ini.
Thanks.
Viktor
Viktor,
Terima kasih untuk informasi & sarannya. Benar, BCA terkenal konservatif dalam menaikkan limit seseorang.
waive AF kartu ini apakah menghabiskan poin reward xtra poinnya?
Halo Cielo,
Untuk pengajuan waive kartu anda bisa melakukannya tanpa menghabiskan poin x-tra. Tapi Anda harus pintar-pintar ‘negosiasi’ dengan pihak customer service nya ya 🙂 .
Hi Ko Edwin,
Saya juga baru dapat JCB Ultimate dari CIMB Niaga. Tadi saya coba tanyakan ke call center utk di waive. Ternyata cukup mudah. Kita hanya perlu ambil Dana Tunai. Dengan bunga 0% selama 6 bulan. Dan bunga 0,55% selama 12 bulan. Dan minimum Dana Tunai yg diambil pun hanya Rp. 25 juta.
Dana Tunai nya bisa diambil hingga 75% dari Sisa Limit yang ada.
Setelah Dana Tunai di transfer ke rekening bank, maka otomatis AF nya akan di waive by system.
Semoga membantu.
Thanks.
Viktor
Halo Viktor,
Sebenarnya pilihan waive annual fee kartu kredit CIMB itu cukup beragam. Bisa menggunakan cara yang Anda sebutkan (ambil dana tunai) ATAU dengan bertransaksi dalam nominal tertentu. Saya sendiri pribadi sih prefer untuk bertransaksi dalam nominal tertentu untuk bisa memperoleh waiver annual fee kartu kredit tersebut.
Namun terimakasih atas informasinya. Saya sendiri tidak menyangka kalau bunganya serendah itu dan mungkin informasi ini bisa berguna untuk para pembaca lainnya yang keberatan dengan nominal transaksi 150 Juta Rupiah untuk bisa memperoleh annual fee waiver.
Enak mana menurut anda ,mengumpulkan asia miles atau KF untuk saat ini?. kebetulan saya juga sudah memiliki cimb inf dan jcb ulti.
Adi,
Tergantung pada target award redemption Anda.
Jika memiliki JCB Ultimate, maka akan sangat convenient untuk mengumpulkan Asia Miles dengan rasio perolehan miles sebesar Rp 3.333 / 1 Asia Miles.
Kalau sama2 tidak ada discount redempt lebih murah mana ya biaya yang kita keluarkan.misal mau tukar award ke eropa?.kf/5k vs am/3.333k?.
Halo Adi,
Untuk penukaran award ke Eropa dengan asumsi kelas bisnis one-way akan lebih murah menukarkan menggunakan AsiaMiles dibanding Krisflyer (90K vs 92k). Hanya saja, airport tax & fees-nya cenderung lebih besar di Asiamiles dibanding di Krisflyer. Jadi tergantung pada destinasi Eropanya juga. Tapi menurut saya dengan asumsi perolehan “kf/5k vs am/3.333k” Anda akan lebih cocok menggunakan Asiamiles.
Skrg saya tahu knp ditolak, krn limit gajinya masih belum sampe 🙁 Satu lg om Edwin, mau nambahin info dikit, setahu saya lancar itu kolektibilitas 1, kalau kolektibilitas 5 itu sudah macet.
Halo Alb,
Terimakasih atas koreksinya. Saya sudah mengganti status kolektibilitas di post karena memang saya salah tulis. Kolektibilitas 1 itu lancar dan kolektibiltias 5 itu macet.
Sekali lagi terimakasih atas koreksinya.
Hello,
Ada info terbaru bahwa Pemegang kartu JCB Ultimate mendapatkan FREE Valet di mall Senayan City, Pacific Place dan Grand Indonesia (Periode 8 Maret 2019 – 29 Februari 2020). Saya sendiri sudah mencoba valet gratis di Senayan City.
Utk promo nya ada di IG @jcb_indonesia.
Meskipun di promo IG tertulis Kuningan City, Namun, waktu saya cek ke manager valet di Sency, dia mengatakan Grand Indonesia. Mungkin besok2 saya akan coba cek ke Grand Indonesia.
saya kamis kemarin coba di kuningan city bisa sih
Iwan,
Terimakasih atas informasinya.
Halo Viktor,
Terimakasih atas informasinya. Kami sangat mengapresiasi informasi free valet tersebut karena bisa berguna untuk pembaca lainnya yang berdomisili di Jakarta.
Apakah jcb niaga ultimate ini memiliki akses free lounge domestik seperti sby jkt bali? Karena kebanyakan saya lihat hanya mencantumkan yg infinite dan niaga world (contoh concordia surabaya apakah bisa pakai jcb niaga ini) .
Dan apakah berapakah jatah priority pass dalam 1 tahun untuk kartu ini
Halo Cipto,
Sepengetahuan saya, kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate tidak memiliki akses free lounge domestik. Kartu ini lebih berfokus pada akses lounge internasional terutama di Jepang. Saya 2 minggu lalu mengunjungi Concordia Surabaya dan kartu CIMB Niaga JCB Ultimate ini tidak bisa Anda gunakan untuk mengakses lounge.
Kartu ini tidak memiliki jatah priority pass.
Saya mau tanya apa promo tiket pp jakarta – tokyo kelas bisnis masih ada? Dan apa berlaku untuk orang yang apply kartunya diluar jakarta?
Halo Charles,
Promo free tiket PP Jakarta – Tokyo kelas bisnis masih ada sebagai bagian dari spending reward CIMB Niaga. Promo tersebut juga berlaku bagi orang yang apply kartunya diluar jakarta seperti saya. Hanya saja, keberangkatan hanya bisa dipilih dari Jakarta.
apakah promo spending reward masih berlaku di tahun 2020 ini?
Hi Vincent,
Apakah apply new CC CIMB Ultimate akan free annual fee tahun pertama?
Apakah ada kenalan atau referensi marketing yg bisa bantu apply CC CIMB Ultimate?
Many thanks.
Halo Hadi,
CIMB Niaga JCB Ultimate akan memberikan free annual fee setiap tahun selama anda bertransaksi 150 juta Rupiah setiap tahunnya, termasuk pada tahun pertama.
Anda bisa menghubungi tim Pinterpoin di halaman ‘Tanya/konsultasi’ untuk meminta referensi marketing yang bisa membantu Anda menembuskan kartu kredit ini 🙂
Saya bingung dengan Bank Niaga sebagai penerbit CC Bank Niaga Visa Inf dan JCB ini. Informasinya simpang siur mengenai poin extra
Kalau saya hanya mengumpulkan KF, apakah benar ini 3.333 / 1 KF juga?
Citra,
Tenang, bukan hanya Anda yang bingung 🙂
CIMB memang menerapkan sistem perhitungan yang berbeda-beda bagi Poin Xtra-nya.
Untuk CIMB Niaga JCB Ultimate, Rp 3.333 akan mendapatkan 1 GarudaMiles atau Asia Miles. Perhitungan untuk KrisFlyer berbeda & akan lebih menguntungkan dengan kartu CIMB Niaga Visa Infinite, yakni Rp 5.000 / 1 KrisFlyer miles.
halo , apakah kartu kredit cmib niaga jcb ultimate ini bisa di pakai transaksi di indonesia ?
Hi Vincent
Mau sedikit bertanya apakah bs gratis iuran tahunan dan klaim tiket ke jepang keduanya untuk kartu jcb ultimate apabila spending kt misal setahun ada 1M?
Sedikit informasi bila kt mau ajak pasangan kt, maka pasangan kt hrs pemegang kartu tambahan jcb ultimate.
Thanks Vincent
Hi Vincent
Apakah bs klaim tiket bisnis ke jepang dan juga bs mendapatkan gratis iuran tahunan?
Thanks in advance
Halo Arianto,
Anda bisa menukarkan tiket bisnis ke jepang dan mendapatkan gratis iuran tahunan secara bersamaan dalam 1 billing statement.
Hi edwin,
saya ingin bertanya, untuk spending reward berupa tiket bisnis ke jepang itu hanya one time ya ( seperti welcome bonus)?
atau tiap tahun diberikandan bisa kita klaim
thanks in advance
Halo Surya,
Spending reward berupa tiket bonus ke jepang bukan welcome bonus ataupun one-time. Anda bisa meng-klaim fitur tersebut sebanyak 2x setiap tahunnya selama Anda spending 150 juta Rupiah dalam 2 billing statement.
Apa yang dimaksud billing statement?setau ku billing statement didpt tiap bulan,berarti selama 2 bulan hrs spend 150juta?
Halo Juliau,
Billing statement adalah lembar tagihan kartu kredit yang biasanya Anda peroleh pada tanggal cetak tagihan. Dan betul sekali, untuk memperoleh bonus tiket bisnis ke Jepang, anda harus spending 150 juta dalam periode waktu 2 bulan.
Mau tanya nih, kalau lewat channel telemarketing itu artinya harus nunggu mereka telp kita dulu ya? Kalau mereka ga telp2 kita jadi ga bisa lewat channel ini?
Halo David,
Betul sekali, kalau lewat channel telemarketing biasanya Anda harus menunggu mereka telepon terlebih dahulu. Biasanya 1-2 minggu sejak pengajuan kartu kredit Anda ditolak. Jika tidak ditelepon, maka Anda tidak bisa/tidak eligible untuk apply.
Hello, bagaimana tips untuk redeem bisnis class untuk 2 orang supaya bisa terbang bersamaan?
Dina,
Mudah, Anda hanya perlu menukar tiket pertama dan tiket kedua dalam jeda waktu yang singkat. Hak penukaran poin adalah 60 hari sejak tanggal billing statement yang ingin Anda tukarkan, jadi Anda tukar 1 tiket dahulu semisal di hari ke 59 lalu kemudian menggunakan current billing statement 2 bulan sekarang Anda menukarkan tiket ke-2 dengan selisih beberapa hari.