Kali ini, saya akan melakukan penilaian terhadap kartu kredit BNI Mitra10 Visa Platinum menggunakan Metode Penilaian Kartu Kredit PinterPoin.
BNI Mitra10 Visa Platinum merupakan kartu kredit mid-tier dari BNI yang ditujukan untuk nasabah yang sering bertransaksi di Mitra10. Kartu ini merupakan versi inferior dari kartu kredit BNI Mitra10 Visa Signature.
Sebagai kartu kredit ‘Visa Platinum’ di BNI, berikut adalah rasio penukaran poin untuk kartu ini:
- 15 BNI Reward Point = 1 airline mile
Perlu Anda ketahui bahwa kartu kredit ini memiliki 2 jenis earning rate bergantung pada jenis transaksi-nya yang mana adalah sebagai berikut:
- Pengeluaran di merchant apapun: Rp10.000 = 1 BNI Reward Point
- Pengeluaran di Mitra10: Rp10.000 = 3 BNI Reward Point
| Pemasukan Bulanan Minimal | Rp5.000.000 | Masa Berlaku Poin | 2 tahun |
| Kartu Kredit Referensi | Tidak perlu | Min. Transfer | 2.000 miles |
| Biaya Tahunan | Rp600.000 | Rekanan Penukaran | ANA Mileage Club KrisFlyer GarudaMiles |
| Welcome Bonus | E-Voucher Rp1.500.000 | Biaya Penukaran | Rp0 |
| Perolehan Poin Dalam Negeri | Rp50.000 – 150.000/mile | Penggabungan Poin? | Tidak |
| Perolehan Poin Luar Negeri | Rp50.000 – 150.000/mile | Manfaat di Bandara | Tidak ada |
Tingkat Perolehan (Skor Maksimal: 3,5)
Anda akan mendapatkan 1 airline mile untuk setiap transaksi sebesar:
- Rp150.000 untuk transaksi di merchant apapun
- Rp50.000 untuk transaksi di Mitra10
Nilai: 0,25
Welcome Bonus (Skor Maksimal: 2)
Kartu ini memiliki penawaran welcome bonus berjenjang (tiering) dalam bentuk Voucher Mitra10 sebagai berikut hingga 14 April 2025:
- Transaksi minimal Rp2.000.000 (transaksi pertama), Anda bisa mendapat welcome bonus berupa Voucher Mitra10 sebesar Rp100.000
- Transaksi minimal Rp17.500.000 (transaksi akumulasi) dalam periode 30 hari sejak kartu disetujui, Anda bisa mendapat welcome bonus berupa Voucher Mitra10 sebesar Rp500.000
- Transaksi minimal Rp40.000.000 (transaksi akumulasi) dalam periode 30 hari sejak kartu disetujui, Anda bisa mendapat welcome bonus berupa Voucher Mitra10 sebesar Rp1.500.000
Menggunakan asumsi welcome bonus tertinggi yaitu Voucher Rp1.500.000, maka menggunakan valuasi airline miles dari PinterPoin welcome bonus tersebut bisa disetarakan dengan 8.108 airline miles.
Nilai: 1
Konvertibilitas (Skor Maksimal: 1,5)
Poin dari kartu ini bisa ditransfer ke 3 program, yaitu ANA Mileage Club (All Nippon Airways), KrisFlyer (Singapore Airlines), dan GarudaMiles (Garuda Indonesia).
Nilai: 1
Bonus Unik & Kerja Sama Travel Fair (Skor Maksimal: 1)
Kartu ini memiliki berbagai fitur spesial khusus bagi mereka yang bertransaksi di Mitra10 yang mana adalah sebagai berikut:
1. Cashback up to 3,5% Untuk Transaksi di Mitra10
Dengan transaksi minimum Rp3.000.000 per transaksi, Anda bisa mendapatkan cashback sebagai berikut:
- 2% untuk transaksi yang dijadikan cicilan
- 1,5% untuk transaksi full payment
Terdapat batasan perolehan cashback sebesar Rp1.000.000/bulan.
2. Cicilan 0% hingga 12 bulan untuk transaksi di Mitra10
Berlaku cicilan 0% dengan tenor 3, 6, dan 12 bulan untuk transaksi di Mitra10 dengan syarat minimum transaksi sebesar Rp 1.500.000 per transaksi dan dilakukan langsung di mesin EDC BNI di store Mitra10.
3. Birthday treat free voucher Rp50.000 & Free Delivery with mandatory transaction
Anda bisa mendapatkan free voucher Rp50.000 di hari ulang tahun Anda yang bisa digunakan tanpa syarat. Selain itu, Anda juga bisa mendapatkan free delivery untuk pembelian produk Mitra10 dengan minimum transaksi Rp500.000 yang jaraknya bergantung pada tier membership Anda di Mitra10.
4. Konversi Spesial BNI Reward Point menjadi Voucher Mitra10
Khusus untuk pemegang kartu BNI Mitra10, Anda akan bisa menukarkan 5.000 BRP menjadi voucher Mitra10 senilai Rp50.000.
Nilai: 1
Airport Perks (Skor Maksimal: 1)
Kartu ini tidak memberikan manfaat apapun di bandara.
Nilai: 0
Iuran Tahunan (Skor Maksimal: 1)
Iuran tahunan kartu ini sebesar Rp600.000 dan dapat digratiskan dengan syarat.
Nilai: 0,8
Total Nilai:4,05/10
“Kartu kredit mid-tier dari BNI yang menawarkan welcome bonus yang menarik dan aneka manfaat ketika bertransaksi di Mitra10 namun sayangnya tidak atraktif sama sekali dari segi pengumpulan airline miles.
Penutup
Kartu kredit BNI Mitra10 Visa Platinum ini cukup polarized dalam artian kartu ini sangat menarik dari segi tertentu namun tidak menarik sama sekali di segi lainnya.
Masih bingung? Berikut adalah kelebihan utama kartu kredit ini:
- Welcome bonus yang cukup besar untuk kartu kredit mid-tier
- Manfaat yang sangat beragam ketika bertransaksi di Mitra10 terutama untuk cashback hingga 2% dan cicilan 0%.
Sedangkan berikut adalah kekurangan utama kartu kredit ini:
- Perolehan BNI Reward Points untuk ditukarkan airline miles yang sangat buruk untuk kartu mid-tier.
- Tidak ada airport perks dan manfaat lain selain untuk transaksi di Mitra10.
Oleh karena itu, kartu ini spesifik saya rekomendasikan untuk Anda yang sering berbelanja di Mitra10 (saya termasuk) ataupun bagi Anda yang berencana untuk bertransaksi dalam jumlah besar di Mitra10 dan mencari kartu kredit yang bisa memberikan benefit optimal.
Untuk bisa mengoptimalkan kartu kredit ini, Anda akan mau bertransaksi akumulatif sebesar Rp 40.000.000 setiap bulannya di Mitra10 dengan minimal transaksi sebesar Rp3.000.000 setiap transaksinya untuk bisa memperoleh poin & cashback yang optimal.
Saya sendiri berencana untuk mengajukan kartu BNI Mitra10 ini namun yang versi Visa Signature karena menawarkan cashback yang lebih besar dan earning rate yang lebih baik 🙂
