Tidak cukup drama perubahan semua kartu CIMB Niaga JCB & Visa ke Mastercard dan Devaluasi masif CIMB Niaga Mastercard World dan penghapusan semua spending reward kartu CIMB Niaga; Kali ini CIMB Niaga kembali melakukan perubahan drastis berupa perubahan rate devaluasi kartu CIMB Niaga World Mastercard.
Berikut adalah tabel perbandingan antara rate devaluasi lama dengan rate devaluasi baru yang saya kutip dari website CIMB Niaga di dua waktu yang berbeda:
Rate Devaluasi Lama
Rate Devaluasi Baru
Apa Bedanya?
Secara praktis, perubahan rate devaluasi ini positif namun tidak berdampak banyak
Perubahan yang paling noticeable tentunya adalah earning rate ‘spesial’ Rp10.000/mile untuk transaksi dalam Rupiah dan Rp5.000/mile untuk transaksi dalam mata uang asing akan bisa dinikmati untuk nasabah dengan Asset Under Management (AUM) ≥Rp500.000.000 sekalipun (v.s. dulunya harus AUM ≥Rp1.000.000.000)
Oleh karena itu, perubahan ini akan berdampak positif bagi Anda yang memiliki saldo setidaknya Rp500.000.000 di CIMB Niaga selama 3 (tiga) bulan terakhir.
Kekurangannya? Perubahan ini tidak mengubah value proposition dari kartu kredit CIMB Niaga Mastercard World.
Meskipun sekarang Anda akan lebih mudah memperoleh rate Rp10.000/mile untuk transaksi domestik, hal tersebut tetap tidak membuat kartu ini lebih menarik karena masih banyak sekali kartu kredit top-tier lain yang menawarkan earning rate lebih baik dari Rp10.000/mile 😉
Jadi, meskipun threshold AUM ini diturunkan…… saya tetap tidak tertarik menggunakan kartu kredit CIMB Niaga Mastercard World ini.
Baca juga: 10 Kartu Kredit Terbaik Untuk Mengumpulkan KrisFlyer Miles
Baca juga: 10 Kartu Kredit Terbaik Untuk Mengumpulkan GarudaMiles
Baca juga: 10 Kartu Kredit Terbaik Untuk Mengumpulkan Asia Miles
Penutup
CIMB Niaga diam-diam melakukan perubahan rate devaluasi yang cukup signifikan namun untungnya berdampak positif bagi nasabah dengan AUM ≥Rp500.000.000 di CIMB Niaga.
Meski begitu, perubahan ini mungkin meninggalkan rasa getir bagi nasabah yang sudah terlanjur menaruh AUM ≥Rp1.000.000.000 atau mungkin bahkan ≥Rp5.000.000.000 karena faktanya adalah cukup dengan taruh 500 juta Rupiah saja Anda sudah mendapat earning rate yang sama dengan orang yang menaruh dana 5 Miliar Rupiah di CIMB Niaga.
Lantas…. untuk apa saya taruh 5 Miliar Rupiah?
Jika saya boleh saran, 5 Miliar tersebut lebih baik Anda taruh di kandidat kartu kredit terbaik versi PinterPoin edisi Februari 2025. Di situ, 5 Miliar Rupiah Anda akan lebih berguna karena Anda akan bisa mendapatkan kartu kredit paling eksklusif mereka dan itulah satu-satunya cara memilikinya.
Anyways, jika Anda memang masih mau memanfaatkan kartu CIMB Niaga Mastercard World ini dengan ‘rate spesial’ mereka, maka saya bisa merekomendasikan Anda untuk menggunakan kartu ini untuk transaksi yang tidak dapat poin di kartu kredit lain (semisal: utility, pajak, dan sebagainya).
Lebih praktis lagi? Gunakan saja kartu kredit CIMB Niaga ALL World yang menawarkan value proposition lebih baik dari kartu ini.
Di penghujung hari…. saya tetap bingung dengan langkah CIMB Niaga yang mengubah rate devaluasi ini di last minute.
Apakah CIMB Niaga tidak mempertimbangkan matang-matang devaluasi sebelumnya sehingga mereka harus mengubah (kembali) rate devaluasi yang ada? Sungguh misterius dan tidak direncakan dengan baik.
Apa pendapat Anda mengenai langkah CIMB Niaga mengubah rate devaluasi kartu Mastercard World?
H/T: Helena Devi (@helenadevi)
Apakah ada info perubahan lounge access dari CIMB Niaga terkait dengan pengalihan produk kartu kreditnya? Saya punya Visa Infinite Preferred yang hanya memberikan akses lounge regional (Singapore & Malaysia) tetapi terkait devaluasi ini apakah lounge nya ikut Mastercard World (domestic only), Preferred (Regional), atau dilebur ya (harapan saya)?
Private banking itu beda ya sama preferred. Ini istilah hub nya dengan saldo relationship di bank, ga cuma nabok duit aja.
Private itu lebih ke corporasi setahu saya bukan perseorangan, dan saldo min 5 milyar memang dr dulu begitu tieringnya utk private banking.
Benefits lainnya hub nya dengan tabungan, bukan di kartu kreditnya. Banyak benefits dr CIMB dr tabungannya.
Contoh saya bs enjoy free airport pickup dr tabungan preferred saya yg which tdk dr kartu kredit saya. Jd saling melengkapi lah.
Airport lounge sdh banyak yang dipindahkan ke debit cardnya. Bs cek di website preferred benefitsnya.
yup dan tetap saja tidak worth it buat kaum yg melek finansial dan bukan sultan of sultan.
ada syarat tambahan yaitu porsi tabungan harus minimal 500 juta (harus tabungan CASA ga boleh produk investasi). yang berarti ada hidden cost yaitu potential loss, anggaplah rate deposito cimb spesial 3% nett sedangkan rate reksadana pasar uang 5% nett atau sbn jangka pendek menengah 6% nett, selisih 2-5% ya untung cimb. dari 500 juta berarti secara tidak langsung nasabah nanggung potential loss 10-15 juta per tahun. potential cost tsb kalau dipakai buat akses lounge tarif normal ama pesan sendiri airport pickup service ya bisa lebih banyak valuenya ketimbang dr program preferred. secara risk deposito vs reksadana vs sbn emg beda tapi sangat tipis perbedaannya karena reksadana pasar uang underlyingnya deposito dr bank kecil sedangkan sbn jangka pendek juga sdh low risk. malah likuiditas reksadana ama sbn bisa jauh lebih baik, sedangkan deposito kalau early redeem kena penalti. ini asumsi kl deposito, kl mau tabungan biasa ya lebih besar lg potential cost/loss bisa lebih dr 20 jt per tahun. makanya kusebut antara ga melek finansial atau memang sultannya sultan yg ngejer lounge dr debit cimb. kl net worth udh sultan of sultan malah mandiri ga sih yg lebih worth it karena lounge domestik lebih luas coveragenya? xixixi.
mnrtku value preposition cimb ngga lagi di cc or concierge services. so far yg masih unbeatable itu di rate valas usd, terbaik spread cuma 5 rupiah pas jam kerja dan requirement ngga macem2 kek di free concierge services. sangat maknyus buat yg sering keperluan telex
Daffa,
Sejauh ini sayangnya masih belum ada info.
Halloo edwin.ini kalau rate jcb ultimate kalau belum di ganti apakah tetap 7500 per miles.meskipun lewat dari bulan maret m
iya kalau mengenai kartu JCB ultimate bagaimana yah? apa jadi ratenya 15.000 / miles juga?
Harsono,
Good question, tapi selama belum dikirim kartu penggantinya maka rate-nya masih sama.
Guys, beware yang biasa rely on World MasterCard & JCB Niaga. Sudah setahun lebih ratenya sangat jelek. I can confidently confirm based on pemakaian di 3 negara Eropa, Singapura dan Jepang. Di Euro bs beda 188 rupiah/ Euro dibanding Amex BCA atau JCB Bank lain.