Kartu Kredit, Panduan Untuk Pemula

Rekomendasi Kartu Kredit Pertama Untuk Pemula

Bank yang ada di Indonesia. Kredit Gambar: Baihaqi Zhai.

CATATAN: Laman blog ini akan terus di perbaharui agar tetap menyediakan informasi terkini mengenai kartu kredit dan welcome/sign up bonus terbaik.


Banyak sekali kartu kredit yang beredar di pasaran, namun manakah yang terbaik untuk anda dapatkan? Artikel ini khusus ditulis untuk mengulas kartu kredit pertama terbaik bagi pemula. Bagi anda yang belum pernah memiliki kartu kredit sebelumnya, dan tertarik untuk merambah dunia poin dan miles, maka artikel ini akan sangat berguna bagi anda.

Kartu-Kredit-BCA-Singapore-Airlines-KrisFlyer-Visa-Signature

Sebelum bisa mendapatkan kartu BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature, anda harus sudah mempunyai kartu kredit terlebih dulu. Kredit Gambar: BCA.

Sebelum memulai, tanyakan kepada diri anda apakah kartu kredit cocok untuk anda. Dengan penggunaan kartu kredit yang tepat dan bijak, anda tentunya bisa mengumpulkan poin dan miles dengan cepat untuk liburan impian anda.

Namun, seperti yang selalu saya tegaskan, anda harus bertanggung jawab penuh terhadap kartu kredit anda. Poin dan miles yang anda dapatkan melalui kartu kredit tidak akan berarti jika anda tidak membayar penuh tagihan bulanan anda tepat waktu. Bagi saya, kartu kredit dapat disamakan sebagai kartu debit, artinya hanya saya gunakan jika saya memiliki uang untuk melunasi tagihan kartu kredit saya. Simpel!

Stigma atau pandangan yang buruk terhadap kartu kredit di Indonesia disebabkan oleh nasabah yang tidak bertanggung jawab. Anda harus menghindari perilaku seperti menggunakan kartu kredit diluar kemampuan finansial anda. Sebenarnya, kartu kredit merupakan suatu fasilitas yang sangat berpotensi bila dimanfaatkan dengan benar.

Apa Tujuan Mendapatkan Kartu Kredit Pertama?

  • Membangun credit history anda agar bisa mendapat akses ke kartu-kartu terbaik di pasaran.
  • Membiasakan diri anda dengan sistem kartu kredit seperti tanggal closing, pembayaran, dan suku bunga.
  • Mendapatkan keuntungan yang tidak didapat dari menggunakan uang tunai seperti promo, fasilitas cicilan, dll.
  • Membangun keuangan pribadi anda bila dilakukan dengan cara yang benar.

Apa Kriteria Kartu Kredit Pertama yang Baik?

Menurut saya, kartu kredit pertama yang baik setidaknya harus memiliki kriteria berikut:

  • Anda tidak diwajibkan untuk memiliki kartu kredit sebelumnya.
  • Diterbitkan oleh bank yang memiliki jaringan luas.
  • Iuran tahunan dibawah Rp 250.000 atau gratis.
  • Promo atau diskon unik yang bervariatif seperti buy 1 get 1 atau diskon untuk “melawan” iuran tahunan yang anda bayarkan.
  • Kartu kredit diterima secara luas, umumnya kartu terbitan Visa atau MasterCard.

Saran PinterPoin

  • Mendapatkan kartu kredit pertama merupakan sebuah tantangan yang harus anda hadapi. Pastikan anda memberikan data dan informasi yang sebenarnya kepada pihak bank.
  • Jangan terlalu fokus untuk mengumpulkan miles dari kartu kredit entry level.
  • Kartu kredit pertama biasanya memiliki rasio perolehan airline miles yang kurang baik. Saya sangat menyarankan untuk mencari kartu pertama yang menawarkan cashback atau diskon/promo yang cocok bagi anda.
  • Hindari kartu kredit HSBC! Anda hanya bisa mendapatkan welcome bonus kartu kredit 1 kali saja. Jika anda daftar kartu kredit entry level HSBC sekarang, anda tidak bisa mendapatkan welcome bonus dari HSBC Visa Signature (30.000 GarudaMiles/Asia Miles/KrisFlyer Miles).

Berikut adalah daftar kartu kredit pertama rekomendasi dari PinterPoin (tidak diurutkan berdasarkan peringkat):

Penting: Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia, anda hanya dapat memiliki maksimal 2 kartu kredit jika penghasilan bulanan anda berada di kisaran Rp 3.000.000 – Rp 10.000.000 per bulan.

Detail lengkap kartu-kartu pilihan PinterPoin:

BCA Everyday Card

Screen Shot 2018-10-03 at 9.19.46 AM

BCA Everyday Card. Kredit Gambar: BCA.

Welcome Bonus Terkini:

Belum ada.

Manfaat Unik yang Ditawarkan:

  • Cashback 5% dalam bentuk Reward BCA* di SPBU non-subsidi seperti Shell, Total, dan Pertamina hingga 31 Desember 2018.
  • Cashback 5% dalam bentuk Reward BCA* di Supermarket dengan minimum belanja sebesar Rp 250.000 (Carrefour/Transmart Carrefour, Lotte Mart, Giant, dan Hypermart) hingga 31 Desember 2018.
  • Fasilitas cicilan BCA 0,5% per bulan sepanjang tahun.

Iuran Tahunan: Rp 125.000

Gratis iuran tahun pertama.

Minimal Penghasilan Bulanan: Rp 3.000.000

*Catatan: 1 Reward BCA sama dengan Rp 1.

 

Carrefour Mega Card

megacarrefou

Carrefour Mega Card. Kredit Gambar: Bank Mega.

Welcome Bonus Terkini:

Belum ada.

Manfaat Unik yang Ditawarkan:

  • Carrefour & Transmart Carrefour: Diskon 10% berlaku semua produk termasuk elektronik dan produk promosi kecuali; susu bayi dibawah 1 tahun, telur curah, rokok, gadget (handphone, smartphone, tablet dan laptop), dan pulsa telepon.
  • Trans Fashion: Diskon 10% untuk pembelian barang dengan harga normal atau cicilan 0% (6 bulan). Diskon tambahan 10% untuk pembelian barang yang sudah diberikan potongan harga dan cicilan 1.5% (6 atau 12 bulan) pembelian minimum Rp. 2.000.000,- di semua outlet Trans Fashion. Berlaku untuk seluruh International Fashion Brand yang tergabung di Trans Fashion seperti Aigner, Armani, Brioni, Tods, Furla, dan masih banyak lagi
  • Trans Studio: Diskon 25% untuk tiket masuk (maksimal 4 tiket per hari per kartu).
  • Wendys: Diskon 25% untuk pembelian dengan minimum pembelanjaan Rp 100.000 atau diskon 50% untuk pembelian dengan minimum pembelanjaan Rp 300.000.
  • Baskin Robbins: Diskon 35% untuk pembelian semua jenis ice cream dan ice cream cake dengan minimum pembelian Rp 75.000. Diskon 50% untuk fresh pack setiap hari Sabtu, Minggu dan hari libur nasional. Kecuali outlet yang berlokasi di gedung perkantoran berlaku kamis jumat dengan minimum pembelian Rp 250.000.
  • The Coffee Bean & Tea Leaf: Diskon 30% untuk pembelian semua produk CBTL dengan minimum pembelian Rp 75.000. Diskon 50% untuk pembelian semua produk CBTL dengan minimum pembelian Rp 250.000.
  • Metro Department Store: Diskon 10% atau cicilan 0% untuk 6 bulan (untuk minimum transaksi pembelanjaan Rp 1.000.000).
  • TransVision: Diskon 20% per bulan untuk seluruh paket langganan Transvision

Iuran Tahunan: Rp 200.000

Gratis iuran tahun pertama jika mendaftar melalui sales di Carrefour.

Minimal Penghasilan Bulanan: Rp 3.000.000

 

BNI Silver Visa/MasterCard

bni

BNI Silver Visa/MasterCard. Kredit Gambar: BNI.

Welcome Bonus Terkini:

Belum ada.

Manfaat Unik yang Ditawarkan:

  • Diskon hingga 20% dan cashback hingga Rp 150 ribu untuk pembelian tiket Garuda Indonesia secara online di garuda-indonesia.com.

Iuran Tahunan: Rp 120.000

Gratis iuran tahun pertama.

Minimal Penghasilan Bulanan: Rp 3.000.000

 

CIMB Niaga Classic Visa/MasterCard

cimb.jpg

CIMB Niaga Classic Visa/MasterCard. Kredit Gambar: CIMB Niaga.

Welcome Bonus Terkini:

Belum ada.

Manfaat Unik yang Ditawarkan:

  • Fasilitas 0% cicilan selama 3 bulan untuk minimum transaksi pembelanjaan Rp 500,000

Iuran Tahunan: Gratis iuran tahunan seumur hidup.

Minimal Penghasilan Bulanan: Rp 3.000.000

 

Maybank White Card

Screen Shot 2018-10-03 at 1.42.23 PM

Maybank White Card. Kredit Gambar: Maybank.

Welcome Bonus Terkini:

Dapatkan welcome bonus bagi pemegang kartu baru sebesar Rp 225.000. Bonus akan diberikan setelah kartu anda disetujui.

Manfaat Unik yang Ditawarkan:

  • Cashback sebesar 2% di SPBU, supermarket, dan minimarket dengan belanja minimum Rp 25.000. Anda hanya bisa mendapatkan cash back maksimum sebesar Rp 50.000 per kategori.
  • Program cicilan 0% yang bisa anda gunakan sepanjang tahun.

Iuran Tahunan: Gratis iuran tahunan seumur hidup.

Minimal Penghasilan Bulanan: Rp 3.000.000

 

Sinarmas Cashback Platinum Visa

sinarmas

Sinarmas Cashback Platinum Visa. Kredit Gambar: Sinarmas.

Welcome Bonus Terkini:

Belum ada.

Manfaat Unik yang Ditawarkan:

  • Cashback sebesar 0.5% untuk semua jenis transaksi

Iuran Tahunan: Gratis iuran tahunan seumur hidup.

Minimal Penghasilan Bulanan: Rp 3.000.000

Penutup

Bagi saya, fungsi utama dari kartu kredit pertama adalah untuk membangun credit history. Hampir seluruh kartu kredit travel terbaik mengharuskan anda untuk mempunyai kartu kredit sebelumnya. Pastinya anda harus mempunyai catatan historis yang baik, artinya kredit anda harus lancar. Usahakan untuk setidaknya menggunakan kartu kredit anda sekali tiap bulan dan membayarnya. Maksimalkan kartu kredit anda pada diskon atau promo yang cocok bagi anda.

Ingat, anda harus bijak dalam menggunakan dan memanfaatkan kartu kredit anda. Pastikan anda sanggup melunasi tagihan bulanan kartu kredit anda tepat waktu. Seiring berjalannya waktu, akses menuju kartu-kartu terbaik akan terbuka bagi anda.

Apakah anda sudah memiliki kartu kredit? Adakah kartu kredit entry level yang harus masuk di daftar ini?

2 Comments

  1. steven hartono

    menurut pengalaman gw nih, kartu kredit tambahan dari orang tua, dan loe mau apply sebagai kartu utama itu sulit di terima/ditolak pihak bank. gw d approved semua bank yg gw apply TAPI gw di tolak bank mega. karena gw pnya kartu tambahan dari nyokap dengan limit 125juta. berkaca dari pengalaman gw, lebih baik kalian tutup dulu kartu tambahan dari keluarga kalian baru apply sebagai kartu utama.

    • Steven,

      Terima kasih sudah berbagi pengalaman. Jadi, anda hanya ditolak oleh Bank Mega karena memiliki kartu suplemen dari orang tua?

Leave a Reply

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Theme by Anders Norén

%d bloggers like this: