The honeymoon is over untuk kartu kredit terpopuler saat ini yaitu OCBC NISP Voyage. Melalui surel yang dikirimkan kepada nasabah, efektif 1 Juli 2023 nanti akan terdapat syarat tambahan baru untuk bisa klaim Voyage Complimentary Benefit dari kartu kredit OCBC NISP Voyage.
Tambahan syarat tersebut berbunyi sebagai berikut:
Efektif billing tagihan bulan Juli 2023 selain persyaratan transaksi, Nasabah juga harus memiliki total rata-rata saldo gabungan (AUM) selama 3 bulan terakhir minimum Rp500 Juta agar berhak mengajukan klaim program Voyage Complimentary
Secara praktis, ini artinya per Juli 2023 nanti Anda diwajibkan untuk memiliki saldo mengendap setidaknya 500 juta Rupiah untuk bisa mengajukan klaim program Voyage Complimentary ini.
Membingungkan
Saya akan langsung mengatakan bahwa phrasing dari syarat baru ini cukup membingungkan.
“Nasabah juga harus memiliki total rata-rata saldo gabungan (AUM) selama 3 bulam terakhir minimum Rp500 juta” menjadi sebuah frasa yang multi tafsir karena:
- Hal tersebut bisa berarti nasabah baru yang baru saja menjadi nasabah premier OCBC NISP saat itu juga (melalui pembukaan rekening baru dan penempatan dana 500 juta) tidak berhak untuk meng-klaim Voyage Complimentary Benefit selama 3 (tiga) bulan pertama karena tidak memenuhi syarat ini yang mana adalah bad news.
- Hal tersebut juga bisa berarti nasabah existing yang sudah menjadi nasabah premier dari OCBC NISP namun saldo rata-rata 3 bulan hingga 1 Juli ini dibawah 500 juta namun baru berencana melakukan top-up penempatan dana di mulai pada 1 Juli 2023 hingga menjadi 500 juta juga tidak eligible untuk Voyage Complimentary Benefit ini karena saldo mereka pada April/Mei/Juni tidak mencapai yang disyaratkan. Bad news.
- Tetapi hal ini bisa juga berarti efektif pada billing statement Juli ini, semua ketentuan tambahan yang disyaratkan untuk bisa klaim Voyage Complimentary Benefit ini baru saja berlaku. Jadi, perhitungan saldo 3 bulan terakhir ini baru dimulai efektif pada billing statement bulan Juli ini dan kedepannya. Masih bad news karena Anda harus menempatkan dana 500 juta ‘uang dingin’ di OCBC NISP hanya untuk mendapat ekstra 40.000 miles setiap bulannya.
Menurut saya pribadi, jika OCBC NISP memang fair kepada nasabahnya, maka mereka seharusnya menerapkan skenario ke-3 di mana perhitungan baru dimulai pada Juli 2023 ini dan bukan skenario 1 dan 2 di mana mereka menarik kebelakang AUM Anda untuk bisa klaim Voyage Complimentary Benefit.
Logikanya, peraturan ini diumumkan pada 19 Juni 2023 dan efektif berlaku mulai billing statement Juli nanti.
Bagi Anda yang mengalami ‘skenario 2’ (seperti saya), maka secara langsung hal tersebut meng-cut Anda sebanyak 210.000 airline miles untuk 3 (tiga) bulan kedepan yang mana menurut saya tidak fair.
Baca juga: 10 Kartu Kredit Terbaik Untuk Mengumpulkan KrisFlyer Miles
Baca juga: 10 Kartu Kredit Terbaik Untuk Mengumpulkan GarudaMiles
Implikasi Praktis
Bagi Anda yang pernah mengikuti Masterclass PinterPoin, Anda pasti tahu bahwa terdapat portofolio kartu kredit ideal PinterPoin dan saran urutan pengajuannya.
Dengan tambahan syarat ini, maka OCBC NISP Voyage seharusnya menjadi kartu kredit terakhir yang Anda ajukan karena mereka akan ‘mengunci’ dana Anda sehingga Anda tidak bisa mengajukan kartu kredit lain yang tidak kalah menarik yang sebaiknya diajukan dengan metode penempatan dana (fund placement).
Selain itu, bagi Anda yang keberatan melakukan penempatan dana mengendap untuk mengumpulkan poin, tentunya masih ada beberapa kartu kredit alternatif yang PinterPoin rekomendasikan yang bisa meng-offset devaluasi ini seperti:
Danamon World Elite Mastercard
Danamon World Elite Mastercard (WEM) adalah kartu kredit top-tier dari Bank Danamon dengan limit minimum Rp200.000.000 yang tidak mewajibkan penempatan dana untuk bisa memanfaatkan semua fitur kartu kreditnya.
Kartu ini memiliki tingkat perolehan Rp6.250 per 1 KrisFlyer mile untuk transaksi apapun dalam Rupiah dan Rp4.167 per 1 KrisFlyer mile untuk transaksi apapun dalam mata uang asing.
Untuk perolehan GarudaMiles, earning rate-nya bahkan lebih bagus lagi di Rp4.687 per 1 GarudaMiles untuk transaksi dalam Rupiah dan Rp3.125 per 1 GarudaMiles untuk transaksi dalam mata uang asing.
Maybank BMW/MINI
Maybank BMW/MINI adalah kartu kredit yang bisa Anda juga pertimbangkan untuk mengumpulkan miles dengan sangat cepat terutama apabila Anda bisa bertransaksi di kategori yang sudah ditentukan (yang mana sangat mudah jika Anda tahu caranya)
kartu ini memiliki tingkat perolehan sebesar Rp10.000/mile untuk transaksi di luar kategori yang ditentukan dan Rp5.0000/mile untuk transaksi di kategori yang sudah ditentukan dan untuk transaksi dalam mata uang asing.
Di luar itu, terdapat juga aneka kartu kredit lainnya seperti Citi Prestige, Danamon Amex Platinum, Mandiri Prioritas World, dan sebagainya.
Sebagian besar dari kartu kredit yang saya sebutkan tersebut tidak memerlukan penempatan dana untuk bisa mengoptimalkan penggunaan fitur kartu kredit-nya.
Baca juga: Kartu Kredit OCBC NISP Voyage Menjadi Kartu Kredit Terbaik Indonesia di Tahun 2023
Baca juga: Promo Cashback Hingga 28 Juta Rupiah Kartu Kredit OCBC NISP
Penutup
Terdapat syarat tambahan yang cukup memberatkan dan ambigu berupa “total rata-rata saldo gabungan (AUM) selama 3 bulan terakhir minimum Rp500 Juta” untuk bisa klaim Voyage Complimentary Benefit dari kartu kredit OCBC NISP Voyage.
Dengan perubahan ini, maka secara praktis urutan pengajuan kartu kredit Anda seharusnya juga berubah di mana kartu kredit OCBC NISP Voyage sebaiknya Anda ajukan terakhir jika Anda belum memiliki kartu kredit top-tier lainnya.
Apakah kartu kredit OCBC NISP Voyage masih bagus dan layak diajukan? Jawabannya adalah ‘ya‘ namun saat ini Anda harus lebih bijaksana dalam menentukan apakah kartu kredit tersebut cocok untuk Anda dengan syarat tambahan berupa penempatan dana tersebut.
Apa pendapat Anda mengenai tambahan baru syarat klaim Voyage Complimentary Benefit ini?
Menurut saya fair, win win buat bank nya, sebagai konsumen kita gabisa selalu diuntungkan sepihak, bagaimapun ini adalah business, kedua pihak saling diuntungkan agar long last program nya.
Don’t too greedy.
Stay Calm and Enjoy the moment!
betul sekali pak, saya sangat setuju dengan konsepnya, hanya saja implementasinya mungkin bisa dibuat lebih jelas dan fair bagi semuanya. Semoga dengan ini program2 Voyage bisa langgeng dan Upvaluasi kedepannya. hehehe
Dear Edwin,
kebetulan saya baru dapat Voyage saya di pertengaharn bulan kemarin. dan saya lgsg contact RM saya untuk masalah ini.
Menurut info dari RM saya, yang akan terjadi adalah skenario 1, yang sangat merugikan buat saya karena saya baru memindahkan spending saya yang seharusnya ke JCB menjadi ke Voyage.
Menurut info dr RM Saya, invitation untuk complimentary saya baru akan keluar di bulan Oktober. Semoga ada pencerahan juga dari rekan2 lainnya, dan semoga RM saya salah. hehehe
Kalau saya barusan masukin dana, dan on progress pembuatan CC nya..
Info RM saya kalau, rules hanya berlaku untuk nasabah existing saja..
Kalau untuk member baru akan tetap dapat complimentary nya, karena di syarat menjadi premier banking yang terkini juga harus aum 500jt selama 3 bulan…
Wah berarti ada perubhaan juga untuk menjadi premier ya, karena waktu saya syaratnya hanya top up 500 jt saja. semoga lancar pak proses pengajuannya dan kartunya segera datang.
Kalau dari websitenya begitu..
Iya Pak trimakasih, doain lancar ya sampai hari H..
Setuju, Sebenarnya ini Win Win solution, Bank juga pasti melihat banyak nasabah yang langsung menarik saldonya ketika kartu diterima (jangan kaget bank lain akan menerapkan aturan seperti ini), menurut saya cukup fair
Permasalahannya OCBC ini CS nya tidak sebaik bank lain, masalah cashback saja sudah tidak jelas walaupun akhirnya saya dapat.
Worst case dari skenario diatas untuk klaim bulan Juli agar tetap mendapatkan complimentary, berarti siapkan Saldo 1.5M, kalau bulan sebelumnya benar2 kosong. Karena kalau benar rata2 AUM 3 bulan terakhir, berati 1,5M di bulan juli bisa cover bulan Mei – Juni, CMIIW.
anw, Masih beruntung yang sudah dapat voyagenya, saya sudah 1.5 bulan ga keluar2, cabang tempat saya apply aja bingung sendiri
Jadi nasabah harus yang tipe beneficial. Jangan yang parasitic. Mau nya mereka yang di untung kan terus. Be grateful syarat bukan 1M-1.5M aum for the past 6 months
Yes betul, win win dua pihak lah. OCBC juga ga bodoh, masa cm mau dimanfaatin benefitnya aja tp nasabahnya ga tanam duit di mereka. Syarat ini bagus sih, jd bisa eliminasi tukang tabok duit di depan hanya demi dapet CC n benefitnya aja trus tarik duitnya, apalagi skg banyak banget nasabah abal2 yg model gitu stelah denger ajaran2 dari online lol. Jd yg bener2 dpt complimentary ya nasabah yg “sehat” aja. Cmiiw
satu kata buat kebijakan ini..
cengli !
heheheh.. jadi bank jg diuntungkan, dan nasabah yg mendapatkan benefit BESAR adalah nasabah2 yg emg memberikan manfaat BESAR bagi bank pula..
Justru OCBC masih sangat berbaik hati ya. Coba dilihat itu kartunya kan tulisannya voyage premier, artinya apa, ya anda harus jadi nasabah premier. Syarat premier seharusnya 1M, dan OCBC saat ini hanya meminta 500 juta. Masih separuh. Ini mengurangi nasabah yang sukanya hit and run, yang kemudian bikin program complimentary ini cepat hilang. Justru adanya ketentuan seperti ini bisa membuat programnya berumur lebih panjang.
Kita liat kesaktiannya, apa kedepan masih bertahan sebagai salah 1 terbaik dikelasnya, atau lambatlaun malah tergerus dgn persaingan dr brand cc bank lain
betul pak Nico, saya juga s/d skrg ada masalah di cashback seru yg tidak sesuai dgn promonya, sy dpt 1 tier dibawah yg seharusnya. Sudah komplen CS berkali2, tunggu 7 hari kerja pun janjinya tidak dikabarin lagi. Belum semuanya harus manual untuk dpt cashback / bonus voyage milesnya (mudah2an gak lupa redeem nya, banyak aturan tanggal khusus redeem nya kan)
Sudah aturannya banyak berubah2, mau daftar kelas pinterpoin voyage jg harus bawa nasabah premier baru lagi…dan kuota nya khusus untuk cabang2 wilayah tertentu…wkwkkwk..kurang berarti sepertinya kelas nasabah premier :p
Danamon WEM info yang saya dapat mewajibkan ada AUM 1M pada awal pengajuan
CMIIW
Tiap RM Tiap cabang masi ga jelas gimana yg sebetulnya? Cengli si Cengli tp 500jt dengan bunga yg dia berikan masi lebi kecil n selisih 5-8jt jika taro dibank lain n itu sama aja dengan kita bayar annual fee per tahun dari selisih uang yg kita taro n ga bole d utak atik tuk bisa rasain manfaat voyagenya. Kalo sy pribadi yg maaf bukan org yg milyarder jadi mikir2 n move back slowly. Coz dibandingkan dengan sy taro uang d bank lain. Per tahun selisih 8jt. Sama aja ky sy bayar annual fee
ini dibank mana yah…interestnya bisa dpt 8jt dg modal 500jt? mau donk…
Sebagai contoh, Bapak beli Reksa Dana Pasar Uang, yang paling konvensional saja, rata2 bunga 5%, jadi dana 500jt = 25jt/tahun, bebas pajak. Kalo Reksa Dana Pendapatan Tetap, bisa sampai 8%/tahun = 40jt/tahun. Kira2 opportunity loss nya segitu.
Sepengetahuan saya dana 500jt bisa ditempatkan jg di Reksadana atau obligasi. Jd seharusnya tidak loss the opportunity.
Utk nasabah baru yg baru dapet kartu voyage di akhir bulan juni, berarti dia tidak bisa nikmati additional complimentary di bln juli, aug, dan sep.
Nasabah ini baru bisa dapet complimentary bobus di transaksi tagihan bulan Oktober.
Nah apakah worth it? Krn complimentary voyage ini cuma sampai dec 2023.
Apa ada info complimentary ini akan di perpanjang sampe thn depan?
Saya baru mendapatkan info melalui RM, penghitungan rata2 3 bulan AUM 500jt akan mulai dihitung dibulan ke3. Bulan 1 dan 2 akan tetap eligible untuk complimentary jika pada saat cetak billing terdapat AUM 500jt.
Pak Andrew,
maaf ini apakah maksudnya yang baru mulai pakai di bulan Juni juga tetap dapat complimentary? kalo AUM nya >500 juta di bulan ini
Kalau menurut surat edaran, peraturan baru ini akan mulai di bulan juli. Jadi menurut saya seharusnya billing juni masih mengikuti peraturan lama. Skema yg digunakan RM sbg berikut:
JULI – 500JT – Eligible
AUG – 500jt – eligible
SEPT – 250JT – not eligible
Saya tertarik dengan pernyataan:
“Danamon World Elite Mastercard (WEM) adalah kartu kreditย top-tierย dari Bank Danamon dengan limit minimum Rp200.000.000 yang tidak mewajibkan penempatan dana untuk bisa memanfaatkan semua fitur kartu kreditnya”
Apakah benar bisa didapatkan tanpa penempatan AUM?
untuk iuran tahunan bagaimana penghapusan nya?
Dito
“Tidak mewajibkan penempatan dana untuk bisa memanfaatkan semua fitur kartu kreditnya”
Untuk mengajukannya, tetap haru penempatan dana. Terdapat perbedaan syarat dalam ‘mengajukan’ dengan ‘memanfaatkan fitur kartu kredit’.
Iuran tahunan tidak bisa dihapuskan kecuali penempatan dana dengan AUM 5 miliar Rupiah.
Pak edwin,
Apakah benar annual fee ocbc nisp voyage ini tidak bisa di hapuskan kecuali dengan syarat AUM 5 milyar
Kalau tidak bisa di hapus, lalu brp annual fee nya ya?
Apakah benar bisa didapatkan tanpa penempatan AUM? :
tidak bisa, harus dengan penempatan min 2m selama 3 bulan.
AF sama sekali tidak bisa dihapus.
2M atau 1M untuk mendapatkan danamon wem?
kartu voyage ini untuk dapat milesnya ternyata hanya untuk belanja retails saja…
untuk bayar listrik, air, atau tagihan2 lainnya ga bakal dapat point. mengecewakan sekali. mending pakai kartu kredit lain yang untuk pembayaran diatas bisa tetep dapat miles/point. saya baru daapat voyage saya, akan saya tutup lagi karena alasan diatas.
tidak sesuai ekpektasi
waduh baru mau daftar premier dan bikin voyage. Apa benar? kalau dari toped tp untuk transaksi online pembayar barang atau jasa?
Utk transaksi auto debet yang tidak termasuk
Tapi kalau pembayaran listrik air asuransi melalui tokped
Masih eligible kok
Barusaan saya tanya call center voyage utk memastikan
Saya tanya RM saya pembayaran listrik air dan auto debit, dan pembayaran cicilan bertahap ga termasuk pendapatan point kartu kredit voyage. Mungkin pinterpoint bisa klarifikasi??
sy bilang ini efek samping dari talkshow bersama ocbc (apalagi sm head premiere banking). mereka jd memahami ada group ginian, dan tentunya sbg institusi yg lurus dan antifraud memperbaiki diri donk. bahkan isa dpt promosi mgkn, karena ini temuan bagus.
grup ini should be hidden group. krn kita kan ngehack / mencari celah setiap peluang yg ada. begitu semakin di buka n diresmikan. kehadiran nya akan berbahaya bagi bisnis real nya (maskapai, hotel dan bank).
semakin berusaha exist ya, akan semakin dihabisi lah itu benefit2… bayangkan aja, hal2 yg seharusnya hidden dibuka lebar.
semua pakai , akan mengakibatkan subsidi bank , hotel n maskapai jebol, hasil nya apa? cutcost. limitasi. makin strict.
Chow,
Jika berbahaya bagi bisnis real, Maskapai atau hotel tidak perlu buat yang namanya ‘loyalty program’. Tidak perlu ada poin KrisFlyer, tidak perlu ada poin GarudaMiles, tidak perlu ada poin Marriott Bonvoy dan sebagainya.
Mereka tahu dan paham pasti ada sebagian orang yang bisa ‘travel hack’ terutama lulusan Masterclass PinterPoin ini tapi buat mereka in the long run mereka masih menguntungkan karena bagaimanapun juga dapat profit kecil dari menjual seat bisnis yang seharusnya kosong, kamar yang tidak terisi di hari itu lebih menguntungkan daripada kosong.
Ya anyways ini sudah pernah saya bahas di Talkshow PinterPoin dan mungkin kalau ada pembaca yang ikut dan benar benar paham PinterPoin and how airlines & hotel & cc work, mereka pasti paham bahwa sebenarnya yang Anda sampaikan tidak sepenuhnya salah tetapi tidak sepenuhnya betul juga. Apapun itu, pintu travel hack ini terbuka bagi mereka yang rajin membaca dan belajar dengan PinterPoin.
Ngga juga. Lihat aja US sebagai pengumpul miles nomor 1 dunia dari 30 tahun lalu. Semua terbuka lebar & TDK ada masalah kalau cuma gini2 aja yg dibahas. Ini bukan “hack” asli, cuma tips pengumpulan miles sesuai t&c bank. TDK ada yg illegal, semua sah2 saja.
Hack yg sesungguhnya yg dinikmati yg pro itu tetap rahasia sampai sekarang. Biarpun ada penulis Pinter Poin yg tahu, tapi tetap TDK akan ditulis disini (alias rahasia, seperti yg Anda minta). TDK ada yg mau deal nya mati prematur.
Hacker mengumpulkan miles dlm jumlah luar biasa, yg tidak mungkin dikumpulkan orang biasa & banyak yg tanpa fee sama sekali (tdk pakai paper).
IMO, kita sbg nasabah sah2 saja memilih CC mana yg memberikan manfaat maximum. Kan semua legal. TDK perlu win-win. Kalau sudah TDK menguntungkan ya ditinggal saja, CC lain masih banyak kok.
Ko edwin,apakah ko ga ada koneksi untuk dipastikan langsung ke pihak ocbc nya ?soalnya baru dapat kartu kredit nya..thanks ko
Hendrik,
Ada dan aku sudah dapat memo terbaru-nya. Artikel akan segera saya update ya, ini baru kelar Masterclass.
O ya, kalau Anda pakai paper, bank tdk rugi kok. Mereka kan terima MDR yg sama.
http://www.ocbcnisp.com/en/promo/2020/08/26/OCBC-NISP-Voyage-Complimentary-Dining
Sudah ada update info di web ocbc nya ko edwin….
Lucu nih liat komen rang orang ocbc nisp pada salty gegara artikel ini, masak bank buku IV maenan komen macem gini, kocak wkwkwk..
Kesannya kek personal insult amat ke lo, kan lo cuma pegawai ya, bukan pemilik, woles lah mblo, wkwkwk